■本报记者 于德良
日前银率网发布了一年一度的《“3·15”银行服务调查报告》。调查结果显示，第一，我国消费者在享受金融服务的同时维权意识提升，学会通过多种途径维护消费者权益。第二，银行在为消费者提供金融产品与服务时，误导现象、违规销售行为仍然困扰着消费者。第三，银行服务收费乱、收费杂、收费高问题，继续让消费者不满意。第四，消费者对于银行服务的安全性关注度大幅提升。
银行代销理财产品的投诉依然比较集中。总体看，捆绑销售减少，误导仍然存在。银行捆绑销售现象大幅下降，有10.44%的消费者在购买理财产品过程中遇到捆绑销售现象，这一比例较上一年度的 23.81%下降了一半多，反映出银行捆绑销售现象得到了显著改善。但是银行客户经理在销售产品过程中误导消费者现象仍然普遍存在。把保险当银行理财产品销售位居榜首，占比达39.42%；其次是把基金当银行理财产品销售，占比达34.08%；把券商集合理财以及集合信托产品当银行理财产品销售的占比分别为15.48%和5.7%。
和2012年度的调查结果相比，集合信托和私募股权基金产品等高风险产品的误导占比有所下降，但保险产品和基金等在产品类型误导中所占比例均大幅提升10个百分点以上，反映出目前银行对于保险和基金等大众产品的销售还缺乏严格代销规范。一些银行业务人员为完成考核目标或者出于自身利益的考虑，在销售过程采取了一些不规范的销售行为，导致保险和基金类产品的误导现象屡禁不止。
此外，部分银保产品与银行理财产品要素存在相似之处，例如万能险的最低收益保证、分红型保险的预期收益等，加上长期理财产品稀缺，银行销售人员容易利用这些产品特征的相似性和消费者的长期投资需求在产品描述上进行误导。基金产品和银行理财产品在某些方面存在相似特征，如货币型基金的风险较低、收益统计口径按年化收益率统计，一些保本类基金和保本型理财产品也有相似之处，很容易被消费者所接受。
值得关注的是，一些银行出于自身盈利性考虑，为取得更高的代销手续费收入，对客户经理定下考核指标，客户经理为完成销售业绩，在推荐基金产品时，避重就轻甚至进行不实描述，误导消费者购买。
调查结果表明，有10.44%的受访消费者在购买理财产品过程中遇到捆绑销售现象，这一比例较上一年度的23.81%下降了一半多，反映银行捆绑销售现象得到了显著改善，但仍有超过一成的消费者在调查中反映在购买理财产品过程中存在捆绑销售行为。
从具体问题类型看，在捆绑销售现象中排在首位的是购买理财产品捆绑销售其他理财产品，其次是捆绑存款，排名第三位的是强制捆绑销售信用卡。
据悉，2013年度银率网“3·15”银行服务调查问卷采集工作自2013年2月开始至2013年3月12日结束，历时一个半月，共采集有效问卷 3486份。
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