“六一”儿童节即将到来，家长们准备好你的礼物了吗？送书包？送玩具？送旅游？理财专家指出，参考西方发达国家和地区，一份保险倒是一项不错的选择，何况随着国内教育、医疗费用日益高涨，育儿成本也节节攀升，为减轻抚养压力，也为保障家庭权益，弥补国家在这方面一定程度上的投入缺失。据某财经网站统计，在参加调查的6000多名网友中，超过一半的人购买了少儿险。既然购买少儿险如此重要又适逢亲子佳节，何不跟着本报记者深入了解该类险种？
少儿人口2亿多，教育、医疗支出大
据第六次人口普查统计资料显示，中国0-14周岁的少儿人口占总人口数的16.60%，达2.224亿人。面对如此庞大的少儿群体，教育与医疗费用压力可想而知。
研究表明，接受过优质高等教育或出国留学人员具有较大的竞争优势，而且受教育程度越高，其收入水平也相应更高。于是，家长们前赴后继地把孩子送进大学。然而，自1996年中国大学开始实行并轨招生，国内大学学费大幅增加，在十多年的时间里上涨了约25倍。据出国留学网的数据显示，去欧美等国留学，每年学费和生活费在30万左右。这也只是大学的学费，那么幼儿园、小学、中学呢？想要获得优质的教育更需要足够的教育费用。
医疗费用也是家长们的一大心病。据统计，我国0-14岁儿童的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升，42%的患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%。1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显，但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。治疗这些疾病，少则十几万，多则上百万，让普通家庭去承受显然很是困难。
买保险成过半网友选择
大都会人寿广东分公司的保险专业人士梅华国向记者表示，与其他金融工具相比，保险特有的保障功能，首先能够为孩子撑起一把保护伞，当孩子健康出现问题时，提供及时的医疗费，帮孩子恢复健康，同时也能帮助家长减轻家庭负担和减少经济损失。此外，包含有教育金功能的少儿保险，是一种财务安排工具，也是一种长期的强制储蓄，帮助我们一起应对孩子成长路上所需的教育金缺口。
早几年前，上述专家观点或许还较为超前，不过记者发现，如今不少网友也赞成购买少儿险这个建议。近日，国内某知名财经网站推出“晒晒你的养娃成本”的调查，截至昨日发稿前，投票总数共计6127票。调查结果显示，55.95%的网友认为必须给孩子购买保险，且已经给孩子购买了保险，另有11.89%的网友正在打算为孩子购买。
毕竟，随着80后一代逐渐进入婚嫁生育年龄，新一轮人口生育高峰正在形成。尤其是公共服务资源稀缺的情况下，单单就育儿成本一项而言，便是明显被逐年推高。
优先考虑意外、医疗及重大疾病险
据悉，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储备金保险和投资理财保险四类。面对这些纷繁复杂的保险，家长怎样才能选到一份适合自己孩子的呢？
友邦广东公司保险资深人士陈女士向记者表示，为孩子和家庭的未来及早做好准备，有一种理财工具我们一定不能忽略，那就是“保险”。保险的风险转移功能，不但可以帮助规划孩子的教育金储备，还可以在某些不幸发生的时候，让沉重的医疗费不再成为负担，让家庭的财富不轻易流失。她建议为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。
理由是，保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险，虽然不能避免疾病和意外的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
选择少儿险要注意些什么
友邦保险专家认为，首先，一份全面的少儿保障计划，应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。其次，家庭投保应以家长为主，孩子为辅。家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。另外，大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。
值得一提的是，上述保险专家还指出，为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
广东大都会人寿有关专家也指出，关爱少儿而购买保险时，应注意以下几个方面。
1、意外险可放第一位
购买保险时应全方位考虑到孩子的健康、教育等问题，所以一份全面的少儿保障计划，应该是包括各个方面的。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。就投保顺序来讲，为儿童投保应先投保住院医疗和意外保险，再考虑重疾险，如果资金充裕再考虑教育金以及理财保险。这是因为，作为自我保护能力较弱的一个群体，儿童容易遭受各种特殊的风险，如烫伤、烧伤、跌落、气管异物堵塞等，所以应把意外险放在第一位。
2、可争取团体保障
若家长所在单位可以给予补充福利计划，一定将自己的子女也纳入团体保障计划中，为孩子多争取商业团体医疗和意外伤害保障福利，减轻自己的经济压力，也能让孩子享受到商业保险中通常无法单独投保的门急诊费用保障。
3、投保重疾险
随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是给孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。需要注意的是，孩子在得过一次重大疾病之后，一般是不能再次投保商业健康险的，所以在初次选择时必须慎重对待。
4、不要购买终身寿险
有的家长陷入这样一种误区，认为终身寿险是给孩子的一生提供保障，然而，孩子尚幼，过早买固定的保险似乎不太好，此外，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。专家建议，选择保期不宜过长，一般到孩子18周岁就可以了。在18岁以后，孩子可根据自己的实际情况再进行购买。
5、购买具有豁免条款的保险
孩子是未成年人没有收入，当为孩子选择保险时，由父母出钱，如果在缴费期内父母丧失劳动能力或身故，孩子的保险费没人交，保险就会被终止，所以选择保险时就一定要选择具有保费豁免功能的少儿保险。
6、保额不易过高
根据2011年保监会出台的相关规定，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际支付的保险金总和均不得超过人民币10万元。所以，即使家长投放的保额很高，也是没有高赔付额的。
7、直系亲属才能作为投保人
一定要注意的是，一般情况下，必须是直系亲属，如配偶间、子女间才能作为投保人，叔叔、姑姑等都不可以。
最后，专家提醒，在购买保险产品时，一定要如实告知孩子的健康状况，如一些先天性疾病等。
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