对于很多市民来说，买银行理财产品早已取代定期存款，成为家庭投资理财的主要渠道。来自普益财富的最新数据显示，2012年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%，发行数量和发行规模已经达到了历史新高。
2013年，银行理财产品会有哪些新趋势、新特点？市民在选择理财产品时应该关注哪些方面？业内人士认为，今年银行理财产品的发行规模仍将稳健扩张，收益率不会明显回升，但与证券、基金等合作的创新理财产品可能会有所增加。
理财产品发行规模增速还会放缓
业内人士普遍认为，随着监管环境的变化和规范化程度的提高，商业银行理财产品从2012年开始进入稳健发展期，产品发行规模继续稳步攀升，但增长速度大幅回落。
银率网分析师预计，2013年银行理财产品仍将维持稳定增长，但考虑到2012年以来受利率市场化影响，银行息差下滑较明显，从负债成本角度考虑，发行规模增速可能还会放缓。同时，2013年针对理财产品的监管政策有进一步强化可能，也是影响产品发行规模增速的另一潜在因素。
理财产品难有高收益表现
2012年央行先后两次调低存款准备金率，并分别于6月份和7月份两次下调存贷款基准利率。整体利率的下行使得2012年商业银行人民币理财产品预期收益率表现出连续下滑态势。同时，随着监管层强化银信合作和资产投向监管，理财产品的基础资产选择尤其是融资类高收益资产受到明显限制，理财产品募集资金越来越向低风险的货币市场工具和短期债券集中，也带动理财产品预期收益率水平不断下行。
根据普益财富的统计，去年国有控股银行发行产品的平均预期收益率由1月份最高点4.93%下滑至10月份的3.48%，股份制银行由1月份最高点5.21%下滑至11月份的4.30%，城市商业银行由1月份最高点5.32%下降到11月的4.56%。
银率网报告认为，预计2013年理财产品投向以货币市场工具、债券以及信贷类资产为主，此类资产在当前流动性和利率预期环境下难有高收益表现。此外，近期发生的固定收益资产兑付风波和风险事件可能影响监管态度，不排除监管力度强化和高收益资产进一步受限的可能。预计2013年银行理财产品收益率趋势性变动的可能性较小，全年呈现前低后高格局，季节因素的影响将更明显。
创新理财产品有望明显增加
银率网分析师告诉记者，2012年以来金融创新层出不穷，各类固定收益产品不断涌现。在产品同质化和收益率下滑的背景下，预计2013年的银行理财市场会有更多创新产品出现，此类产品将更多借助于银信、券商定向资管和基金专户等多元化的资管平台，会有更多基于净值类基金的开放式产品发行。
普益财富研究员叶林峰也认为，商业银行和以证券公司为代表的金融行业公司的合作可能更加紧密，银行可能发行投资于包含证券公司资产管理计划在内的组合类产品数量有望大幅增加。
考虑到2013年全球金融市场可能继续维持震荡的态势，各种金融资产的走势面临的不确定可能仍然较大，这使得银行在发行理财产品的时候可能继续倾向于将理财资金投向多种资产，再加上银行和其他金融机构的合作可能更加紧密，因此组合类理财产品的发行数量可能进一步增加。
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