闫冰竹：打造稳健与服务双升级的优秀中小银行

    中国经济网6月17日讯 2013年城商行年会今日在广州召开。会议期间，中国银行业协会城市商业银行工作委员会(以下简称“城商行委员会”)正式成立。中国银行业监督管理委员会主席助理杨家才为城商行委员会第一届常委会主任——北京银行董事长闫冰竹颁发了聘书。

    城商行委员会第一届常委会主任、北京银行董事长闫冰竹在城商行委员会成立仪式上发表主题演讲。他在演讲中回顾了城商行的发展历程，指出中小银行在经济建设中发挥了不可替代的作用，在当前机遇和挑战并存的形势下，应全力打造稳健与服务双升级的优秀中小银行。以下为演讲全文。

    尊敬的各位领导、各位同仁：

    在美丽的六月时节，我们相聚在祖国南大门——羊城广州，隆重召开2013年城商行年会，共同探讨中小银行在新形势下的变革、创新与发展。本次年会是城商行工作委员会成立后召开的第一次盛会，是在过去12届城商行发展论坛的基础上又一个新的起点、又一次新的出发。城商行工作委员会的成立，集中体现了中国银监会、中国银行业协会对中小银行发展的高度重视和鼎力支持。作为第一届常委会主任，我倍加珍惜荣誉，也倍感使命责任。首先，请允许我代表全国145家城市商业银行，向监管部门、行业协会的关心支持，以及广州银行的精心筹备，表示最衷心的感谢！

    本次年会的主题是“防风险、促转型、服务实体经济，打造稳健与服务双升级的优秀中小银行”。下面，围绕会议主题，汇报三个方面：

    一是城商行在我国社会主义市场经济建设中发挥了举足轻重的作用

    从1995年全国第一家城商行成立至今，城商行已经走过了18年的发展历程。18年间，城商行实现了从无到有、从小到大、从简单粗放到规范集约、从风险积聚到资产优质、从基础薄弱到业绩卓越的转变，经历了刻骨铭心的变革，发生了脱胎换骨的变化。城商行的改革发展，可以划分为四个阶段：

    第一阶段：艰难起步(从1995年至2000年)。这一阶段，城商行从非常薄弱的基础上艰难起步，克服了体制机制、管理水平、人员素质等方面的先天不足。很多城商行经历了巨额历史遗留不良资产暴露的严峻考验，一些城商行甚至被推到了生死存亡的边缘，经受了血与火的洗礼，实现了平稳转轨过渡。

    第二阶段：整顿开拓(从2000年至2004年)。在支付挤兑风险得到有效控制的基础上，城商行面对历史包袱沉重、公司治理有待完善、资本实力明显不足的严峻形势，努力调整发展方式，积极谋求稳健发展。经过坚持不懈的努力，历史遗留风险得到有效化解，公司治理机制不断完善，平均资本充足率实现由负转正，奠定了初步发展基础。

    第三阶段：创新发展(从2004年至2012年)。以2003年银监会成立为起点，城商行的改革发展思路更加明晰。贯彻“一行一策，分类监管”的指示，城商行发展呈现出百舸争流、气象万千的局面，公司治理、资本水平、内控质量、风险抵补和业务创新能力不断提升。一些城商行实现了引入外资、走出区域、发行上市等发展突破，经营业绩、服务品牌在银行业处于领先水平。

    第四阶段：转型升级(从2013年开始)。以贯彻落实党的十八大精神为指引，以本次城商行年会成功召开为标志，城商行发展必将进入转型升级的新阶段。城商行将全力服务经济发展方式转变，全力打造标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行，实现改革发展的新飞跃、新提升，塑造中国中小银行的优秀品牌。

    回首共同走过的18年不平凡的发展历程，城商行在市场经济建设中发挥了不可替代的作用，历史功绩将永远铭刻在中国金融业改革发展的里程碑上。具体可以概括为：

    优化了金融组织体系。城商行的成立和发展，适应了我国经济结构的变化，弥补了多种所有制经济蓬勃发展和大型银行网点收缩造成的市场错位，较好地满足了广大中小企业和居民的融资需求，成为我国金融组织体系的重要组成部分。

    激发了金融竞争活力。城商行的建立和发展，通过“鲶鱼效应”激发了整个金融系统的活力，加速了我国金融体系由垄断走向竞争、由单一走向多元、由封闭走向开放，推动我国初步构建起多种形式并存、开放竞争、功能互补的充满活力的现代金融体系。

    提升了金融服务水平。城商行自成立以来就明确定位于服务中小企业，充分发挥人缘、地缘优势，深入大银行不愿涉足的市场，为服务中小微企业作出了不懈探索。以城商行为主体的中小银行已成为整个金融体系的活力源泉，成为中小企业金融服务的主力军。

    积累了金融改革经验。城商行从成立之初就构建起现代金融企业的雏形，通过体制机制的变革焕发出强大的竞争能力，这一方面推动整个金融体系的竞争和繁荣，另一方面也为我国深化金融体制改革积累了宝贵的经验。

