产品收益下滑趋势仍将继续
蛇年银行理财要唱“稳”字歌
每周最优银行理财产品点评
保本保收益 购买起点较高
该理财产品理财期限为35天，投资类型为组合投资类，投资币种为人民币，收益类型为保本固定收益类型。预计年收益率最高可达到3.8%，是同期存款收益率的2.57倍，购买起点为30万元，适合有一定实力的投资者。
据金融界网站金融产品研究中心测评数据，产品综合得分为88.75分，流动性得分为100.0分，抗风险能力得分为86.0分，收益能力得分为87.69分。
风险方面主要有流动性风险在本理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利；利率风险如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。
市场观察
1月收益率和规模双双回落
2月有望稳中有升
虽然最近银行理财产品发行的规模和收益率都出现了一定的抬升，但就1月份整体来看还是回落的。浦发银行杭州分行私人银行团队的理财师告诉记者，1月的理财产品市场在信贷规模放松、吸储压力释放等多种因素影响下，发行量和收益率均出现了一定幅度的回落。截至1月31日，各商业银行共发行理财产品3590款，环比减少了4.7%；从发行的人民币产品预期收益率来看各期限产品收益率均较去年12月份有所回落。
据统计，近一年以来理财产品总体预期收益率维持在4%-5%之间，继去年12月理财产品总体预期收益率创出近半年来的小高潮后，今年1月的理财产品总体预期收益率稳中微降，保持在4.36%的水平左右。1月份人民币理财产品发行量和上月相比出现了一些回落，回落幅度4.7%，其中四大国有银行的规模回落幅度大于其他商业银行，较前一个月发行量减少了近188款，股份制商业银行、城市商业银行、农商行以及外资银行等发行量基本持平。
不过2月份的银行理财产品市场有望出现稳中有升的局面。特别是伴随着农历新年即将到来，资金市场上也迎来了最火爆时刻，针对春节假期理财需求，预测银行的春节理财盛宴将拉开序幕，同时由于管理层和大众对银行理财产品风险前所未有地关注，也让银行审慎发行产品。临近春节，浦发银行杭州分行私人银行团队预测各家银行会加大短期理财产品的市场投放，特别是30天左右理财产品的发行，争取以较稳定的收益满足老百姓过一个放心年、安心年的要求。
投资提醒
蛇年收益率仍会下滑 根据资金状况长短搭配
对于蛇年的银行理财市场形势，因为受较强的降息预期影响，理财产品的收益率可能会进一步下降。银行人士表示，随着存贷比考核时点的临近，银行揽储的需要加大，1月份是投资者进行银行理财交易的黄金时期。如果有相对闲散的资金，还是建议投资者选择中长期（半年以上）的理财产品，锁定一个较高的收益。
在投资策略上，普通百姓仍然要以稳为主，在资产配置中应搭配长线、短线理财产品，把自有资金划分为生活专项资金和投资资金，前者仍应以储蓄、国债和债券类低风险理财产品为主。对于孩子的教育基金或自己的养老储备金等,可以选择期限较长、收益率较高的理财产品，把绝对的投资收益固定下来。而对于生活的应急资金应以短期为主，可选择银行滚动型理财产品，或者也可选择购买短期理财基金或货币市场基金。
当然，每个人都应该根据自己的风险偏好和对期限的需求进行投资，可以以中期产品作为配置重点。如果投资者没有外币，还是以人民币投资为重点，不建议投资者把人民币兑换成其他币种进行投资，以规避汇率风险。
作者：刘伟
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