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兴业银行“小微”金融服务全面升级

2013年04月29日 07:13   来源:新华网   

  2013年总资产6000万元以下企业将成为兴业银行小企业业务服务重点。

  记者从兴业银行(SH.601166)获悉,2013年,兴业银行主动调整小企业业务客户定位、经营战略和发展目标,将总资产6000万元以下的小微企业客户作为其金融服务重点。为此,兴业银行将配套实施一系列体制机制改革措施和投入资源保障,全面推进小微企业金融服务升级。

  有业内人士认为,2013年,兴业银行在企业金融业务层面,主动寻求创新突破,从“以中小企业为主”向以“小微企业为主”转变,既是顺应了经济发展大势,也是该行在新的金融环境和经营环境之下,不断深化经营战略转型、强化金融业务核心竞争力、实现可持续发展的重要战略举措。

  “小微”服务重心再沉

  4月23日,兴业银行公布了2012年度及2013年一季度业绩。报告显示,兴业银行业绩极为突出,且资产质量稳定,规模、效益再创历史新高:在充分计提拨备基础上,2012年兴业银行实现净利润347.18亿元,同比增长36.12%;尤为突出的是2013年一季度实现净利润109.77亿元,同比增长32.44%,高于市场预期。

  与此同时,本报记者从兴业银行相关部门获得的最新数据显示,截至2013年3月末,兴业银行小企业客户总数为19.29万户;小企业贷款余额573.92亿元,较年初增长72.44亿元,年增长率14.44%;“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划的入池客户近4000户,池内客户已成功IPO的共计94户,成功引入私募的234户,池内客户户均贷款余额近3000万元。

  兴业银行提供的另一组数据显示,截至2013年3月31日,兴业银行累计发放“兴业通”个人经营贷款1700亿元,余额742亿元,支持10万户经营业主缓解融资困难,客户广泛分布于服装批发与零售、餐饮服务、建材家装、超市、百货、小商品、农副产品批发等诸多行业;“兴业通”收单商户达33.5万户,为广大商户提供及时、优惠的收款、付款、转账、缴费等服务。

  兴业银行良好的业绩显示其经营转型持续取得进展、创新突破能力不断增强,而2013年推动企业金融服务重点向下聚焦“小微”企业,可以视为兴业银行经营转型的持续深化。

  兴业银行相关人士表示,2012年,兴业银行小企业客户数全年增幅近40%,在此基础上,2013年,该行进一步调整小企业业务客户定位,从“中小为主”向“小微为主”转变,将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点,定位“小微”,下沉“重心”。此次调整,既是自身战略调整的新突破,也为兴业银行小企业金融服务搭建新平台,对小企业业务实现健康持续发展具有重大战略意义。

  记者了解到,在小企业金融服务“重心下沉”的基础上,兴业银行将配套施行一系列体制机制改革措施,逐步建立起标准化管理、工厂化作业、多元化融资的业务体系,并探索建立符合小企业成长需求的增值服务体系,构建长期的专业化经营能力。同时,兴业银行将通过业务、财务和人力等各项资源的稳定投入,有效支持小企业专业发展体系的建立,保障业务长期稳定发展。

  兴业银行相关人士表示,在全面升级小微企业金融服务后,小企业专业化运营体系将为小微企业金融服务提供强大支撑,广大小微企业客户能够享受到更具特色的优惠与扶持。

  “芝麻开花”伴企业成长

  在兴业银行面向小微企业的服务中,“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划由于量身定做的贴身服务和持续助力,切实赢得了小企业的欢迎。

  X公司是一家掌握户外竹重组材生产工艺和技术的企业,在所研发的产品通过了欧洲环保评测认证后,拟进行批量生产,但由于前期处于研发状态尚未产生营收,且企业资产有限,很难获得银行资金。

  兴业银行长期关注X公司,对其产业前景及技术能力有较深入的了解,并曾在该公司创业早期提供过小额设备抵押贷款。为解决X公司发展难题,兴业银行提出引进股权投资建议,并帮助其获得一家林产品上市公司1500万元的入股出资,后者还为X公司提供了30000亩竹林基地作为原料来源。

