针对富翁的理财手段不断出新。近日，平安信托正式推出了国内首个家族信托产品，填补了国内家族信托产品空白。昨日平安信托产品研发部相关人士向深圳商报记者表示，家族信托门槛为5000万元现金。目前这款产品只是“资金信托”，如果客户有大额的股权、物业，条件合适的话，未来也不排除此类信托。
这款引起广泛关注的家族信托产品，受托人为40多岁企业家，资产总额度5000万元，合同期为50年。家族信托产品有高度私密性，更多信息无从获悉。
资产配置及受益人可变更
据了解，该款信托由平安信托专业团队为客户管理家族资产，根据客户特点量身定做资产配置方案。家族信托不设具体投资收益目标，根据客户的风险偏好和需求选择性，配置市场上各类投资产品。相较于普通类型的集合信托，在平安信托推出的“鸿承世家”系列家族信托产品的管理上，平安信托作为受托人，将更加注重与委托人的全方位沟通，根据委托人意愿特别定制产品。在产品存续期间，资产配置方式和策略亦根据委托人的实际情况和风险承受能力进行灵活调整。在受益人设置及信托财产的分配上，此类信托可设置他益受益人，可中途变更，限制受益人权利。在信托利益分配上可选择一次性分配、定期定量(比例)分配、不定期不定量分配、临时分配、附带条件分配等。
可防“败家子”避免遗产内斗
家族信托在国外是相当成熟的产品，也是富人打理财富的常用方式。富人之所以用信托方式打理财富，平安信托产品研发部相关负责人表示，关键在于信托不仅可以保障富二代、富三代的基本生活，还可以“附带条件分配”有效约束信托受益人，避免家族因遗产内斗，继承人因具体财产分割起纷争，也可通过遗产整体运作把家族利益统一起来。总之，一旦出现“败家子”，家族信托能很好地防止其败坏家业。
同时，由专业人士管理的信托财产，其运营和支配受家族成员和信托公司的双重监督，其他别有用心的人无法逾越法律的规定而侵占这些资产，从而可以保护未成年子女的权益。
国内富翁已涉足家族信托
国内屡屡传出民营企业家富豪离婚分割财产，引发企业管理内乱或股价波动。但日前中国女首富吴亚军与其丈夫蔡奎解除婚姻关系但未现股权纷争，股价基本稳定，原因正是吴亚军和蔡奎在龙湖地产上市前已设立了一套家族信托方式的持股方案。吴亚军与蔡奎各自持有的龙湖地产股权不但独立于各自拥有的其他财产，而且独立于夫妻财产，因而在双方离婚后不涉及股权的分割问题。此案例更让国人见识到家族信托的作用。据披露，潘石屹夫妇也采用信托形式持有公司股票。
平安信托产品研发部相关负责人表示，目前这款产品只是“资金信托”，即委托人以现金出资，如果客户有大额股权、物业，且条件合适，未来不排除此类信托。
据统计，中国千万富豪主要集中在1~1.5代，现在正面临财富代际传承问题，帮助富人提供财产传承方案，也是各私人银行的重要财富管理内容之一。平安信托探索家族信托正合时宜。
平安信托产品研发部负责人表示，家族信托是财富管理“皇冠上的明珠”，资产净值亿元以上高端客户的家族信托，也是平安信托未来重点开拓的“蓝海”。
能否避税尚无定论
近日，深圳试点遗产税传闻虽虚晃一枪，但还是吓到了一些人。记者了解到，今年保险公司的“开门红”比拼中，年缴2000万元的保单在深圳、河源均有出现。保险代理人最得力的推销武器，一是买保险可以避税，二是保险资产只能由受益人传承不能偿债。
昨日，一名信托业内人士告诉深圳商报记者称，家族信托是否有避税功能目前不确定。主要看未来中国遗产税在制度上如何设计。一位法律人士昨日向记者指出，信托财产具有独立性，但从法律意义上说，不能利用信托财产的独立性进行主观恶意避债，如委托人在设立家族信托时已经欠下巨债或已有能力预知将欠下债务，利用设立信托方式避债，债权人可以通过司法途径主张其权利，具体需依照司法机关或仲裁机关的认定。
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