今日，华西都市报《理财课堂》栏目特邀理财师解读女性读者的理财困惑，在“三八”节给女同胞们送上一份温馨的理财大礼包。理财师认为，在人生的不同阶段，女性朋友们应该有不同的人生理财规划。
漫画 姜宣凭
面对人生的不同阶段，女性朋友们应该有不同的人生理财规划。
随着“三八”妇女节的到来，各商场的优惠促销活动又让各位购物狂们血拼到手软，在女同胞们获得物质上满足的同时，华西都市报《理财课堂》栏目特邀理财师解读来自华西传媒呼叫中心96111热线的女性读者的理财困惑，在“三八”节给女同胞们送上一份温馨的理财大礼包。
理财师们认为，女性勤学理财好处多，不仅能为家庭带来资金的合理配置，还让老公省心孩子放心。
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月薪三千
如何摆脱“月光”生活
“每个月的钱都是稀里糊涂花了，更不要说投资理财了。”刚刚大学毕业的小美，是典型的“月光族”，她向记者坦言，自己的月薪2000余元，基本用于“吃喝玩乐”的日常开销，幸运的是自己家在成都不用交房租。另外，疼爱她的母亲每月也会给她800-1000元不等的“生活补贴”，以解决不时之需。“淘宝逛街一样不落，自控力弱、信用卡多。哎，我该怎么办呢？”小美希望能在理财师的帮助下，与投资理财近一些。
理财师建议：开源节流控制额外开销
中信银行成都分行理财师吴晓峰认为，小美最迫切需要解决的问题是对额外开销的控制。所谓开源节流，在不考虑获取更多收入来源的前提下，节约资金的流出是小美最需要重视的一点。
吴晓峰建议小美摆脱“月光族”可以通过以下几个方式实现：
1、基金定投：每月定时定额投资，资金进出灵活，每月资金门槛低至100元，长期投资风险分散。小美没有房租或住房贷款，因此每月3000元的收入只需要满足她日常开销，同时实现每月结余，那么基金定投每月定时定额扣款将强制为月光族的她实现积累。
2、了解信用卡：信用卡作为贷记卡，能为客户提供一定额度的信用贷款，通常有20到50天的免息期，用好免息期可以让您按月灵活调配资金，同时不受手续费和滞纳金的影响。需要注意的是，在使用信用卡消费时，请时刻记住消费的是自己的钱而非银行，透支的额度在次月仍需还款，切勿因信用卡而膨胀自己的购买欲。
3、为自己建立长期的理财目标。理财目标如购房、购车、旅游、投资等，长期的理财目标能为储蓄赋予意义，帮助我们自我控制，从而推动资金积累，摆脱“月光族”的生活。
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剩女理财
如何变“财女”
“我妈说我是个剩女，还是个存不起钱的剩女。”30岁的小张大学毕业后就在一家国企工作，事业顺利，月薪6000元左右，每月日常开支2500元，生活上毫无危机感，独自生活在异乡。努力赚钱、潇洒花钱是小张这个圈子的小白领们普遍认同的观点，享受生活、喜欢购物旅行，没有强烈的储蓄观念，标准的“败犬女王”。
“是时候开始理财，存点钱了。”不过，而立之年的小张也开始考虑要组建家庭，好好管理自己的生活。
理财师建议 ：平衡考虑流动性、收益率、风险
哈尔滨银行成都分行理财师罗丹认为，面对人生不同的阶段，女性朋友们应该有不同的人生理财规划。就拿小张来说，大学毕业就进入国企工作，事业也一帆风顺，每月有固定收入，生活很惬意，虽然没有储蓄和理财观念是80后的普遍现象，但人生有规划才能过得更加幸福且无后顾之忧。根据小张现在的状况，首先要强迫自己储蓄，并且每月养成记账的好习惯。
罗丹建议从流动性、收益率、及风险度三个纬度为其资产进行配置：1、选择一份基金定投，每月固定投入500元，不需要考虑投资时点，积少成多，复利效果，长期可观，既可作为将来孩子的教育基金又可作为自己的养老基金。
2、女性要有完善的保险意识，根据自身的需求配备一份年缴型的保险产品，重疾险是最基本的保障另加一份意外保险。
3、由于小张在国企上班，所以可以利用公积金到银行贷款购买一套与自己实际情况相符的房子，既可用于自用，又可作为投资。
4、利用货币型基金无本金风险、购买起点低、申购无手续费、操作简便、流动性佳等优势，将每月结余购入货币型基金，即可享受目前与一年定期相当的年化收益，又作为自己紧急流动资金的储备。年终时，将一年积累的资金及年终奖加在一起可根据自己的风险承受能力到银行购买合适的理财产品。
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已婚女性
如何小房换大房
“女性理财跟着感觉走，除了商场消费，我从来没有见老婆理好财过。”打进本报理财热线的成都市民张先生告诉记者，自己是一个月收入过万元的理工科技术宅男，而立之年组建了幸福的小家庭后，家中财政大权全部交给老婆于女士管理。于女士在一家企业做出纳，月收入3000元左右。
“现在家中存款约20万元，未来2年有换大房子的计划，同时也有要孩子的计划，压力比较大。”除了担心可支配资金不充裕外，张先生说，自己和妻子都比较担心投资理财的收益问题。
理财师建议：提高收益储蓄改买理财产品
中信银行成都分行理财师吴晓峰认为，于女士家庭遇到的理财疑惑是目前大多城市新婚家庭都面临的问题，有稳定的收入来源和自有住房，理财目标包括换房和子女计划两个方面。另外，对于夫妻俩担心的投资收益问题，可考虑购买银行的理财产品，目前银行理财产品大多为固定收益型产品，本金和收益的波动风险相对较低，可以利用20万元的储蓄购买银行理财产品，来提高利息收益。
具体理财计划可参考以下三点：1、换房计划：张先生和于女士家庭目前拥有住房一套，变现价格假设为50万；按现行房贷政策规定，购买新房按二套房算，即首付不低于六成；同时银行贷款要求月供不超过家庭收入的40%，由此可以推算出月供不超过5200元，若办理20年按揭购房，张先生和于女士家庭可购买的房产总价建议不超过100万元，按8000元/平方米计算，房产面积约120平方。这样首付60万元，结余10万元积蓄，月供3150元，家庭每月可支配9850元。
2、保障计划：由于张先生是家庭主要收入来源，因此张先生的健康和生命安全对家庭而言尤为重要。因此建议于女士为张先生办理一份重疾和意外的主险，保额应不低于房贷和赡养费的总额，同时以附加险的形式为子女购买保额为5000-10000元的医疗报销型健康险，以应对子女可能发生的小病。
3、子女教育计划：由于张先生和于女士家庭总收入有限，同时要担负房贷还款压力，建议于女士为子女办理一份每月500-1000元的基金定投作为长期积累。
华西都市报记者马皓月王矜
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