>>名词解释
全额罚息：消费者未全额还款但达到最低还款额的，需从消费日起，全额计算每日万分之五的利息。
容差：账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款。
容时：为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期自到期还款日起至少3天。
□提示
新规实施在即，又赶上正月十五刚过去，年也算正式过完了，不少刷信用卡消费的持卡人也纷纷趁着还款到期日前，赶忙将刷爆的信用卡欠款还上。不过，如今不少人都持有多张银行卡，每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同，一迷糊就容易出错，莫名其妙地被银行扣钱。因此，节后还款还需多一个心眼。
记清金额避免“全额罚息”
如今，很多市民手中持有多张信用卡，再加上部分消费者刷卡消费次数多金额大，持卡人应特别注意每张信用卡的最后还款日以及还款金额。最后还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利。
同样，对于信用欠款金额，市民也要核实清楚。因为多数银行对于信用卡透支采用的是全额罚息，即少还1元钱也会被全额罚息。以信用卡透支1万元为例，在还款日前只还了9999元，还有1元没还。如果执行的是“全额罚息”，逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算，一天得缴利息5元；如果仅以未清偿部分计算，一天的利息只有0.0005元，二者相差万倍，但目前仅有工商银行一家根据未偿还部分罚息。因此，对于春节期间进行大额透支的市民来说，本月收到账单后，一定要牢记最后还款日，并努力在到期还款日之前把所消费的费用全部还清。实在还不出，趁早申请分期还款，以避免被银行罚息。
另外，对于因一时疏忽而忘记还款日期的市民来说，还可以选择电话申请延缓还款日。目前包括中行、建行、光大、华夏等银行的信用卡持有人可以通过电话申请免费延缓还款日，最多3天，持卡人凭身份证号、信用卡卡号及密码便可申请。
临时额度一次还清
为了多消费，一些持卡人申请了信用卡临时额度的提高，但需要注意的是，在获得高额度的同时，持卡人也应注意临时信用额度的用法、注意有效期、还款金额等，以避免不必要的麻烦。
据了解，持卡人获得的临时授信额度是有“有效期”的，不同银行对于临时额度的有效期也不同，期限从1个月到3个月不等。调高信用卡临时额度可以让持卡人在消费高峰享受刷卡消费的便利，但如果使用不当的话，新的麻烦就来了。
记者采访了解到，临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。例如市民李女士有一张额度为1万元的信用卡，透支额度临时上调到1.5万元，如果李女士刷卡消费1.5万元，要是按照平常的“最低还款额”方式计算，李女士只需先还上1500元，就不算是逾期还款。但临时额度调整后，增加的部分将全额计入最低还款额内，也就是说，李女士的最低还款额度变成了5000元加1000元，即6000元，否则将要支付利息、滞纳金。
另外，银行人士提醒，由于临时额度内的刷卡必须一次性还清，所以持卡人在使用临时额度消费后，一定要在还款日前还清透支的全部临时额度和正常额度的最低还款额，若没有足额还款，还会被收取超限费，即临时额度的5%，并因此影响个人信用记录。
信用卡忘还应及时补救
已经过了最后还款日，突然想起来信用卡还没还，这种情况还有补救机会。银行人士表示，这种情况下可以立即打电话给发卡银行的信用卡服务中心，申请“延期还款”。目前，交通银行、建设银行、招商银行等不少银行都已经开始提供这类服务，一旦申请成功，你可以获得两三天的宽限期，在宽限期内还款不会产生滞纳金和利息。
申请这类服务需要持卡人说明特殊情况，比如节假日时无法进行跨行扣款。在持卡人能提出合理理由的情况下，开卡行会综合你过往的还款记录、消费记录进行审批，并当天告知结果。
有的持卡人是通过关联卡还款的，如果忘记往关联卡里存钱怎么办？首先要问清楚信用卡的开卡银行是否只扣一次款。如建行会通知持卡人关联卡内余额不足并请尽快存款，持卡人存入后会再次扣款。
假如不能二次扣款，那么持卡人最好隔天马上把钱还到信用卡。如果23日是持卡人的最后还款日，银行系统一般会在23日晚上生成一个扣款文件，而到24日早上才会真正划账。如能在24日早上马上把钱存入信用卡也没问题。不过，这个方法不一定能保证成功，一旦持卡人存入时银行已经扣款，那么仍然可能产生滞纳金和利息。
另外，如果持卡人用拉卡拉还款，也要注意还款时间，小心“被忘记”还款。如工商银行拉卡拉两个工作日才能到账，如果只提前一天还款仍可能超出最后还款日。
宽限期还款避开晚上
在新规实施之前，信用卡持卡人应及时足额还款，避免产生滞纳金和利息，甚至带来信用污点。银行理财师提醒，是否足额还款，是广大持卡人应重点关注的。两个方面可能造成持卡人没有足额还款，一个是持卡人通过自助银行的自动存取款机还款，由于该方式的还款只接受百元的整额还款，如果不注意，很容易产生零头少还的情况；另一个可能造成没有足额还款的情况是通过借记卡绑定还款，如果借记卡余额不足，也将出现少还的情况，所以必须保证绑定的借记卡有足够的还款金额。
另外，理财师提醒，如果向银行申请了延期还款，最好在宽限期的白天还款，不要晚上还款，因为晚上还款有可能遇到银行系统清算，从而造成还款金额未能及时入账，导致违约。
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