过去两年，债券持有比重明显增加，而大多数集合信托产品由于具有固定收益产品特征，在高净值人群的资产组合中所占百分比显著增加；与此同时，理财机构提供量身定制的资产配置建议，以实现其财富目标。
7日，招商银行与贝恩公司联合发布《2013中国私人财富报告》(下称《报告》)。其中提到，去年中国个人总体持有可投资资产规模达到80万亿，高净值人群规模超过70万人。而对于这一数量庞大的高净值人群来说，财富保障、财富传承成为其首要目标，而如何理财守财则成为其面对的一大问题。
《金融投资报》记者通过采访第三方专业理财机构，了解到高净值人群的财富需求，以及其财富传承之道。
财富保障：信托产品成为依靠
《报告》中提到，2012年中国个人总体可投资资产规模达到80万亿人民币，高净值人群规模超过70万人。《报告》预计2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人总体可投资资产规模预计将达到92万亿元，同比增长14%；中国高净值人群规模将达到84万人，同比增长20%；高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到27万亿元，同比增长22%。
高净值人群不断增加的同时，高净值人群的理财现状又是如何？
作为国内最大的独立财富管理机构，诺亚财富服务于可投资产在1000万以上的高净值人士，其工作人员告诉《金融投资报》记者，“在中国，大部分个人投资者对投资的概念还很粗浅，熟悉的投资渠道局限于银行、证券、基金、保险等。他们接触到的，是各个机构的理财师。而在美国，独立财富管理机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%。但内地个人投资者对独立财富管理行业的认识才刚刚开始，独立财富管理行业还处于萌芽阶段。”
据悉，目前诺亚财富已为超过4.2万名高净值人士提供专属财富管理服务。
而《报告》中提到，储蓄、股票和房地产仍是中国高净值人群境内资产配置的主要部分，但所占百分比较两年前进一步下降，达到50%左右。在过去两年中，高净值人群的债券持有比重明显增加，而大多数集合信托产品由于具有固定收益产品特征，成为近两年的热点，在高净值人群的资产组合中所占百分比显著增加，上升11个百分点。
财富传承：量身定制资产配置
在财富保障的理财投资渠道外，在高净值人群的财富管理需求中，“财富传承”的需求进一步显现，“创富一代”与“二代财富继承人”通过现代企业管理方式和金融解决方案来实现家族企业和财富传承的需求突出。《报告》显示，已有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承。
在这一背景下，以家庭、家族的角度去考虑对高净值人群的服务或是大势所趋。“诺亚的大部分客户是民营企业家，所以在为他们服务的过程中，诺亚不仅为客户个人，更从客户企业以及家庭甚至家族的角度去考虑。”上述工作人员表示。
“当财富传承成为目前高净值人群的集中需求，作为第三方理财机构，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在公正的第三方立场，严格按照客户的实际情况来帮助客户分析自身财务状况和理财需求，制定科学的资产配置规划。”在具体操作方面，独立第三方理财机构人人理财表示，在与客户的接触过程中，第三方理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括资产状况、投资偏好和财富目标等，完全从客户的利益和立场出发，为客户提供量身定制的资产配置建议，协助客户投资，并定期跟踪调整投资情况，实现客户的财富目标。
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