    维护了金融稳定安全。城商行普遍背负着沉重的历史遗留不良资产。经过十余年的不懈努力，城商行通过化解核销、资产置换、不良剥离、政府注资等多种渠道，历年化解不良资产达2000多亿元，有效控制和化解了数千家城市信用社积累的金融风险，为全国100多个中心城市的经济发展和社会稳定作出了积极贡献。

    目前，我国城商行资产已达13.1万亿元，占银行业总资产的9.4%，不良贷款率从10%以上降至0.83%，实现了今非昔比、脱胎换骨的变化。与此同时，城商行资本实力、盈利能力日益增强，品牌价值和社会形象大幅提升。全国145家城商行已经成为我国中小银行的主体。在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中，入围的城商行数量大幅增加，以雄辩的业绩向世人展示了中国中小银行的良好形象和优质品牌。

    二是中小银行的未来发展面临前所未有的历史机遇和严峻挑战

    2013年是银行业贯彻落实党的十八大精神的开局之年。新形势下，我国中小银行发展的外在环境和内在条件正在发生一系列深刻变化。如何认清机遇、抓住机遇、用好机遇，正视挑战、迎接挑战、战胜挑战，是中小银行走向未来的重大课题。

    世界经济进入深度转型调整期。当前，世界市场持续低迷，经济复苏曲折艰难，国际金融形势错综复杂、充满变数。主要发达国家均不同程度面临着实体经济增长乏力等问题，新兴经济体则面临着转变经济发展方式的困境。在世界经济深度转型调整的背景下，要求中国金融业创新经营思路，转变经营模式，谋求在新的宏观审慎监管环境下的生存空间。

    中国发展仍处重要战略机遇期。党的十八大报告指出，我国发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。新一届中央领导集体明确提出“实现中华民族伟大复兴的‘中国梦’”、“改革是中国最大的红利”、“打造中国经济的升级版”等一系列重要论述，驱动中国经济再上一个新台阶。作为中小银行，需要紧紧抓住并用好重要战略机遇期，为实现“中国梦”贡献应有的力量。

    金融运行驶入深化改革关键期。目前，以利率和汇率市场化为代表的新一轮金融改革全面启动，中国银行业再次面临结构性洗牌和新发展拐点。这是一个金融改革深化的时代，这是一个金融面临挑战的时代，这是一个金融适者生存的时代，这是一个金融加速崛起的时代。社会各界对改革的期待，制度改革释放的巨大“红利”，都将展现在金融发展的方方面面。作为中小银行，必须顺应金融改革大潮，在“丛林法则”和竞争合作中找到发展出路。

    银行发展面临重大转折变革期。在国内外环境发生深刻变化的背景下，中小银行发展面临的困难和挑战明显加大：一是利率市场化将深刻改变银行业竞争格局，冲击银行传统盈利基础，对中小银行带来致命冲击；二是金融“脱媒”不断挑战银行传统融资中介地位，时刻冲击中小银行的客户资源；三是资本监管的日益强化，考验中小银行的持续发展能力；四是经济转型期的潜在风险，增加了中小银行发展的不确定性；五是移动金融的快速发展，对中小银行的发展模式、支付方式等带来挑战。为此，有必要从更深的层次、更广的范围去重新思考中小银行的转型发展之路。

    三是全力打造稳健与服务双升级的优秀中小银行

    面对机遇和挑战，我们中小银行将以怎样的姿态走向未来，以怎样的战略赢得竞争，以怎样的脚步拥抱明天？回首过去，责任让我们艰难跋涉；展望未来，梦想让我们一往无前。在此，我想从十个维度，描绘中小银行的未来成长之路：

    倡导诚信理念。诚实守信是金融业的生命线。作为中小银行，将主动倡导诚信经营理念，真诚服务客户，诚信规范经营，在客户及同业之间树立起真诚信赖的品牌声誉，以诚信推动中小银行的健康发展，以诚信提升中小银行的公信力。

    坚守风险底线。风险是银行的生命线，是决定盈亏和生死的关键。越是在经营形势复杂、改革发展艰难的时刻，中小银行越是要坚持依法合规经营，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线，不以牺牲质量为代价换取短期内盲目扩张，经得住经济周期波动的考验，创造出经得起时间检验的业绩。

    根植实体经济。百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。离开实体经济，银行就会失去生存之本。作为扎根于地方、成长于基层的中小银行，将深刻认识实体经济与银行经营的辩证关系，重点支持实体经济尤其是符合产业政策的小微企业，服务市民百姓尤其是中低收入人群，真正用中小金融的智慧和力量服务实体经济。

    深化小微服务。小微企业是中国经济转型升级的动力和活力之源，也是广大中小银行的立身之本、发展之源。未来发展中，中小银行将持续深化“服务小微”的市场定位，做“小”文章，做“精”品牌，做“专”业务，做“新”机制，做“特”产品，为切实破解小微企业融资难题作出不懈努力，让更多小微企业沐浴中小金融的“阳光雨露”。

