从3家上市城商行及部分未上市城商行所披露的2012年年报数据来看，多重压力使得大部分城商行盈利增速大幅放缓难以避免。同时，在资产质量方面，不良贷款受地域性经济影响突出，部分城商行现不良贷款“双升”隐忧。
在2012年较为严峻的经济环境下，城市商业银行的发展承受了更多压力。经济增速趋缓、利率市场化步伐加快对于资产规模相对较小的城商行而言影响尤为明显。从3家上市城商行及部分未上市城商行所披露的年报数据来看，多重压力使得大部分城商行盈利增速大幅放缓难以避免。同时，在资产质量方面，不良贷款受地域性经济影响突出，部分城商行难逃不良贷款“双升”隐忧。
利润增速
略显疲态
受去年整体经济环境影响，各城商行净利润增速均出现不同幅度的下滑，超过30%以上的利润高速增长已是罕见，但相对于上市银行净利润增速19.0%的平均水平而言，大部分城商行依然实现了25%左右的利润增长水平。此外，由于城商行群体庞大，发展速度参差不齐，利润增速的个体差异较大。
年报数据显示，作为城商行中的领头军，北京银行(601169)继续保持了良好的发展势头，2012年该行净利润首次突破百亿元，达到116.75亿元，同比增长30.49%，增幅微降1.02个百分点；另外两家已上市城商行盈利增速则出现了一定幅度的下滑。其中，宁波银行(002142)实现净利润40.68亿元，同比增长25.04%，增幅下降15.08个百分点；南京银行(601009)实现净利润40.13亿元，同比增长24.94%，增幅下降14.03个百分点。
同时，记者通过梳理未上市城商行年报发现，2012年，个别城商行净利润增速甚至骤降至个位数，其中包括正在排队IPO的锦州银行，其年报数据显示，2012年该行净利润增速为7.64%，较2011年大幅下降20.07个百分点。对于增速大幅下滑的原因，该行年报中未作具体说明。
而存在明显反差的是，一些资产规模相对较小的城商行发展势头依然强劲，其中部分城商行的盈利增速甚至达到了50%以上。年报数据显示，2012年，南粤银行实现净利润8.83亿元，同比增长50.94%；郑州银行实现净利润14.60亿元，同比增长54.01%；晋商银行实现净利润10.10亿元，同比增长65.30%。
长三角区域
成不良贷款“重灾区”
去年以来，受经济增速放缓影响，不良贷款阴影在各银行间蔓延。根据银监会最新年报数据，2012年商业银行不良贷款余额为4929亿元，比年初增加647亿元，不良贷款率为0.95%，同比下降0.01个百分点。大部分商业银行出现了不良贷款“双升”情况，而多数城商行也难以幸免。
受加工制造业、钢贸企业等资金链断裂的影响，长三角地区成为去年不良贷款的“重灾区”，地处风险集中暴露区域的城商行表现尤为明显。其中，浙江地区贷款占比达到63.99%的宁波银行，2012年不良贷款余额由年初的8.32亿元升至11.02亿元，不良贷款率较2011年上升0.08个百分点至0.76%；在江苏地区贷款占比达到76.87%的南京银行，不良贷款余额10.44亿元，比年初增加2.41亿元，不良贷款率0.83%，比年初上升0.05个百分点。另外，杭州银行不良贷款余额从年初的7.53亿元升至14.82亿元，几乎翻了一番，且不良贷款率也由0.59%升至0.97%。
同时，从已披露的2013年一季报来看，除北京银行实现不良贷款“双降”外，其他城商行的不良贷款依然持续了上升势头。截至今年一季度末，宁波银行不良贷款和不良贷款率继续上升至12.79亿元和0.83%，南京银行的不良贷款余额也继续升至10.96亿元。
对于今年银行业的整体资产质量，多数银行业内专家的态度依然不乐观，而一些城商行未雨绸缪的表现也印证了专家观点。记者查阅各行年报数据发现，有相当一部分城商行的拨备覆盖率超过了400%，包括莱商银行、天津银行、辽阳银行、晋商银行、徽商银行，截至去年末的拨备覆盖率分别达到567.75%、453.40%、432.57%、407.79%和405.99%。而2012年不良贷款率仅为0.14%的华融湘江银行的拨备覆盖率甚至超过了700%，达到了739.73%的水平。
综合化金融服务平台
助力业绩增长
在利率市场化进程加快、金融脱媒加剧等挑战下，各家城商行也开始主动寻求战略转型，通过逐渐调整业务结构助力其业绩增长。这在资产登上万亿元、净利润突破百亿元的北京银行2012年度成绩单中体现尤为明显。
继涉足保险、消费金融等领域之后，今年年初，北京银行成功挂牌设立中加基金，成为第三批银行系基金试点中首家获批的基金公司，也成为国内城商行系的首家基金公司。到目前为止，该行已经初步构建起了多种金融业态协同发展的综合化金融服务平台。
综合化金融服务平台带来的收益不可小觑。根据北京银行2012年年报，由该行下属的北银消费、中荷人寿等附属机构已经全部实现盈利，且对该行的盈利贡献日益提升。数据显示，北银消费全年实现净利润突破4000万元，贷款余额超过19亿元，领跑消费金融市场；中荷人寿全年实现规模保费收入17.6亿元，市场排名稳步提升。同时，由于今年新成立的基金公司所拥有的投资全牌照能够帮助银行开展利润较高、成长性较好的金融产品和业务，不难预计会为该行今年的发展增添新的动力。
此外，另外两家已上市的城商行也在努力寻求新的利润增长点。宁波银行表示，该行2012年共开发新产品17项，使得金融市场产品体系更加丰富，业务支撑作用明显。同时，该行通过积极争取同业合作对象和扩大同业授信额度，大力推进非银业务开展，逐渐建立起适合非银同业销售的业务模式，2012年共拓展非银交易对手22家；南京银行则在投行业务方面加快脚步，该行去年各类债务融资工具发行总量达511.1亿元，债券承销手续费收入同比增长64.25%。同时，该行国际业务也实现了较好的发展，国际结算量与去年同期相比增幅为49.2%。
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