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本报调查：虚假贸易成不少企业的“赚钱”项目 商业银行从中“拉皮条” 监管层或出手整顿
今年以来，贸易数据持续走高，美银美林的经济学家却指出：除去热钱流入的虚假贸易，中国1~4月贸易顺差实际数额只有官方公布的610亿美元的1/10。对此本报记者展开调查发现，在珠三角一批货物一个月内出口40次、一年同一笔货物“跑”一百次的现象比比皆是。而部分商业银行主动推广类似业务，充当了教唆、牵线搭桥的角色，导致虚假贸易向内地城市蔓延，越来越多投资无门的私营业主、银行大户加入到了看似合法、合规的“投资”大军中。文、记者曼妮、陈海玲
一批货出口“跑”300次 获利210%
深圳的银老板（化名）是当地几家商业银行的大客户；今年年初，某商业银行的大户理财室、进出口业务部的经理们一起找到了他，向他盛情推荐一种新颖的“理财产品”——每年的投资收益可以达到30%~200%。
一经详细了解，所谓的“理财产品”原来就是传说中的虚假贸易货币套利：内地企业假借贸易之名，向境外金融机构借贷大额款项，赚取境内境外的利率差。
银老板原来是做实业投资生意的，但由于受到全球金融危机的影响，这几年，投什么亏什么，资金急需一个“靠谱”的增值出口。他多方请教了律师与专业人士，均没有挑出此类“理财产品”的法律漏洞，——在现行法律法规中，只有对走私、骗税问题进行规范的条例；类似的货币套利行为并无相关法规约束，完全可以放心经营。
为此，银老板兴高采烈地去香港注册了公司（以方便内地的产品出口到香港的公司），找朋友联系好了货代与物流公司，按照银行的推荐，选择了电脑芯片充当这场虚假贸易的标的物。5月中旬，他们开始了第一单买卖，1亿元的资金即可获取0.7%的利率差额。
银行理财经理告诉他：一年之内，你借贷的次数越多，“赚”的钱就越多，一年“跑”300次，就可以得到210%的利润。而银行也乐观其成：自己不但可以揽储1亿元，还可以靠开信用证等“中间服务”增加各类收入，还有利于留住存款大户。
部分商业银行为企业“拉皮条”
虚假贸易前须先存款千万元
记者进一步了解到：珠三角地区的很多城市里，该类虚假贸易套利行为，已经成为了资金充裕的投资者公开的秘密，2012年底之后，势头愈演愈烈。
记者从深圳的私营业主阿水（化名）与东莞的企业家大黄(化名)处了解到：最早的时候，该类业务只是部分大型贸易企业、金融机构的 “创收”之举，只在深圳个别行业里小范围推进，尝试过黄金、白银，后来改为了更为实惠、体积小、价值不定的电子元件、芯片等产品。
但到了2012年，随着国际金融危机的扩大，中国内地越来越多的外贸企业深感压力之余急寻出路，“虚假贸易”套利行为迅速扩大化，开始蔓延到了其他行业里，逐步成为了各行各业私营企业主最为“时髦”的投资项目。
“谁还去炒股、炒基金呀？投资房地产，以前好，现在不是被调控了嘛？还是这个新业务经济实惠又安全，比炒房赚钱多了。”大黄如是说。
对于是否会被追究责任，阿水、大黄都说：“大不了，不做了；也不会把我赚到的钱要回去，我又没有违法。”
而私营业主一致介绍说：银行从原来的“协办”角色转化成了类似“妈咪”主角，主动出击，引导大户客户熟悉与参与虚假贸易。很多银行会推出经济实惠的一条龙服务：不仅能帮企业介绍境外的金融机构，还能帮客户物流公司，介绍香港机构注册新公司。
记者暗访了深圳几家比较具有本地特色的银行，平安银行的业务经理们并没有当场否认曾推广过类似的理财产品，介绍说：“比较特殊的理财产品，我们一般都只对储额1000万元以上的大客户推广。言下之意，你先存1000万元来，我们再慢慢告诉你。”
而在招商银行、工商银行、建设银行，理财经理们虽然否认存在类似业务，却十分肯定地告诉记者：其他银行，尤其是地方性商业银行确实在大力推广类似的套利业务；今年开始，已由深圳地区向全国范围内蔓延发展。“早不是什么秘密，业内人人都知道；只不能见光，不能对外宣传，只对大客户秘密服务。”某银行经理如是说。
揭秘
A公司一次虚假贸易套利过程：
1.内地A公司在商业银行B存一笔巨款，如1亿元人民币；
2.A公司在境外（比如香港）注册一家新公司A1;
3.A公司于该商业银行签订内部理财合同，即虚假贸易套利合同；
4.商业银行B给A公司开出境外借款信用证明；
5.A公司（拿着信用证）向境外（比如香港）金融机构借贷一笔巨款1亿元。
6.A公司向新注册香港公司A1出口一批电解铜，价值只有500元，但交易额为1亿元；出具1亿元的合同、形式发票等凭证给中国海关检测，交易成立。
7.A公司以贸易收款之名，收到境外汇款1亿元，汇到了商业银行B的账号里；由于境外、境内利息存在明显差异，一次操作下来，即“赚取”了利息差。
三大漏洞 投资无门、通货膨胀忧虑情绪令虚假贸易频繁
什么原因导致了虚假贸易的频繁出现？从银老板、大黄、阿水等企业主看来：营商环境恶化、投资无门，是导致大家大钻法规漏洞的主要原因。而记者走访银行、法律、金融业内人士认为现行法律法规至少存在以下三大漏洞：
1 商业银行开信用证不受约束
在虚假贸易中，货物之所以能在境内、境外“跑”很多趟，就是因为商业银行可以不断开出信用证。而记者了解到，无论是中国人民银行，还是金融法规，对于商业银行开具信用证的额度、资质，并没有限制与监管。
2 境内外金融借款借贸易之名长驱直入 无区分机制
境外金融机构贷款给内地企业，内地企业进行一笔贸易交易，从表面来看，两者并无关系。内地并无相关法律法规，能将贸易与金融借款区分出来，甚至混淆一谈。
3 出口贸易标的价值、交易额货不对板 相关部门未检查
记者了解到：虚假贸易的操作中，为了节约成本、蒙骗海关，价值高的电脑芯片、电解铜、金属产品一般被作为贸易标的物。其真实价值也与其向海关申报的实际交易额相差甚远。而中国海关等相关政府部门只对进口产品进行严厉监管，没有去细查出口产品的“货不对板”。
专家观点：将导致决策者误判实际外部经济情况
澳新银行大中华区首席经济学家刘利刚说，香港和深圳之间跨境贸易的蓬勃发展背后实际是由金融因素驱动，通过经常账户项目提供资金流入的渠道。这可能会导致政策制定者误判实际外部经济情况，并引致利率走高。而对于导致热钱涌入的虚假贸易问题，已经引起了监管层的重视：据部分商业银行透露今年5月以来，央行广州分行和深圳银监局分别发文叫停相关套利产品；而深圳福田保税区等地，已经接到了当地政府将加强监测和整顿的通知。
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