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金融业瞄准电商渠道 保险银行率先入驻

2013年04月08日 14:08   来源:理财周刊   尹娟

    一方面是市场行情惨淡,新增客户难以开发;另外一方面是电子商务逐渐取代传统渠道,迅速成为新的消费方式。在此背景下,券商基金纷纷把眼光转向电子渠道。近期政策的相继放行,也为这一趋势推波助澜。

    证券账户实现非现场开户

    3月25日,中登公司发布了《证券账户非现场开户实施暂行办法》。这也就意味着,以往开设证券账户必须在交易时间内到证券公司完成的历史即将结束,新的开户方式将成为补充。

    具体来说,证券账户非现场开户包括两种方式,见证开户和网上开户。见证开户是指,开户代理机构工作人员在营业场所外面见投资者,验证投资者身份并见证投资者签署开户申请表后,为投资者办理证券账户开立手续;网上开户是指开户代理机构通过数字证书验证投资者身份,并通过互联网为投资者办理证券账户开立手续。

    据介绍,证券公司目前已经在紧锣密鼓地筹备非现场开户。大部分公司将首先推出见证开户。希望开户的投资者通过网络或是电话向证券公司营业部进行预约后,将由证券公司派出人员到指定地点进行见证开户的操作。工作人员将配备专用的见证开户“一体机”,包括身份证认证、视频采集等功能,开户的业务流程与营业部现场办理则是基本一致的。

    一些证券公司的网上开户也已经推出,相比之下,网上开户更加便捷。据悉,网上开户身份验证主要有三个步骤——身份证信息验证、客户的视频验证及电话回访。对于希望开户的投资人来说,必须使用一台拥有摄像头的电脑,在录入身份证信息、手机验证等环节后,工作人员会要求开户的投资人使用摄像头展示自己的身份证,券商的系统将与公安系统联网进行验证,此外还需要进行头像的拍摄。此外,营业部的工作人员将与开户投资人进行电话回访,在确认信息无误后完成网上开户。

    事实上,非现场开户业务的推出,对于开户的投资者来说,无疑将更加便捷。但由于证券账户不仅关系到投资人的资金安全,也关系到证券市场的风险控制,因此非现场开户对证券公司提出了更高的要求,包括网络、设备、人员投入等等。

    淘宝网店将开售基金

    同时期放行的,还有证监会所发布的《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》,这一暂行规定的出台,意味着基金公司采用电商销售渠道已经打破政策壁垒。

    据透露,目前已经有基金公司与淘宝网进行前期的筹备中,未来可能入驻淘宝网的“理财频道”。第一批上线的产品将主要为货币市场基金、债券基金、保本基金等风险比较低的固定收益类产品,未来在基金公司的淘宝店上,消费者可以像购物一样进行基金的“采购”。

    按照暂行规定的要求:基金交易账户开户、宣传推介、基金份额的申购(认购)和赎回、相关投资顾问咨询和投诉处理等基金销售服务应当由基金销售机构提供。一些基金公司已经成立了电商团队,通过旺旺联系到的店小二将是基金公司的客服人员。在基金淘宝店页面,从下单、支付的整笔交易都可以得到一站式解决,无需跳转回基金公司网站进行支付。与此同时,投资者还可以到相应基金公司网站上查询到自己的基金账户信息,无须重复操作。

    据国泰基金透露,国泰的目标是针对淘宝支付宝账户的一些特点,推出一些具有现金管理功能的基金,淘宝客户只需要简单的操作,就可以把支付宝内的沉淀资金转成货币基金。

    京东网则是基金公司入驻的有一个目标,据悉京东网也在研究方案和设计流程。

    保险银行率先入驻电商

    相比之下,保险公司和银行入驻电商早就迈出了实质性的步伐。如在淘宝的“理财频道”上已经有交行、光大、国华人寿、泰康人寿、太平洋保险五家金融机构入驻。

    如光大银行在理财频道中重点推广的“定存宝”,主要针对的是支付宝内的闲余资金,50元起步就可进行投资,这个页面上,可以提供3个月、6个月、一年、两年、三年、五年六种存期的定期存款品种,对应不同的资金和存期将获得相对应的投资收益率。不过,与淘宝购物所选择的支付方式所不一样的是,投资(购买)定存宝,只能使用借记卡快捷支付或是使用网上银行进行转账。

    在交行的淘宝旗舰店内,用户可以直接购买交行提供的各类产品及服务,实现金融产品的网上交易。目前已经开放的内容包括:贵金属、基金、保险、个人/小企业贷款、贵宾客户服务、借记卡等6个频道。使用者可在线浏览交行各类贵金属产品,并通过支付宝下单购买。如有进一步的专业问题或需求,则需要使用“在线预约”功能,交行客户经理将及时跟进服务。

    值得一提的是淘宝理财频道的“保险”栏目,主要提供的是消费型的保险品种,具体包括意外险、旅行险、健康险、少儿险、财产险等,对于标准化险种,购买人可以直接选中并进行支付,填写具体的投保资料后即可完成投保手续,之后的保险服务、理赔等将转接到保险公司完成。而对于一些定制化的险种,最典型的产品为车险,淘宝的理财频道相当于提供了一个入口,选定基本品种后,与入驻保险公司的客服人员进行咨询,如提供车辆所在城市、车牌号码、选配的车险具体品种后,保险公司将进行准确的报价,购买人再进行支付购买,最后完成投保手续。

    

(责任编辑:马欣)

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