银监会最新数据显示,截至2012年11月末,全国银行业金融机构理财产品余额达7.61万亿元,较2011年末的4.59万亿元有大幅增长。与此同时,新年伊始,银行理财产品收益率普遍有所回调,5%以上的预期收益率已难觅踪迹。银行理财产品“量增价减”,一增一减之间,更多的主动权转移到投资者手中,“货比三家”正成为常态。
银行理财收益普降
今年开年以来,银行理财产品收益率普遍有所回调,2012年以来的下降趋势得以延续。数据显示,2011年银行理财产品的平均收益率在6%左右,2012年平均收益率由年初的5.2%下降到11月的4.3%,随着年底的临近,才短暂回升。
尽管如此,在股市、楼市不明朗的背景下,银行理财产品仍然“产销两旺”。中国社会科学院数据显示,保守估计2012年全年募集资金规模流量不低于20万亿元,远高于2011年的16万亿元。
相比银行存款,理财产品仍有明显优势:现阶段银行活期存款利率为0.35%,一年定期存款基准利率为3%,三年期定期存款基准利率为4.25%,五年期定期存款基准利率为4.75%。即使考虑到10%的上浮空间,部分银行理财产品的年化收益率也已与五年期定期存款利率相当。“稳收益、低风险”,银行理财产品仍为许多人的投资首选。
活期存款向理财分流
银行理财产品量增价减,更多的主动权正向投资者转移。百姓“用钱投票”更加频繁,存款在银行间的转移已屡见不鲜。
记者在采访中了解到,高收益银行理财产品已成为很多银行争夺客户的法宝。为了便于投资者跨行购买银行理财产品,一些中小银行推出了“刷POS机存款”、“凭转账单报销转账手续费”、“跨行买银行理财产品送购物卡”等多种优惠,将“挖角”进行到底。中央财经大学金融学院副教授孙建华认为,理财产品已成为银行存款竞争的重要工具。浮动收益的银行理财产品不是存款,属于表外业务,但是在存续期前后都是活期存款,争夺理财资金实际上也是在争夺潜在存款。
统计显示,2012年披露到期信息的银行理财产品,绝大部分都达到了预期收益率。但频频曝出的理财产品负面新闻,也使蓬勃发展的银行理财市场蒙上了一层阴影。
中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为,在看到银行理财产品高收益的同时,也应看到背后的风险,银行在理财产品销售过程中也应该及时揭示风险,逐步培养投资者的风险意识。
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