资料图片
制图 何朝霞
3岁
辨认钱币，认识币值
4岁
学会用钱买画笔、泡泡糖等小物品
5岁
弄明白钱是劳动得到的报酬
6岁
能数较大数目的钱，开始学攒钱
7岁
能看商品价格标签，判断自己有无购买能力
8岁
懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱
9岁
制定用钱计划，学会买卖交易
10岁
在必要时可购买较贵的商品
11岁
看广告发现价廉物美的商品，有打折概念
12岁
懂得珍惜钱，有节约观念
13岁
明白通胀通缩，了解理财可让财富保值增值
14-18岁
跟家长一起参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动
18岁
根据自身情况，开始独立进行商业和投资操作
记者 周辉霞
为什么有些人成年之后，不要说突然有一笔千万资产让他分配，甚至稍微赚得多一点，不是一味挥霍就是一味节约？提出这个问题的人，是美国儿童教育和心理学专家柯克帕特里克博士。他得出的结论是：这种人，多半从小没受过理财教育。
于今年1月底发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示：多数中国儿童存在误读金钱的现象，27．3%的儿童认为“有钱没钱不重要”，8．8%的儿童认为“有钱会变坏”，得出的结论是，中国儿童财商不出众，而重要的原因是，家长对子女财富管理能力普遍较差。
又逢春节，孩子们的腰包日益丰满。关于用钱、花钱这件事，关于怎样培养孩子的财商，记者进行了调查。
宝宝富豪 七成以上孩子有个人积蓄
这份白皮书由信诚人寿保险有限公司联合中国关心下一代工作委员会公益文化中心及中国青少年研究会共同发布。数据来源于在北京、上海等全国13个省市自治区的调查。
调查结果显示，超过75%的儿童拥有零花钱；金额方面，40%儿童的月零花钱在50元以下，月零花钱在100元以上的“大款”有16.7%。在儿童的个人积蓄方面，儿童个人存款额在1000元以下的占38%，1000元至5000元的占19%，5000元以上的达13.4%。
一个有趣的调查结果是，家长学历越高，每月给孩子100元以上零花钱的比例也越高，父亲学历为研究生以上的，每月给孩子超过100元零花钱的比例为5.2%，是最大方的家长群。
孩子们有多少零花钱，还与爸妈从事的行业有关。调查显示，父亲职业为职业经理人、高级工程师、高级技师的，每月给孩子100元以上零花钱的百分比为5.6%，国家公务员、企事业单位管理人员的比例为2.7%，换言之，父母从事职业的含金量，与给孩子零花钱的多少成一定的正比。
财商不足 家长要负主要责任
如何指导孩子用好钱，这个问题确实让不少家长困惑。家长李宣琳说，在这个假期，她决定用金钱刺激来提高孩子的效率：早上起床10分钟穿衣洗漱奖励1元钱，20分钟吃完中餐和晚餐各奖励1元钱，此外还将学习完成的情况、做打扫房间等家务劳动一一标价。而对于网友宣宣妈来说，在孩子用钱这个问题上，她的困惑是，孩子有多少就能用多少，虽然孩子每个星期可以从她手上拿到二十元零用钱，但常常喊不够花，还巧立名目伸手要钱。
正如白皮书分析指出，中国孩子财商指数不高的重要原因是家长自身的理财观念较差，具体表现为，家长对子女财富管理能力普遍较差，放任型、专制型的教养方式不利于子女形成合理的理财观念，家长理财教育普遍存在着高认同、低认知、弱执行、效果差等现象，家长缺乏利用保险保障和投资等方式进行理财的教育，此外还轻视专业理财机构和专门的理财教育课程，过于倚重自身经验。
专家观点
教孩子管钱最重要
北京大学“家长教育与人才成长”课题专家张敏直指，对于财商，有很多家长自己都不清楚，导致孩子的财商低下，也造成近些年来财商认知严重错乱，像大学生中，90%以上的人对财商几乎没有概念，但对潮流明星和各种国际品牌非常熟悉。
张敏认为，正确的财商教育包括对钱怎么看、怎么来、怎么管、怎么花四部分。由于现在孩子的钱财来源多、手头宽，因此最重要的应该是管钱和用钱。她建议家长和孩子一起记账，让孩子学会预算决算，帮孩子买一个记账本，列出下一周的预算，要求孩子按照预算消费，并在每个周末总结核算。这样做的话，能提高孩子的自立能力，控制孩子的消费欲望、让孩子学会计划支出，也让孩子养成认真的态度。此外，还要让孩子学会钱财分类管理。她建议一半以上的钱财稳定投资，二成左右活期储蓄，三成左右作为流动资金。其中活期储蓄和流动资金里面的钱可以灵活处理，稳定投资固定不动。当孩子想买大件物品时，可以让孩子攒钱，然后将流动资金里面的钱拿到活期储蓄里面。一定要让孩子拥有充分的自主权，让他自行存钱并保管存折。
张敏特别提到一点，家长们应该树立一个这样的观念：如果你不教孩子金钱的知识，将来会有其他人取代你。其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警方，也许是骗子。这些人教出的孩子，会给我们带来多少麻烦大家都可以想象。
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