2012年银行业净利增速放缓至19% 不良率有压力

　　近日，银监会发布了2012年度监管统计数据，数据显示， 2012年，我国商业银行全年累计实现净利润1.24万亿元，同比增长19%。

　　东方证券银行业分析师金麟对《每日经济新闻》记者表示，这样的增长情况基本是符合预期，银行业净利润仍然保持较快增长的主要原因仍然得益于净息差的扩大。

　　净息差同比上升

　　和2011年36%的增长率的相比，去年全国商业银行净利润增长率明显有所下滑。但是金麟认为，这样的增长率仍然算是一个高增长，也基本符合此前的预期。

　　金麟认为，去年银行净利润的能够保持较快的增长，主要还是得益于去年银行业的净息差的扩大。虽然中间见顶回落，但是同比来看还是有所扩大。

　　银监会的数据显示，去年每个季度的净息差均比上一年的有所增长。去年1-4季度，商业银行净息差分别为2.76%、2.73%、2.77%和2.75%，而2011年四个季度的净息差分别为2.6%、2.7%、2.7%和2.7%。

　　去年年中，央行两次下调了存贷款利率并且将存款利率的上限和贷款利率的下限进行了调整，市场普遍预期银行的息差将会受到影响。但是金麟认为，去年年中的利率市场化调整，目前来看，影响还并不显著。

　　银监会的数据显示，银行业去年下半年的非息占比有所下降，第四季度的占比为19.83%，虽然比三季度的19.47%小幅上升，但是仍然低于第一季度的20.55%。去年4月份，银行开始实施“七不准”，此前有分析称，“七不准”的实施将对商业银行的中间业务收入有一定的影响。

　　对于今年银行业净利润的增长预期，金麟表示，预计今年银行业净利润的增长可能在8%-10%左右，息差方面应该会有所下降。

　　平安证券此前发布的研报也表示，预计2013年银行上市公司净利润增速将为 10%。研报中表示，以目前的情况，息差受到重定价的负面影响主要体现在一季度，之后将是逐季缓慢回升的过程；而不良贷款的顶部有望随着资产管理公司的成立而提前于13年年中出现，因此2013年银行业的基本面情况将是一个逐季好转的过程。

　　今年不良率仍有压力

　　在利润增长的同时，去年银行的不良贷款余额也出现了一定幅度的上升。数据显示，截至2012年末，商业银行不良贷款余额4929亿元，同比上升647亿元。但是不良贷款率仍然保持低位，为0.95%，比2011年四季度的1%有所下降。

　　去年第二季度开始，银行的不良率情况开始出现反弹，尤其是温州地区的不良情况一路攀升。数据显示，截至1月底，温州市银行业不良率为3.79%。金麟表示，事实上，从去年年末到接下来的一个阶段，银行的不良率仍然会有一定的压力。

　　据媒体报道，标普最新发布的报告预计，2013年中资银行的不良贷款将继续增长，今年年末不良贷款率将在3%左右，标普认为，“部分房地产开发商和面临严重产能过剩问题的制造业企业将对中资银行的资产负债实力造成显著威胁。”

　　平安证券此前的研报中也表示，13 年实际的不良率还将缓慢上升。预计13 年上市银行不良率率将为1.09%，不良形成率为0.25%-0.28%。

　　金麟认为，虽然今年的不良仍然存在压力，但是压力也没有市场所预期的那么大。银监会统计数据显示，第四季度银行业拨备覆盖率已升至295.51%，比2011年的278.1%有较大幅度增长，处在一个较高的水平。

　　数据显示，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为133.6万亿元，同比增长17.9%。而加权平均资本充足率13.3%，同比上升0.5个百分点；加权平均核心资本充足率为10.6%，同比上升0.4个百分点。