民生收紧信用卡分期额度

    分期付款手续费不失为银行信用卡业务的一个主要利润来源，但其中蕴含的潜在风险也与日俱增。民生银行日前公告收紧信用卡分期额度，规定民生银行信用卡持卡人申请办理分期金额不能大于银行审批的固定信用额度，这也意味着临时额度也不能参与分期。

    根据民生银行的公告，持卡人申请办理分期金额不能大于当前固定信用额度，具体可办理分期金额以该行最终审批结果为准。

    据了解，该行此前的分期付款额度独立于一般授信额度，通常为一般授信额度的100%-150%，根据持卡人所选择的期数分期平均分摊。该行信用卡客服表示，此前该行信用卡分期金额能大于固定额度，只要分期申请被信用卡中心批准即可。今后分期额度只能在固定信用额度之内，连临时额度都不能参与分期。

    金融问题专家赵庆明表示，民生银行此举可能出于风险管控考虑。前几年我国商业银行在信用卡业务上都采取较为激进的策略，导致信用卡坏账余额连续上升，如今各银行都已改变策略，提升业务质量。事实上，此前多数银行都规定，信用卡分期付款消费交易额与分期付款手续费的合计金额不超过信用卡账户的可用额度而非固定额度。

    不过，相比民生银行收紧信用卡分期额度，越来越多的银行则在信用卡分期业务上大做文章，一些信用卡持卡人经常在收到邮寄账单时看到一些分期购物广告，标明银行实行“零利息、零手续费”。此外，对购车、购置家具、装修等大型消费，银行与指定商户也常常推出类似的“优惠”。需要提醒的是，表面上看，在这些情况下，分期付款的成本几乎为零，持卡人捡到了大便宜，但事实上却并非如此。

    业内人士提醒，信用卡分期付款业务本质上是一种消费贷款。天下没有免费的午餐，就以购车为例，零利率分期付款购车往往带有附加条件，多半都是羊毛出在羊身上，持卡人所消费之物价格往往比大多购买渠道价格高。