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券商营业部人士:非现场开户的经济或时间成本不低

2013年04月10日 07:04   来源:中国经济网——《证券日报》   宋振怡

  期中国证券业协会发布通知正式开放离柜开户。就此《证券日报》记者走访多家营业部了解非现场开户情况。

  方便投资者

  据了解,北京地区多数券商营业部均可以实行非现场开户,开立资金账户业务。离柜式开户可以采取见证开户或是网上开户两种方式。网上开户是由客户通过证券公司网上开户系统进行自助开户的模式,这种方式完全由客户自己通过互联网操作。

  见证开户指客户与证券公司在约定的营业部以外的场所进行开户,证券公司以两名或以上工作人员面见客户完成见证,其中至少一名应为开户见证人员,而见证人必须在现场或者远程视频实时见证开户的全过程。

  网上开户指客户凭有效的数字证书登录证券公司网上开户系统、签署开户相关协议后,按规定程序为客户办理开户。

  对此,招商证券北京某营业部人员对记者介绍,若是见证式开户有两种方式可供选择:两名工作人员面见客户,其中一名为受理人,另一名为见证人;或一名工作人员作为受理人面见客户,通过实时视频由见证人进行见证。简要流程则是在客户资料采集完成后,就会进入审核阶段,负责审核客户资料和开立客户账户,最后会有回访激活。

  而网络开户,要有三个步骤——身份证信息验证、客户的视频验证及电话回访。需要客户自己配有带摄像头电脑,通过网络按照系统录入个人信息,并用摄像头现场拍照,之后进入审核程序,最后对客户进行电话回访,核对资料信息后,由客户经理拷贝数字证书给客户或者邮件送达客户,便可以激活该证券账户。

  “非现场开户业务对于开户的投资者来说,无疑让开户更加便捷。但同时也对券商的工作人员与设备提出更高的要求。”上述人士表示。

  资金量成潜在“门槛”

  记者了解到,非现场开户业务在方便了投资者的同时也存在一定弊端。

  对此,某小券商负责人表示,现阶段的非现场开户业务刚刚起步,存在一定的问题。如见证式开户,虽然是并不需要客户来营业部开户,而是由工作人员面见客户进行开户,但其所耗费时间并不比客户到营业部时所花费的时间少,在客户资料搜集流程中,需要进行证件扫描等程序,这些程序并不是短时间就可以完成的,其后还会有回访等流程,耗时更多。

  而在网上开户过程中也存在类似的问题,根据规定,客户必须凭合法有效数字证书进行开户申请,也就是说客户网上开户前,必须领到数字证书。并且要求客户开户的很多步骤都需要在网上完成,同时客户身份证明等程序要求严格操作繁杂。再加上回访时间等问题,网上开户时间可以拉长到两天,比起柜台开户虽然是足不出户,但开户时间大大增加。

  “最重要的问题是,现阶段大多数券商非现场开户开立的是资金账户,资金账户只能交易基金与资管产品,不能交易股票。没有股东卡的客户通过见证式开户开立的账户,若想开通股票交易功能,则需要客户持身份证等证件到柜台开立证券账户,还是需要客户跑一次。”上述负责人表示,虽说现阶段存在弊端,但非现场开户依然是发展趋势,会逐渐完善起来。

  根据《证券公司开立客户账户规范》规定,证券公司可以在经营场所内为客户现场开立账户,也可以通过见证、网上及中国证监会认可的其他方式为客户开立账户。其中,见证地点由证券公司与客户约定即可。对于此项规定,券商人士表示:“见证地点的约定方式与网上开户需要的数字证书的取得方式,都证明可实现跨区域开户。打破区域的限制是针对投资者而言,虽然规定证券营业部不能跨地区营销,但投资者可以跨区开户。从这一点来看,非现场开户不可避免的使券商的品牌力量大大加重,这对于一些大券商非常有利,大券商不仅营业部众多同时口碑可能较小券商稍好。”

  但他还表示,虽说此项业务拓宽了券商的展业范围,但从目前的情况来看,券商也遇到一些问题。在见证式开户中,需要一到两位工作人员,同时还需要一套设备,与此前的柜台开户相比费用大大增加。不仅如此,非现场开户开始后,一些营业部人手不足等问题也将会显现出来。

  “同时成本太高,如果开立资金量较小的账户就会亏本,工作人员去开户的成本费用远高于公司派车接客户的费用,因此虽然现阶段我们还没有明确提出客户资金量的问题,但资金量也在考虑的范畴内。”上述人士表示。


(责任编辑:向婷)

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