五、问：银行卡刷卡手续费标准调整对商户有什么影响？
答：此次手续费标准调整对商户的影响总体上是积极的、正面的、有利的。一是直接降低商户的财务支出，减轻商户负担，促进商户发展。以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。二是此次调整将提高商户受理银行卡的意愿，带动银行卡包括信用卡进一步广泛普及，从而有效促进随机性消费和冲动性消费，并通过信用消费提升持卡人的消费能力，扩大商户销售规模。2012年，银行卡消费金额达20.8万亿元，年末信用卡授信总额3.5万亿元，信用卡未偿信贷总额1.1万亿元，有力推动了个人消费信贷的发展，拉动商户销售规模增长。
六、问：银行卡刷卡手续费标准调整对商业银行有什么影响？
答：以2012年刷卡消费额为基准进行测算，商业银行、中国银联等银行卡产业各方刷卡手续费收入减少超过75亿元，在一定时期内对商业银行的中间业务收入带来一定影响，其银行卡业务经营面临一定财务压力。但从履行社会责任角度，商业银行让利于商户有利于减轻商户负担，也提高了商户受理银行卡的意愿，为银 行卡产业的未来发展提供良好基础。中长期看，此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率，给银行卡产业的持续健康发展带来新的机遇，最终实现银行、商户、持卡人多方和谐共赢。
七、问：为什么上调房地产、汽车、批发行业手续费封顶金额？
答：银行卡发展初期，银行卡多使用于宾馆、餐饮等高端的商业场所，其他行业使用并不普遍，因此相关的银行卡业务管理办法中并未对类似房地产、汽车、批发等大额交易行业的手续费进行封顶。2003年，鉴于房地产、汽车、批发等部分商户大额交易较多，为减轻商户手续费负担，人民银行根据行业的性质，对房地产、汽车、批发行业作了手续费封顶的限制。近年来，房地产、汽车、批发类行业单笔刷卡金额不断上升，远高于一般消费刷卡金额，对发卡机构的资金占用较大，其相应的风险管理成本也日益增加，原有的手续费封顶已经无法弥补银行卡刷卡的机具、通讯、风险管理、特别是资金成本。因此，综合考虑商业银行成本因素和上述行业交易实际情况，在下调手续费率的同时，适当提高了单笔手续费封顶值，目的是为了优化手续费定价结构，兼顾银行卡产业发展现状和商户承受能力。
八、问：此次手续费标准调整，银行卡产业各方做了哪些工作？
答：此次刷卡手续费标准调整涉及到银行业务系统的改造、商户协议的换签及相关人员的培训等大量的工作。在人民银行的统一部署下，商业银行、中国银联及收单机构等银行卡产业各方从大局出发，克服时间紧、任务重、难度大等困难，与广大商户紧密配合，全力完成刷卡手续费标准调整的各项工作。
一是系统改造、升级及测试。涉及核心系统改造的银行(含分支行)数量达到了800多家，同时，每家机构有多个关联系统需要同步改造，包括银行会计系统、清算对账系统、银行卡联机处理系统、商户管理系统、积分系统、大型商户的MIS系统等。
二是中国银联组织会员机构制定手续费标准调整实施方案，并负责完成转接清算系统的改造，组织与260多家接入机构进行联调测试。
三是收单机构完成商户协议换签。银行卡刷卡手续费的优化调整和实施，要求收单机构和商户重新签署合作协议。截至2012年末，全国共有480多万家联网特约商户，与其重新签署合作协议将耗费大量人力、物力和时间。
四是相关人员培训。为了确保银行卡刷卡手续费优化调整平稳推进，银行卡产业各方需对相关人员组织培训，开展政策和操作规程内部宣讲。此外还需完成操作手册印制、收费目录和相关资料的更新、各类媒体宣传内容的调整等工作。
五是支付清算协会通过加强行业自律管理，制定刷卡手续费标准调整应急预案，为刷卡手续费标准调整实施工作营造良好的外部环境，保障银行卡收单市场平稳过渡。
银行卡产业各方对银行卡刷卡手续费标准的调整给予了充分理解，并积极组织和开展相关工作，以确保银行卡刷卡手续费标准有序、平稳实施，为持卡人提供稳定、优质的金融服务，推动银行卡产业的持续、健康发展。
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