重疾险消费型与储蓄型哪个更划算？

　　“相同的保障范围以及保障额度，但储蓄型重疾险每年需要花费几千元，而消费型重疾险每年只需花几百元，区别是什么，消费型险和储蓄型险，哪个更划算呢？”昨日，读者孙女士向记者咨询道。

　　“消费型与储蓄型重疾险主要区别在于缴费方式以及保险期限。消费型重疾险，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。而储蓄型，则是每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。”某国内大型险企业内人士李斌表示。

　　“对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。”李斌认为，储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。

　　而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。“若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。”理财分析师李斌给记者算了一笔账，如市民在45岁起购买一份保额为60万元的储蓄型重疾险，年花费需9980元，20年共缴纳保费近20万元，可获得最高60万元的重疾保障。但按同样保额，若选消费型重疾险，第一年保费需4296元，等到60岁，缴费金额变成每年26000元，所以到70岁共需要花费近50万元。相同保障，消费型要多付30万元。