马云虽然退休了，但他的传奇还在继续。最近，支付宝推出的一个名叫“余额宝”的支付宝剩余资金管理项目，被舆论广泛关注，有消费者认为是很不错的理财新思路，也有业内人士认为支付宝开始要动银行的奶酪了。
余额宝是指用户在支付宝网站内将资金转入一个叫“余额宝”的账户，就是购买了天弘基金的增利宝货币基金。资金转入后既能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出，还能享受基金公司提供的货币基金投资收益，获得增值。由于用户1块钱就能起买，资金随时可以使用又能获得收益，这个服务推出后引发用户强烈关注。
6月19日，支付宝和天弘基金联合宣布，余额宝的用户数截至6月18日晚上9点30分已经突破100万，这距离余额宝在支付宝上线还不到6天时间。
货币基金相信大部分对理财有兴趣的人都购买过，在所有的基金类型里，货币基金是风险最小，当然收益也偏低的一种。当这种被大家看作是相对稳妥的投资项目和互联网结合起来，一种创新的金融模式油然而生。
支付宝现有8亿用户，如果其中的1亿用户购买了10元余额宝，就能产生10亿元的基金规模。在基金业募资已经进入白热化阶段的今天，从名气到收益并不为人熟知的基金公司，通过一种创新的合作模式，从而在未来可能成倍扩大基金规模，这种震撼令业内人士从一个小小的余额宝中嗅出金融创新的契机。这不仅会给基金业带来一个新的分销渠道，也会对传统的银行分销渠道产生一部分冲击，随着使用互联网的人群的增加，这种冲击将会越来越明显。
当然，余额宝作为支付宝和天弘基金打的擦边球，将来可能会面临各方部门的审核和考察，有关制度也可能随之修改。虽然支付宝官方曾经作出过“支付宝永远不会成为一家银行”的郑重声明，但有时候技术的发展并不能以人的意志为转移，到了一定程度，创新就成了必然。可能到了那时候，支付宝是不是银行已经不重要，重要的是银行会不会在支付宝的鲶鱼效应下增加支付宝的功能。
和那些用各种衍生工具作出的金融创新相比，有人把支付宝的这种创新叫做“屌丝理财创新”，这是被消费者和中小投资者所能理解和接受的一种创新，他们能掌握主动权，互联网也不用排队，无论数额多少，购买程序都很简便。
希望广大的银行在中间业务收入始终无法提高的情况下，也能着力想想这些针对普通老百姓的金融创新项目。
市场永远是可以细分的，但只有具备创新头脑的人，才能找到准确的细分方法，从而切走自己的那块蛋糕。
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