  首次引资成功后,X公司实现了户外竹重组材的批量生产,80%的产品出口欧洲,实现了可观的盈利。随后,为扩大生产抢占市场,X公司准备二次引资。经由兴业银行牵线搭桥,上述入股公司和一家私募投资基金再次向X公司投资3000万元,使其顺利获得厂房和设备资金,并在次年实现近乎翻番的利润,迈入了快速发展轨道。

  X公司便是兴业银行“芝麻开花-中小企业成长上市计划”入池企业,兴业银行正是依托这一拳头产品,根据处于成长期的X公司的具体情况和需求,通过有效的资源整合,成功帮助企业度过发展的关键阶段。

  据了解,兴业银行2010年6月推出的“芝麻开花-中小企业成长上市计划”,囊括两大门类、三个阶段及九个专案,即以中小企业成长上市为主线,根据其在初创、成长、成熟三个阶段的不同需求,综合应用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具,横跨直接融资、间接融资、现金管理等多个金融领域,为不同成长阶段的中小企业提供引入资本、成长导航、营销顾问、行业并购、境内外上市、中小企业私募债等相适应的专属金融服务方案。

  此外,兴业银行在产品创新方面,构建了分类别、多层次的产品体系,着力提升小企业融资类产品的市场竞争力、支付结算类产品的便利化水平和增值类服务的实际效能,以期让更多小企业客户得到专业高效的金融服务。

  “兴业通”备受商户青睐

  最近,经营水暖生意的个体工商户王老板不再为资金周转犯愁了。

  原来,作为一家龙头连锁建材超市的供应商,王老板每三个月与超市结算一次,日常进货、发放工资等均需另备周转资金。虽然由于诚信经营、发展稳健,多年来他均能顺利地从银行贷到款,但在还款方式的选择上,却一直未有令他十分满意的方案,要么是每月等额还款,要么是到期一次还本,与他的回款周期对应不上。偶尔遇到超市结算时间未到、存余资金又刚好用于备货,资金周转不灵,王老板往往还需要向老乡拆借“过桥款”用于还贷,虽然时间不长,但利息可不便宜,对于这笔“本不应该”的开支,王老板没少心疼。

  近日,王老板在兴业银行针对建材超市的“商圈行”活动中了解到,该行面向小微企业提供的“兴业通”综合金融服务方案,在个人经营贷款的还款方式上有创新,新增了“分期还本”方式。

  所谓“分期还本”是指在贷款期限内,贷款和利息可以同期归还,也可错期归还,即贷款本金可以按月、按季、按半年或按年归还,利息按月偿还;也可采取第一阶段只还利息,第二阶段按约定还本付息的方式。这一灵活的还款方式,对于像王老板这样货款回笼具有周期性特征、或销售淡旺季明显的商户来说,大大缓解了还款压力。

  根据王老板的具体情况,兴业银行为其设计了“按月付息、按季还本”的还款方式,本金偿还的间隔时间与超市的货款结算周期一致,王老板再也不必费周折去临时拆借。

  事实上,还款方式的灵活,只是“兴业通”综合金融服务方案优于同类产品的一个方面。据了解,“兴业通”是指兴业银行为自雇人士、个体工商户、合伙人和私营业主等“成长型经营业主”量身定制的综合金融服务方案,集贷款融资、支付结算、理财规划、贵宾服务、信用卡分期与专属卡为一体,助力经营业主生意成长,实现财富与生活品质同步提升。

  为提升经营业主的融资便利性,兴业银行将于近期推出“兴业通-简捷贷”产品,进一步简化贷款申请手续,授信额度高达300万元,贷款期限最短7天,充分满足客户的临时周转需要。同时,贷款的支用与还款方式非常灵活,提前设置常用往来交易账户后,客户可通过网上银行、手机银行等自助渠道实时放款至指定账户或采用自主支付方式,省去频繁跑银行网点的麻烦,且贷款按日计息,大大节约了财务费用。


(责任编辑:向婷)

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