我认为这是一种对消费者很有吸引力的销售模式创新，而在这同时他也对现行的金融市场产生了一种冲击。假如余额宝这种模式推广开来，就会有越来越的消费者选择将钱存在电商，既方便了网上购物，又能像存钱进银行一样得到利息，这无疑是一举两得的好事。目前我国商业银行实行国家规定的统一的利率标准，这导致各大商业银行之间的市场竞争开展的很不充分，储户也难以通过对不同银行的选择得到更多的实惠，因此，目前市场上对利率市场化的呼声已经越来越高。如果银行之间能够根据不同的客户对象，制定不同的存款利率标准。储户在进行储蓄时就可以货比三家，银行也必须以更优惠的价格和更优惠的服务来吸引储户。而且当利率竞争发展到贷款市场的时候，银行贷款的利率也只能随之降低，那么银行才能够招揽到优质的贷款客户。因此利率市场化的推进不仅有利于存贷款的利益最大化，而且能够对现在正在艰难推进当中的经济复苏也起到一种正面的促进作用。
但是由于种种原因，利率市场化的推进在我们国家尚未有实质性的进展。央行发布了2013年的中国金融稳定报告，其中说到了利率市场化，它说的是利率市场化改革必须立足国情采取渐进的方式加以推进。这个没有否定利率市场化，但是它说的很婉转，实际上是封死了起码是在可以预见的未来进行利率市场化改革的可能性。
利率市场化之所以迟迟难以推进，我觉得关键在于管理部门担心放开利率管制会导致银行任意改变利率，从而使金融市场出现混乱。但是余额宝的出现就将跳进了金融市场的一个搅局者，这就是马云说的。他说要做搅局者，余额宝就是这样的搅局者，它将会对利率市场化起到一种倒逼作用。银行要想留住自己的客户，只有像储户提供更有吸引力的利率标准。对于管理部门来说，其实我觉得也形成了一种考验，会不会为了维护自己的金融市场上的权力、尊严对余额宝叫停。现在已经有人说这是在挑战管理制度，比如银监会还是按照市场的原则让消费者来决定其是否应该存在下去，这个已经形成了一种考验。
最后我想说的是，金融是经济，国家确实是要加强管理，但是这种管理，我觉得应该是适应市场的变化，让金融更好的为经济服务，而不是让它僵化。我们现在金融市场还有很多不能适应这个实体经济的地方，特别是由于竞争机制的不足，影响业自身改革的动力也显得不足，实际上是拖了实体经济的后腿。因此马云说金融行业需要搅局者，需要外行人来进行变革，那么我觉得余额宝就是金融市场的一个搅局者，对于这个有利于消费者的新生事物，我们作为消费者来说应该举双手欢迎。
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