继国内银行卡刷卡手续费新规实施后，中国人民银行近日又下发了新版《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》，在业内再次征求意见。其中，《办法》中明确提到，“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户，收单机构不得开通信用卡受理功能”。记者昨日采访了解到，这或意味着4000万小微商户将告别信用卡收款，开通“对公账户”成本高又麻烦是主因。
超4000万小微商户或受波及
此《办法》一出，引发社会各界的广泛讨论。
记者了解到，小微商户作为重要的经济体，曾因交易量小一直未能受到各大银行重视，POS机申请门槛极高。但自2011年央行发放第三方支付牌照以来，第三方支付公司纷纷推出面向小微商户的收单服务，因而使得银行卡受理环境得到快速提升。据悉，截至2012年末，平均每四个人就有一张信用卡，授信总额3.49万亿元，而且信用卡累计发卡量为3.31亿张，较上年末增长达16.0%。同时，信用卡所具有的积分特色和银行频繁推出的刷卡优惠活动使得越来越多的人，尤其是年轻一族习惯于在购物时使用信用卡。不得不说，信用卡已成为小微商户的主要结算渠道之一。但该新规一出，或再次抬高小微商户的受理门槛。
国务院发展研究中心研究员李广乾早前在接受媒体采访时也曾表示：“新规意味着中国超过4000万个体工商户将受波及，不让消费者使用信用卡，就意味着有不少消费能力与这些小微企业无缘，而且给消费者带来不方便。”
“对公账户”成本高成障碍
小微商户真的从此与信用卡收款无缘了吗？记者走访了多家银行后，得到的回答是，在已安装了POS机的小微商户，只需开通一个“对公账户”便可刷信用卡。如果不开通“对公账户”，便不能使用信用卡收款业务。据记者了解，银联近两个月来的确在逐步关闭开展信用卡收单业务的个人结算账户，其目的也是为了鼓励个体工商户开通“个人结算对公账户”。
在采访的过程中，记者同时也发现，虽然可通过开通“对公账户”使用信用卡服务，但目前绝大多部分小微商户仍是选择使用个人银行结算账户作为收单结算账户。他们告诉记者，因为开设“对公账户”成本高又太麻烦。
昨日，记者以个体商户的身份咨询了某银行，发现相比只需一张借记卡、一张身份证和一份房屋租赁合同便可搞定的借记卡收款，信用卡收款确实要麻烦许多。
“首先，要先带上营业执照正副本、组织机构代码正本、税务登记证正本等诸多资料到银行申请开户，各种费用加起来大概需要330元，在成功开户后银行会帮忙提交申请，在申请成功后银行的团队会亲自上门查看商铺，再为之制作相应的POS机和收取相应的手续费。”该银行的客户经理表示，除了开户费用外，实际上“对公账户”每个月还需缴纳30元的回单箱管理费，在日营业额小于5万元的情况下每月还需缴纳10元的小额账户管理费等费用，而且信用卡的手续费是不可以封顶的。“在专业市场（如女人世界、茂业百货等大型商场）里借记卡的手续费都是可以封顶的，即每笔手续费最多20元，但除了批发类可享用每笔50元封顶外，信用卡刷卡手续费是不能封顶的。”因此，该客户经理表示，一般情况下，银行也大多不建议小微商户开设“对公账户”，只安装借记卡收款的POS机即可。他坦言，开设“对公账户”对小微商户来说确实是一笔不小的负担。新规出台后，小微商户或将彻底与信用卡收款无缘。
除了成本高外，开通“对公账户”也是一个麻烦事。“开户麻烦外，结算更麻烦。”该客户经理表示，到达“对公账户”的账款，除了直接通过网银转账（但也只能转到“对公账户”里）外，若想取出“对公账户”里的钱，必须每一次都凭借支票到开“对公账户”银行领取，而且每次只可取出前五日平均入账款的50%。“也就是说，比如你周一到周五日刷卡额为10万元，到周六时你才可在银行取出5万元。”
新规旨在遏制信用卡套现
一位不愿具名的业内人士告诉记者，《银行卡收单业务管理办法》出台的目的旨在遏制信用卡“套现”，加强金融监管。因为据估计，当前全国利用信用卡套现的资产接近100亿元，潜在风险巨大。
“要控制套现隐患，应该从信用卡申请源头控制，对发卡银行加强监管，而不是加大小微商户的负担，小微商户并不是套现的罪魁祸首。事实上，大多数小微商户是不愿意给顾客套现的。”上述业内人士表示。
那么普通小店愿意给顾客套现吗？记者暗访了6家小店，以急需钱为由，希望通过小店的POS机进行信用卡套现，并愿意为此给店家支付一定的手续费，没想到受访的6家小店均毫不犹豫地拒绝了记者提出的“套现”要求。
业内人士也指出，该新规的出台主要为了完善之前不健全的法律法规，通过限制支付方式规避风险。但目前国家相关法律法规和各种风险管控体系已基本落实到位，新规出台的背景已经改变，可以通过其他技术手段有效控制风险。
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