银行卡刷卡费率还有下调空间

　　【导读】银行卡刷卡手续费下月起下调两成多，专家说冲击银行利益，餐饮类企业说降得还不够。1月22日9点，经济之声评论：刷卡手续费还有下调空间。

　　中广网北京1月22日消息 据经济之声《央广财经评论》报道， 国家发改委昨天(21日)下发通知，要求从2月25日起，实施新的银行卡刷卡手续费方案，平均降低刷卡手续费率两成以上。具体来说，降幅最大的是餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体刷卡费率由原来的2%下调到1.25%。

　　下调之前，餐饮业承担的刷卡手续费率高达2%，可餐饮企业的平均利润率不足8%，高额的刷卡费率让中小企业负担很重。这一次下调，在不少银行业人士看来，对银行的盈利水平将构成冲击，而在商家特别是餐饮企业看来，下调力度还不够。

　　现在刷卡消费的人越来越多了，商家为了招揽顾客，基本都装了POS机，但是提供这种服务的商家有苦难言，刷卡费率过高，就会压缩商家的利润空间，而且还会连累消费者分担一定的成本。

　　下月起，手续费下调，对商家来说，是不是一个很大的利好消息？

　　余丰慧：是一个直接利好的消息。比如餐饮行业，以前餐饮业是2%现在是1.25%。比如，我们去饭店吃饭，刷卡一千块钱如果吃一千块钱的话进行刷卡的话，然后商家要支付刷卡手续费20块钱，现在只需要支付12.5元就可以了，所以节省7.5元。还有一个统计数据，王府井百货大楼去年上半年金融手续费支付高达五千多万，下调以后能节省一千多万，所以说对商家是个很大的利好。在宏观层面来看，不仅对商家是一个利好，刷卡手续费下调也是促进我国消费的切实之举，是必要的。现在每一个人平均银行卡消费额度达到1300多元，所以说银行卡在消费里面渗透率达到46%，研究表明银行卡渗透率每上升10%，就能够直接提升GDP0.5%，所以在目前我国经济持续下滑情况下，下调手续费特别对，尤其是利于扩大消费。

　　余丰慧：银行卡刷卡费率还有下调空间

　　对于餐饮行业或者对于酒店来说，降低手续费是直接减负的。因此，以这些餐饮企业为首的企业，觉得目前下调的费率标准还不够，还想更低才好。这样的愿望有没有可能实现？

　　余丰慧：做一个简单的分析，这次下调分为三类标准，第一类是餐饮，由2%下调到1.25%；第二类是一般类百货批发，中介服务率，旅游景区等等，由原先的1%下调至0.78%。第三类是民生类由0.5%下调到0.38%。下调以前餐饮类也是比较高的，20%最高了，下调以后1.25%还是最高的。所以说我认为餐饮类企业手续费下调还有空间，特别是对餐饮类，餐饮类现在是1.25%，能不能下调到1%以内，因为我们的民生率最低是0.38%，这个一般率是0.78%。餐饮业还显的过高所以有下调的空间，一般类也有下调的空间，一般类这种消费包括社会空间培训、景区，包括批发百货。现在利率都非常低，现在调整以后0.78%手续费还是偏高，所以说特别是第一类结构性问题，第一类和第二类餐饮类和一般类都还有下调的空间。

　　费率调整涉及到银行的利益。有观点说，现在银行大力推广信用卡业务，如果刷卡费率调低了，信用卡业务的盈利水平可能会受到比较大的冲击。但也有观点说，减少的量跟银行业每年近万亿的净利润比起来，微不足道。银行的利润具体会因此减少多少？

　　余丰慧：根据有关分析，刷卡费率收单业务占整个信用卡收入的60%左右，费率下调了，对银行有直接影响。除了直接影响，研究部门认为影响银行的税前利润大概是1.5个百分点，可忽略不计。但是，银行一定要算大账，实际上这是薄利广销的一个做法，虽然银行手续费下调了，也就是等于价格下调了。价格下调有两个作用：一个是能够促进量的增加，销售量的增加，刷卡量的增加。另外银行现在目前营销难点在哪里？在商户，商户增加非常难，难在什么地方？商户都嫌刷卡手续费太高了，一旦下调，商户营销也容易了，商户也增加了，刷卡量也上去了，虽然价格下跌，但是量上去了。总体来算，银行还是不赔钱甚至赚钱的。

　　下调刷卡手续费，是否提醒了银行过去坐收渔利的做法已经行不通了？

　　余丰慧：是，现在银行也有危机，存贷款利差也在缩小，是银行中间业务收入主要是收费，也加重了企业的负担。在这种情况下银行必须改变过去简单服务，开发产品随后坐收渔利的做法。怎么转变？首先就是要改善服务，有时候没带现金只带了信用卡，到那刷说POS机坏了，我们就遇到过这种情况，这时候银行得保证银行卡实现支付的作用；其次就是在银行卡安全，有的刷卡以后，包括出现更多的刷卡手续费现金被盗，银行卡资金被控制等等的情况，找到银行，银行又推来推去，所以说银行一方面要保证安全，另外还要保证银行卡消费顺畅，服务水平必须提高，这样的业务才能越做越旺，消费者信赖程度才会越来越高，信誉也会越来越高。