2月25日,银行卡刷卡手续费在持续的讨论声中终于正式下调。此次调整维持了之前刷卡手续费行业差别化定价,行业分类主要分为餐饮娱乐业、一般类、民生类及公益类,总体下调幅度在23%至24%,其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。
有关银行卡刷卡手续费下调的消息自去年年末一经披露,立即引发热烈讨论,其焦点就在于谁能够成为此举的受益者,是经营压力减小的商户,还是得到实惠的消费者?是长期看来终将受益的银行,还是随着刷卡笔数增加收入也将增加的银联,亦或是由消费支出带动财政税收增长的国家财政?
央行指出,此次银行卡刷卡手续费下调是为进一步降低流通环节成本,促进餐饮、百货等商业企业,特别是小微企业发展,通过银行卡消费扩大内需、拉动就业,不断扩大银行卡产业规模。
据统计,截至2012年末,国内发卡银行达到338家,发行银行卡35.3亿张,联网商户483.3万户,POS机具711.8万台,ATM 41.6万台,银行卡渗透率(银行卡刷卡消费额占社会消费品零售总额之比)达到43.5%。银行卡已成为百姓身边不可缺少的支付工具。
无论是政策导向,还是现实反映,银行卡刷卡手续费下调最直接的受益者无疑是商户。曾经因为银行卡刷卡手续费较高,很多小微企业选择了拒绝使用POS机等刷卡工具,这也为逐渐习惯使用银行卡的消费者带来不便。而经央行测算,以2012年刷卡消费额为基准进行测算,此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元,下降幅度超过20%。
就记者从部分银行了解,自发改委宣布下调银行卡刷卡手续费后,到银行咨询及安装POS机的商户较之前明显增多,且不仅来自城市地区,郊区、县域很多的商户也逐步成为银行客户。这也印证了部分业内人士对银行能否持续盈利方面的预测。
有观点认为,虽然发改委此举会在短期内影响银行的佣金收入,但从中长期看,此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率及银行卡渗透率,同时还有利于持续改善农村地区的金融支付环境,从而进一步带动城市资金回流农村,实现银行、商户、持卡人的多方共赢。
但也有专家认为降低刷卡扣率对消费支持作用很有限,于商业银行卡中心的影响却较大。在其看来,金融机构每年银行卡刷卡收入大约200多亿左右,扣率降低后将直接减少银行收入在60-70亿元,这会让银行卡中心的转型条件变得更局促,将不利商业银行将银行磁条卡向芯片卡更新换代。
虽银行卡刷卡手续费有所小,但部分商户及业内人士表示,仍有下降空间,就国外而眼,餐饮类劳动密集度大的行业,刷卡手续费一般仅在0.8%左右。