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第三方理财卖基金绝口不提风险

2013年03月20日 14:25   来源:武汉晚报   王丹妮

  诱人的年回报实际无保证第三方理财存在销售误导

陶刚漫画

  高风险基金竟称“零风险” 鼓吹年投资回报高达13%

  高风险产品却坚称“零风险”

  家住硚口崇仁路的郭女士,每天都会看到小区门口十分诱人的广告:限量发售理财产品,零风险高回报,最高年回报可达13%。她逛街时也收到过类似的广告宣传单。

  这让郭女士动了心,她拨通广告上的财富热线,并前往位于汉口香港路上的财富基石投资管理公司了解情况。但推销员口口声声的高收益零风险,令郭女士起了疑心:在银行买个保本型的理财产品,银行都会说有风险,怎么这个产品就没风险呢?

  近日,按照郭女士提供的信息,记者来到位于香港路上的财富基石投资公司。接待记者的销售员小李介绍,他们是国内新兴的第三方理财公司,现正在发售一款理财产品,零风险高回报,25万元起步,每年8%的收益。如果投资额达到3000万元,可拿到13%的年回报。

  这是一款什么样的产品,有如此高的收益?小李拿出“深圳市汇丰联银双龙堂股权投资基金企业(有限合伙)说明书”。这是一款被银行定义为高风险的股权投资基金,但小李一直回避“股权投资基金”这个称谓,只是称此为“零风险的理财产品”。

  小李说这款理财产品根本不会有风险,理由是:这个基金募资10亿元,投向是武汉双龙堂房地产公司,该公司的房地产项目地处黄金地段,销售良好,可保障投资人的投资收益;另外,此项目还有股权与房产的双重保障。一是基金管理人会持有双龙堂房地产公司67%的股权。二是,该项目8至12层的写字楼拿出来抵押,若出现违约,出资人可要求按现价的七折自行购买写字楼,或者按市场价的七折变现房产。

  小李说:目前这个地段写字楼每平方米均价为25000元,以17500元每平方米卖掉完全没问题。

  诱人的年回报实际无保证

  “如果房地产市场垮了,写字楼肯定卖不出去,那本金不是收不回来了?”“如果地产公司将资金用到其他地方,出资人收到烂尾楼,房子和股权会不会一文不值?”记者问小李。小李说:“你说的情况都不会出现。”

  但记者在网上的招募说明书上,分明看到这样的提示:投资者投资本有限合伙企业可能面临多种风险,包括但不限于:投资风险、管理风险、法律风险、流动性风险、信用风险、政策风险、经济周期风险、利率风险、操作风险等。投资风险由投资者自行承担。

  与此同时,记者注意到,小李承诺的“年回报”,在说明书上不过是“预期年化收益”。也就是说,收益并不能保证。

  “这种产品一般只在我们行的私人银行有售,只针对资产较多的大客户,因为他们承受风险的能力会强一些。”农业银行武汉分行国际理财规划师万承洁介绍,在他们行房地产信托的风险评级是4R级,也就是中高风险级。而股权投资都是5R级,就是高风险。“任何一种投资,风险永远和收益对等。”她提示。

  第三方理财存在销售误导

  近来,市面上涌现出许多第三方理财公司,他们代理销售基金、信托等投资产品,但不需要任何行业准入牌照;从业人员号称理财师,但大多并不具备理财师资质。

  “第三方理财准入门槛并不高,不论谁,只要有客户资源,注册一两百万元资金,都可以成立第三方理财公司。”业内人士介绍,“第三方理财公司把产品推销给客户,再把客户带到信托、基金公司签合同后,销售就结束了,可以向基金公司收取佣金。他们不为客户提供后续跟踪服务,若出现兑付问题,客户找第三方理财公司是没用的,而基金公司跟客户又不见面,维权很难。这也导致第三方公司在产品销售过程中,大多存在误导销售、过度营销、产品风险提示不充分等问题。

  昨天,记者从多家银行了解到,今年以来由于房地产宏观调控加大,银监部门对房地产信托、股权投资基金的监管加强,现多已停售这类风险较高的产品。


(责任编辑:刘佳)

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