近日，保监会于2010年7月发布的《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》再次浮出水面，更有部分险企证实，已收到监管机构下发的“寿险预定利率改革草案”，目前正处于征求意见阶段。若这一消息属实，一旦寿险预定利率松动，投保人所缴保费会随之变化。
寿险预定利率2.5%将松动
寿险预定利率，是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时所采用的利率，通俗点说就是保险公司给投保人的回报率。目前，国内的寿险预定利率一直沿用1999年6月制定的2.5%上限。而据资深保险业人士李先生介绍，预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，反之亦然。
然而，纵观市场上的保险产品，分红险、万能险、两全保险几乎占据了市场份额的6成以上，使得人身寿险在市场中的竞争力越来越小。外资险企的资深人士陈一球表示，13年未有松动的预定利率，如果在原有基础上提升，对于消费者而言，购买与目前同样的保险产品，所花费的保费将更加低廉。这也会相对缓解保费规模下滑的压力，尤其是传统型的寿险产品。
有望带来一波保险股利好
现代快报记者从南京多家保险公司了解到，寿险预定利率主要参照银行存款利率和预期投资收益率来设置。目前国内过低的预定利率提高了保险产品价格，也使得传统寿险产品的吸引力大大下降。
“如果这一消息确凿，一旦上限松动，突破2.5%，不仅保费下降。保险股也会随之而动。”世纪证券南京营业部客户经理蒋伟表示，放开预定利率对保险公司的风险控制和投资能力都提出了更高的要求，上市保险股可能会加剧波动。如果保费压力得到缓解，那么股价就会出现连锁反应，或将会是一波保险股的利好。
对此，一家国内大型险企江苏分公司高管认为，有望放开的仅仅是人身保险预定利率，这对传统寿险的针对性比较强，从表面上看对分红险、万能险等没有直接影响，但股价的连锁反应会直接关联公司业绩，从而带动分红收益。
“我们期望预定利率能早日实现突破。”该名高管表示，去年开始，已有个别保险公司将新产品的预定利率自行提升至3.3%。不过业界普遍认为，未来调整到多少并没有预知，但3.5%-4%是比较合理的。
特别提醒
投保切忌本末倒置
尽管监管部门已有松动迹象，但我们在选择保险时，还是应遵从保障需求，不能一味追求低保费、高收益。
资深保险专员刘先生提醒，要结合自己的实际情况进行投保，尤其是选择理财型保险的投保人，应结合被保险人年龄、家庭收入状况等多方面因素。以分红险为例，相较于传统寿险，分红险更适合收入稳定的白领人士，收入不稳定的家庭应谨慎购买。此外，还应看自己的保障需求，切忌将分红扩大化，而忽视保障。
例如，年龄在30岁以上的投资者，月收入在5000元以下或更低的年轻人，建议在购买分红型保险时，先把保障放在第一位，之后再考虑收益状况；而对于月收入稳定的投保人，除了考虑保障之外，还要注意规避投资风险。
此外，业内人士还提醒，应注意老人和儿童不适合购买理财型保险。而大多数险种对投保人没有限制，但对保险受益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人不能作为受益人。
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