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中国银行业转型进行时 关注融资平台贷款风险

2013年04月03日 08:26   来源:国际商报   吴雨 陈雯瑾

  A股上市银行年报陆续披露,5大行日吸金近21亿元,业绩再次优于“三桶油”等其他高利润企业。不过,从陆续发布的上市银行年报也可以看出,作为曾经的“高富帅”,各行却在放缓高盈利的步子,试图在复杂多变的环境中应对多方压力,搭车“城镇化”,找寻未来稳健的增长点。

  多方承压银行盈利放缓步子

  2012年工、农、中、建、交五大国有商业银行共实现净利润7746亿元,均实现10%以上的增速。其中,工行以2385.32亿元的净利润,头顶“全球最盈利银行”的光环。

  尽管如此,大行净利润增速明显下滑已是不争的事实。2012年,农行在大行中以19%的增速领跑,但与2011年28.5%的增幅相比,已是大幅缩水;其他四家大行增速更是下降明显。

  与此同时,在已公布净利润增速的股份制商业银行中,除了兴业银行净利润增幅达47.18%,高于其2011年净利润,其余几家的盈利均急速放缓。其中,民生银行以增幅34.51%较上年约降24个百分点为最。

  建行行长张建国坦言,在目前经济大环境下,利润增速下滑是商业银行普遍必然面临的挑战。“中国经济增速进入个位数增长阶段,我们期盼银行保持稳健发展,与之相适应。”

  金融问题专家赵庆明表示,外部经济环境导致金融需求下降、利率市场化迫使利差增幅收窄、监管部门加强银行收费及管理影响中间业务收入、不良贷款增加侵蚀利润等多方压力,使得银行或主动、或被动地放缓了盈利步伐。

  银监会数据显示,商业银行2012年净利润增速由2011年的37%下降至18.9%。近日,交通银行金融研究中心发布报告称,预计2013年上市银行净利润增速可能下降到7%~8%。

  不过,赵庆明认为,“各种监管政策稳定实施后,将对银行发展产生促进作用,2013年大行的盈利增幅会维持在10%~15%的区间内。”

  不确定中需认清风险底线

  去年面临外部环境诸多不确定因素,为防范风险,多家银行进一步压缩关注类贷款:建行去年房地产开发类贷款较上年减少33.9亿元,工行监管口径的融资平台贷款余额较2011年年末减少465亿元。

  尽管如此,去年工、农、建三家大行不良贷款余额仍有所上升,交行更是出现不良贷款余额和不良率双升。农行虽然实现双降,但不良贷款余额在五大行中最高,达到

  858.48亿元。与此同时,平安等股份制商业银行的逾期贷款余额更是翻番。

  对此,工行行长杨凯生评价认为,在目前中国银行业已经相当低的不良率的情况下,还要想保持不良率、不良额双降实属不易,下一步经济发展方式转型、过剩产能的压缩等都会从不同侧面对银行资产质量提出挑战。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,中长期银行资产质量风险因素仍然存在,地方融资平台贷款、房地产贷款、理财产品等领域的风险不可小觑,总体看来未来我国银行业的不良贷款仍将有所增加。

  日前银监会发文警示包括房地产、光伏在内的九大行业、五类企业贷款风险,并要求大行就理财业务规模底数、相关风险等进行自查。

  “尽管银行资产遭遇很多不确定因素,但银行已普遍认清风险底线。目前中国银行业风险总体较低,处于可控范围。”农行行长张云表示。

  关注融资平台贷款风险

  “利润增速下滑在意料之中,面对风险暴露后的重重压力,如何打破瓶颈、寻找新的利润增长点,才是今后银行竞争的焦点。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说。

  随着近期新型城镇化相关规划即将出炉,各家商业银行从中读出了利好消息。“城镇化发展为银行提供了良好发展机遇,问题在于能不能抓住机遇、制定出相适应的战略。”张云认为,目前农业营业网点2.3万个,其中1.25万个在县级县以下区域,这是其优势所在。

  建行也不甘示弱,其高层透露,该行首次根据针对城镇化特点,制订了特色服务方案,在造价咨询、理财服务等中间业务方面加大发展力度,方案现已下发各分行。

  不过,随着城镇化的推进,市场普遍担忧融资平台贷款激增等问题。对此,张建国表示,“今年建行一定会增加城镇化相关贷款投放,但也要坚持商业化原则,风险控制与普通贷款无较大差异。”

  杨凯生则认为,城镇化发展已不再是简单的房地产化和开发区模式,因此投资主体和融资方式也应更多元化,不一定非要通过融资平台来运作。张云则表示可以考虑以购买债券的方式支持城镇化发展。


(责任编辑:刘佳)

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