货币基金实现T+0赎回、跨行还款免费、网上购物、短期理财基金……这些基民未曾想过的基金业务如今在2012年一一实现了。据了解，2012年是基金行业向现代资产管理行业开始转型的一年，创新是基金在2012年开出的最美丽的花朵。2013年，基民何不借此理财“利器”，养好“基”，管好“财”！
理财利器1 短期理财基金
有没有一款产品门槛低、时间短，又能保证一定收益率的呢？答案是有的。去年，基金公司纷纷推出了一系列短期理财基金产品，成为了2012年基金行业的一大亮点。
去年，银监会叫停了一个月期限内的银行理财产品，这让各基金公司将越来越多的关注目光投向了短期理财这个“聚宝盆”。率先“吃螃蟹”的两家基金公司分别是华安基金微博和汇添富基金。5月，华安月月鑫短期理财和汇添富理财30天短期理财基金同时开卖。此后，几乎各家基金公司均推出了短期理财基金。
“与银行理财产品相比，短期理财基金的申购、赎回更加灵活。”一银行理财师介绍称，以汇添富30天理财为例，在基金打开申购后，投资者每个交易日均可自由购买。30天运作期后则可以自由赎回。若投资者未选择赎回，资金计入下一期继续滚动。
据了解，短期理财基金费用较低，无申购、赎回费用，管理、托管费率也低于货币型基金的费率水平。和普通基金一样，基金短期理财产品A类的投资起点为1000元，给许多不足银行理财门槛5万元的零散资金提供了另一种投资渠道。投资期限上，有7天、14天、30天不等，很适合资金流动性强的投资者。为此，短期理财基金一推出即备受投资者关注。
今年，抢发短期理财产品的风潮仍在延续。上周，万家14天理财债券基金结束募集。与一般1000元认购起点不同，其认购门槛仅100元。同日，南方理财30天基金开始发行。
业内人士认为，今年，短期理财基金产品仍是投资者关注的大热点。
理财利器2 货币基金
在基金产品大家族中，货币基金是风险程度最低的一类，主要投资于短期货币工具，收益通常高于银行活期存款。去年，货币基金除支持信用卡还款外，还增添了“T+0”赎回、在线支付等功能。
“只要对自己的收支情况进行简单规划，利用货币基金即可让手上资金动起来。”一基金公司渠道经理介绍称，去年多家基金银行均推出了货币基金 “T+0”业务，推出多种便捷的功能，投资者只需每个月轻点几次鼠标，即可完成交水电费、还房贷车贷及还信用卡等业务。
据了解，除“T+0”实时赎回功能外，信用卡跨行免费还款、还房贷车贷、交水电费等也是货币基金最新实现的另一个功能。以广发基金为例。其同时支持全国22家银行信用卡的还款，跨行还款零手续费，通过货币基金还贷平台免去排队烦恼。同时，如把还贷资金放入 “钱袋子”，还可享受货币基金的收益，一举三得。
此外，货币基金在支付上更有新变化，还可实现基金网上购物。如华安基金开通华安“货币通”业务，投资者可用货币基金份额在京东商城、红孩子等8家网站进行消费，并实时支付。简单来说，客户购买商品的过程，实际上是货币基金过户的过程，客户名下的份额过户到商户名下。目前，单个账户每日累计支付限额为5万份。
理财利器3 跨境ETF
在去年推出的众多创新产品中，跨境ETF、跨市场ETF、RQFII基金、黄金ETF和跨市场债券ETF等产品给了普通基民一个低门槛入市的机会。今年，投资者仍大可利用，实现多元化投资。
据了解，2012年5月初，华泰柏瑞和嘉实沪深300ETF基金宣告成立。随着沪深300ETF的上市交易，股指期货配套现货的空白得到有效填补。8月9日，华夏恒生指数ETF和易方达恒生中国企业ETF开拓了人民币资金直接投资香港市场的渠道。
理财人士介绍称，“H股快车”在境内上市，并直接以人民币交易，由基金代为完成整个换汇过程，对个人投资者而言可方便以人民币资产实现跨境资产配置，免去开户、换汇等繁琐流程，真正实现了港股“直通车”功能。
据悉，跨境ETF基金，其盘中买卖均在证券账户以人民币交易，与在沪深证券交易所上市的所有股票和封闭式基金一样，交易方便且资金门槛较低。如华夏恒生ETF的申购下限为200美元，赎回下限为100份。
今年，黄金ETF和跨市场债券ETF目前已上报证监会持批。为此，理财专家认为，这些ETF都值得基民关注。
理财利器4 基金定投
资本市场持续低迷，不少基民更是在一派亏损下相继退出。今年“懒人”如何进行基金定投呢？对此，理财专家认为，基金定投是一种长期积累财富的方法，越是困难越要坚持，这样才能有效果。
去年，不少基民选择了对基金定投“断粮”。“基民选不选择基金定投，或是市场下跌时坚持定投，这些都要视具体情况而定，盲目中止是没有必要的。”一银行理财师分析称，基金定投作为一种积少成多、聚沙成塔的财富积累方法，能够有效地规避高位套牢和低位踏空的风险。这种方法本身并没有错，但许多市民没有习惯主动分析市场、研究产品，因而未能跟随市场变化抓住最有效的投资机遇，市场下跌就跟风中止定投，反而亏损不少。
他认为，目前，A股市场无论从市盈率角度还是指数点位，都属于历史地位，股票投资价值凸显，现在是定投最好时期之一。同时，亚太、欧美等国家的指数涨幅可观，可重点关注QDII基金。今年，投资者不妨采取基金定投的方式，逐步加大对海外市场的定投比例，分散投资风险。
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