昨晚，工行、交行公布2012年年报，至此，工、农、中、建、交等五大行全部公布了业绩。2012年，工行、建行、农行、中行、交行利润规模合计达到7811亿元，平均每天净赚21.4亿元。2012年五家银行员工人均薪酬超20万元。
从赚钱能力来看，工行以日赚6.54亿元居首，继续稳居全球最赚钱银行宝座。建行位居次席，农行和中行紧跟其后，最差的为交通银行。其中建行日赚5.37亿元、农行和中行日赚3.98亿元和3.8亿元，交行日赚1.64亿元。
基于这五家大行在银行业中的地位，上述五份年报基本奠定了银行业2012年的经营业绩：利润规模再创新高但增速下滑；不良贷款余额上升但风险已充分释放；资本状况改善但补充压力不轻。
利润增速普遍下滑
虽然银行业绩依然亮丽，但可以看到的是，已经公布业绩的五大银行业绩增速均有所放缓；2012年银行业实现净利润1.24万亿，同比增长19%；而2011年银行业净利润同比增长则达到37%，银行业去年业绩增幅增速较2011年下滑。
最为核心的利润指标上，工、农、中、建、交五家大行中，工行、建行利润规模遥遥领先，中行、农行的利润规模十分接近，交行利润规模最小。而增速上看，则是农行遥遥领先，与工行、建行、中行和交行拉开差距。
具体来看，工行方面，2012年，该行实现净利润2385.32亿元，同比增长14.53%。截至2012年末，工行总资产规模达到17.5万亿元，比上年增长13.3%，是全球资产规模第一的银行。各项存款余额达到14.88万亿元，稳居全球第一存款银行地位。
建行方面，2012年，该行实现净利润1936亿元，同比增速为14.3%。截至2012年末，建行总资产达13.97万亿元，较上年增长13.77%，总负债13万亿元，增长13.59%；贷款余额达到7.51万亿，存款余额11.34万亿元。
农行方面，2012年，该行实现净利润1451亿元，同比增长19%。截至2012年末，农行总资产达13.2万亿元，同比增长13.4%，总负债12.5万亿，增长13.3%；贷款余额达到6.43万亿，存款余额10.86万亿。
中行方面，2012年，中行实现税后利润1455亿元，同比增长11.51%。截至2012年末，中行总资产12.68万亿元，增长7.19%，总负债11.82万亿元，增长6.74%。贷款余额达到6.9万亿，存款余额达到9.2万亿。
交行方面，2012年，该行实现净利润583.73亿元，增幅15.05%。截至2012年末，交行总资产5.27万亿元，增长14.36%；贷款余额为2.95万亿，存款余额为3.73万亿。
总的来看，工行、建行、农行、中行、交行合计实现净利润7811亿元。拥有了如此庞大的基数，五大行的利润增速，出现了预期之中的回落。例如，建行的利润增速就创下6年新低。
对比来看，股份制银行由于基数较小，利润增速普遍高于国有大行。例如，民生银行去年利润增速仍然高达34%，兴业银行利润增速更是达到36%。但需要指出的是，股份制银行2012年的增速亦远远小于前两年的利润增速。
根据年报，2012年，工行每股收益0.68元，净资产收益率（ROE）为23.02%。建行实现每股收益0.77元，净资产收益率（ROE）达到21.98%。农行每股收益0.45元，净资产收益率（ROE）则达到20.74%。中行每股收益0.5元，净资产收益率（ROE）为18.1%。交行每股收益0.88元。
分红方面，工行拟每股派息0.239元；建行拟每股派息0.268元；中行拟每股派息0.175元；农行拟每股派息0.1565元；交行拟每股派息0.24元。
净息差水平基本保持稳定
整个2012年，五家大行的净息差水平基本保持稳定。其中，建行、中行小幅上升，工行与上年持平，农行、交行小幅下降，但尽管如此，农行凭借较低的存款付息率，其净息差依然领先同类银行。
年报显示，2012年，农行净息差水平为2.81%，比去年小幅下降4个基点。中行的净息差为比上年提高3个基点，达到2.15%；建行的净息差上升5个基点，达到2.75%；工行净息差2.49%，与上年持平。交行息差下降7个基点。
资本充足率指标上，五家国有大行均达到了监管标准。其中，建行的资本充足率和核心资本充足率水平在这五家银行中最高。