    加快战略转型。当前，战略转型已经成为中国金融业的共识，也将是中小银行实现永续发展的必由之路。面向未来，中小银行将以壮士断腕的决心和勇气，彻底摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变，持续提升发展的质量和效益。

    坚持差异竞争。随着我国多层次银行体系的不断完善，以及客户结构和市场分层的逐步形成，差异化、特色化成为中小银行未来发展的大势所趋。特别是，在银行业竞争日益激烈的形势下，中小银行将强化创新意识、忧患意识，摒弃“跟随”和“模仿”思维，树立因行而异、因时而变、因地制宜的发展策略，用差异化开辟发展的蓝海，用特色化铸就优秀的品牌。

    增强科技实力。当前，大数据浪潮汹涌来袭，信息科技与金融业务的深度融合，成为谋求长远发展主动权、打造核心竞争力的关键。为此，中小银行将抢抓互联网金融机遇，着力推动电子化和信息化在组织架构、业务管理、激励机制等诸多领域的深入运用，全力塑造科技密集型优势，形成科技驱动发展的崭新格局。

    提升服务品质。服务是银行的核心职能，是一切工作的基础。面对前有标兵、后有追兵的残酷现实，中小银行将从战略到细节持之以恒地改进服务，以客户满意为第一标准，大力开展产品创新、渠道优化、流程改进等，时时都有客户关怀在涌动，处处都有和谐金融在生长，为客户留下难以忘却的愉悦体验，让服务成为中小银行的显著优势。

    打造优秀品牌。当前，金融业的竞争实质上是品牌竞争。未来发展中，中小银行将从大处出发，小处着手，扎扎实实抓经营，认认真真打基础，打造能赢得客户、留住客户的良好口碑，创建特色品牌。同时，将像爱护眼睛一样爱护品牌，把小银行做成大事业，打造优质银行、精品银行，共同创建中小银行的优秀品牌。

    深化战略合作。“聚是一团火，散是满天星”。面对金融脱媒、利率市场化的严峻冲击和白热化的市场竞争，深化战略合作成为中小银行在夹缝中生存的必然途径。我们中小银行之间需要建立起长期稳定的沟通、协调及合作机制，开展公司治理、风险管理、信息科技、人才培养、业务发展等多个领域的合作，用扎实的行动、务实的合作，赢得监管部门的信认和支持。

    各位领导、各位同仁：作为我国多层次金融体系的重要组成部分，我们中小银行的可持续健康发展，需要自力更生、艰苦奋斗，更离不开社会各界的鼎力支持、关心呵护。借此机会，从巩固金融业30多年改革成果和维护国家金融安全的战略高度，代表全国145家城商行提出如下建议：

    一是从应对利率市场化的角度，给予中小银行一定的政策保护期和公平竞争的市场环境，这也是推进利率市场化改革的前提。目前，在市场竞争中还存在对中小银行的种种歧视。比如，很多大型企业还不允许在小银行开户，一些业务还不允许小银行开展，等等。特别是，不少小银行含辛茹苦“养”大的优质中小企业，在大银行的品牌感召下，纷纷“弃小投大”、“孔雀东南飞”，小银行只得再去寻找初创阶段的小企业，从头再来。这些事实上存在的不平等，还需要引起社会各界的关注和重视。

    二是从破解小微企业融资难的角度，给予中小银行差异化的政策支持，助推中小银行增强实力、健康发展。比如：实施差别化的存款准备金率、资本管理要求和税收优惠政策，允许中小银行进行综合化经营试点，鼓励中小银行进入新型业务领域，等等。这些差异化的政策措施，将有效推动中小银行创新发展、加快发展。

    三是在舆论导向上对中小银行发展更加宽容，让广大中小银行赢得尊重、受到鼓励、更有尊严，不断为金融体系注入生机活力。正如温家宝总理所说，应在全社会营造关注关爱中小银行发展的良好氛围，就象小苗、小树一样，经常浇水、施肥，向中小银行播撒实实在在的“阳光雨露”，让它们茁壮成长。这也是落实习总书记提出的“中国梦”，让每一个中小银行都精彩绽放、梦想成真。

    时间是标注前进步伐的刻度。从1995年到2013年的这18年，在人类历史长河中只是短暂一瞬，但对全国城商行的改革发展，却具有非常重要的历史价值和纪念意义。18年间，广大中小银行在人民银行和各级监管部门的正确领导下，取得了辉煌业绩，打造了优秀品牌，将永远载入中国金融业创新发展的史册。展望未来，中小银行将始终坚守风险底线、创新金融服务，以更加奋发有为的姿态、坚定不移的信心、一往无前的激情，共同谱写更加灿烂辉煌的明天！

    最后，祝愿本次年会取得圆满成功！谢谢大家！