据经济之声《天下公司》报道，1月4日，人人贷推出第3期优选理财计划，募集资金1000万预期收益12%-14%/年。这个产品在推出后三个多小时后，就被300多位投资者认购一空。
人人贷CEO李欣贺在接受《21世纪经济报道》采访时表示，本周内会出下一期理财计划，今后预计每周新增1-2期。这个计划只是将现有投标项目打包，参与人有优先投资权，未来不排除开发更创新的理财计划。
在这个理财计划上线的十天里，人人贷已完成3期募集，共计2000万。募集完毕后，网站会实时公布资金投资进度。李欣贺表示，当资金使用率达到90%左右，就会计划开放下一期。
人人贷创始人杨一山在接受经济之声记者唐明的采访时，介绍了这个产品的本金保障。
杨一山：就是我们提供一个有限的本金保障计划，这个本金保障计划的概念就是说在我们每一次一笔交易完成的时候，我们都会把服务费放到一个统一的管理账户里面，这个账户是用来当这笔借款出现坏帐的时候，对这笔借款的出借人进行一个本金的垫付，垫付之后我们再进行催收催缴之后所收回来的一些款项会还到专用账户里来。当每次服务费收取的比例能够大于我们的坏帐水平的时候，这个机制就可以有效的展开，保证所有的出借都不会出现坏帐的情况，就是出现受损失的情况。基本上是这么一个概念。
杨一山介绍说，他们目前正在跟银行进行监管合作。
杨一山：我们是通过一个第三方支付，就是说我们所有的钱跟我们的运营商是隔离的，这个目前在行业内应该是一个通行的办法。关于这块资金结算，我们也是在跟一些银行再去谈一些更彻底的解决方案，比如说包括可能更强有力的监管，这块应该说跟银行已经达成意向，目前正在做支付对接。
作为P2P行业的一员，人人贷的热销从一个侧面显示了这个行业的火爆程度。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇介绍了P2P的概念，他认为现在有的公司已经超出了P2P的业务范围。
白澄宇：P2P这种平台应该是为借款人和出资人或者叫放贷人之间的交易提供一个信息咨询服务这样的业务，在中国的发展现在已经出现了一些变化。根据我们了解的情况，现在有一些P2P机构已经超越了借贷双方之间信息咨询服务业务的范围，参与了他们之间的一些金钱交易，有些机构为借款可能会提供担保，还有些机构监视发放贷款，然后再通过以转债券的方式吸收理财，然后再把这个理财的资金再用于放贷，这应该说已经超越了P2P的服务范围。
为什么P2P行业会如此火爆呢？白澄宇分析了其中的原因。
白澄宇：我觉得最主要的背景就是，咱们国家现有的这些商业银行还不能充分满足个人和微小企业的借贷需求，存在一个很大的民间借贷的市场，P2P只不过是这个民间借贷市场上的一种新型的服务方式，它们是通过信息和网络技术为借贷双方这样一个交易行为提供了一个更便捷这样的平台。因为这个市场现在是供不应求，所以一旦有了一个更便捷的途径，那么它的发展肯定是会很快的。
在采访过程中，一位投资者也承认，相对而言，自然是银行的理财产品更具可信性。但是，自己仍然禁不住高回报的诱惑。国内最大的个人网络借贷平台——红岭创投创始人周平平介绍说，在这样的平台上，投资人甚至可以拿到20%的年化收益率。
周世平：平均回报在18%左右，根据各家企情况业的不同，有的小型企它的盈利空间比较大，所以愿意付更高的回报率来快速的拿到资金，有的时候也会付百分之二十几的年回报来借款。费用主要是借款的管理费，每个月0.5%。我们借款规模到今天为止是8.8个亿，在外面还没有收回来的大概有2个多亿。
个人借贷是一种将小额度的资金聚集起来借给有资金需求人群的一种商业模型。随着互联网技术的快速发展，个人借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，个人网络借贷平台应运而生。目前全国有超过百家的网络借贷平台，有超过20亿的信贷规模。
就像民间借贷一样，个人网络借贷平台也游离在监管之外。IT法律专家赵占领律师分析，尽管法律对此没有明确的说明，但存在着违规的可能。
赵占领：通过平台为民间借贷提供一个中间的渠道，现在这个经营项目里面应该没有这种服务。首先对这种网站来讲，应该是有超范围经营，或者非法经营的嫌疑。至于像资金方把这个钱通过支付宝打入平台，而这个地方确实没有明确的监管，从市场来判断，它确实会存在一定的金融风险。
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇介绍了目前行业内存在的各种乱象。
白澄宇：比如说有些P2P平台放贷人的资金，首先进了P2P资金自有账户或者个人的自由账户，然后再通过平台的账户再提供给借款人，实际上这个平台就有可能会动用这个出资人的资金。包括前段时间发生的几起所谓的P2P平台跑路或者是欺诈的行为，都是因为在技术上它有可能动用出资人的资金，为这种等于是欺诈行为的产生提供了这样一个条件。如果严格限制P2P平台，不许他们有机会动用客户的资金，那么这种情况就可以避免。还有一个问题，因为在P2P平台上已经发现存在着一些虚假的借款人，甚至也有一些不良的借款人，他会多头举债，他从这家平台借了款不还，然后又跑到另外一家平台上去借款。
陆金所董事长计葵生呼吁要加大监管，现在监管方面还是一片空白。
计葵生：我觉得基本上如果你要对大众社会提供服务，最好是有一个监管体系在。这个监管体系的重要性就是定标准，因为有贷款的需求在里面，风险的评估也很重要，最好就是如果能够监管的话，把整个标准提高，然后把这个市场的透明度也提高。
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