具体来看，2012年末，建行资本充足率为14.32%，核心资本充足率11.32%，分别比上年上升0.64和0.35个百分点。
工行资本充足率13.66%，核心资本充足率10.62%。
农行的资本充足率为12.61%，核心资本充足率9.67%，分别比上年末上升0.67个百分点和0.17个百分点。
中行的资本充足率为13.63%，核心资本充足率10.54%，分别比上年末提高0.65和0.46个百分点。
交行的资本充足率和核心资本充足率分别为14.07%和11.24%。
不良贷款率呈下降趋势
从去年年初就备受关注的银行资产质量，终于在2012年实现“软着陆”。
年报显示，2012年，农行实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双降”。2012年末，农行不良贷款余额858.48亿元，较上年末减少15.1亿元，不良贷款率下降0.22个百分点至1.33%。
工行、建行和中行的不良贷款则实现一升一降。2012年末，工行不良率较上年末下降0.09个百分点至0.85%，连续13年下降，拨备覆盖率增加28.63个百分点至295.55%；建行不良贷款率为0.99%，较上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额为746.18亿元，较上年增加37.03亿元，中行的不良贷款率下降0.05个百分点至0.95%，不良贷款余额654.48亿元，比上年末增加21.74亿元。受我国江浙地区中小企业资产质量有所下降影响。截至报告期末，交行减值贷款率为0.92%，比年初上升0.06个百分点；拨备覆盖率达到250.68%，比年初下降5.69个百分点。
五大行人均年薪20万元
2012年五家银行利润近8000亿，银行员工人均薪酬也超过了20万元。
2012年建行净利润同比增长14.26%。同时增长的还有员工薪酬，去年建行支付给员工的薪酬同比增长14.39%，与利润增幅相当。2012年建设银行支付给职工以及为职工支付的现金748.57亿元，建行员工数量为348955人，据此计算员工平均薪酬为21.45万元，比2011年增长8.01%，建行2011年员工平均薪酬为19.86万元。
农行发布的2012年度财务报告显示，2012年该行共支付员工薪酬及福利947.6亿元，较上年增加127.9亿元，增长15.6%。农行截至2012年底共有员工461100人。以此计算，2012年度农行员工平均薪酬为20.55万元。此外，农行董事长蒋超良2012年度税前薪酬及福利合计112.9万元，为员工平均薪酬的5.49倍。
中行发布的2012年度财务报告显示，2012年该行共支付员工薪酬及福利641，85亿元。到2012年末，中行共有员工302016人，那么，2012年度中行员工平均薪酬为21.25万元。
工行和交行2012年度财务报告显示，工行交行截止2012年底分别共有员工427356人和96259人，其中2012年交行员工薪酬及福利208.70亿元，人均薪酬达21.66万元；工行员工人均薪酬约20.12万元。
汇金去年继续增持四大行
伴随着工行、建行、中行和农行年报的出炉，汇金去年四季度增持四大行的情况也曝光。去年四季度汇金合计斥资27.71亿元增持四大行8.39亿股，是汇金从2008年9月至今启动的四轮增持中，单季力度最大的一次。
据统计，去年四季度，汇金共计增持工商银行2.07亿股、农业银行2.15亿股、中国银行2.47亿股、建设银行1.7亿股。按照工农中建四大行去年四季度的成交均价（分别为3.91元/股、2.6元/股、2.77元/股、4.23元/股）来估算，汇金增持四大行分别耗资约8.09亿元、5.59亿元、6.84亿元、7.19亿元，合计约27.71亿元。
其中，汇金公司截至去年四季度末持有中国银行的股权数量在该行流通A股中的占比已经高达96.69%。截至目前，工行、建行、中行、农行年报已经出炉，其中，农业银行年报显示净利增速19%，在四大行内排名第一。按照汇金承诺，今年4月9日前还将继续增持四大行股权。
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