据《新闻晚报》报道，农历新年前素来是各大保险公司“冲业绩”的高峰期，保险新品也往往在元月集中出炉。从1月的市场新品看，虽然不乏分红险、万能险等理财型险种，但仔细看其产品设计结构，显然在保障上给予了侧重。
55种重疾突破“上限”
在太平人寿最新推出的“康颐金生C款终身重大疾病保险”条款中，记者看到“45种重疾+10种轻症”的形式，将保障病种拓宽至55种，这令其成为行业内保障疾病种类最多的重疾险产品，其中还包括了10种目前较为多发、又尚未达到重大疾病程度的轻症疾病。
“45种重疾全面涵盖了保险行业协会制定的《重大疾病保险疾病定义使用规范》中列明的25种重疾，以及目前较为常见的其他20类重疾，其中特别纳入了如因职业关系导致的HIV感染、严重类风湿性关节炎等针对性较强的病种，可以说这45种重疾保障是目前行业内承保病种最多的重疾险产品。”太平人寿产品开发部负责人告诉记者，对一些目前高发但又尚未达到重大疾病程度的10种特定疾病，即“轻症疾病”，按保额的20%提前给付给客户，在发病初期即可以为客户提供及时的保障，“如糖尿病及其并发症、原位癌、多种介入手术、轻微脑中风、特定年龄视力受损等高发、频发的疾病均在此列。”
据太平人寿产品开发人员介绍，“轻症疾病”的概念与医疗行业发展趋势相同。比如，原位癌一旦被发现，通过积极治疗，愈后效果会非常理想，且治疗费用相对较低，因此在以往各种重大疾病产品中，原位癌均被列为除外责任。还有目前发病率达9.7%的糖尿病，由其导致的并发症往往后果严重，但却被排除在很多重疾保障产品的保险责任范围外。此次特别加入了这部分保障，对于符合条件的轻症疾病，均纳入保障范围，且保障的同时还不减少身故和高残保障金额，保障金额最高可达120%，这样人性化的理赔给付正是考虑到了目前轻症疾病发病率不断上升的实际情况及迫切需求。
而针对“80后”年轻家庭由于工作压力大，亚健康人群高发的现象，友邦保险专家建议，“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”，应先为自己构建周全的保障，首要考虑高保障的产品。
“通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。”友邦资深理财师凯文以“全佑一生七合一保险计划”为例，其涵盖七大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障、癌症康复金，可为个人及家庭带来周全的保障。
孕妇保障填补市场空白
记者注意到，目前国内的健康险大多为普通的门急诊、住院类产品，为专项疾病或特定人群研发的保险较为缺乏。比如孕妇的风险相对较大，市场上专门针对这类特殊人群的产品就不多。而从本月上市的新品看，国内市场已经出现了专为孕妇开发的全新健康保险产品，保障范围颇具针对性。2013年1月1日起，这四款产品将在平安产险合作伙伴中民保险网上线销售。
“保险责任设计方面有的放矢，以实现客户保障范围的最优化。”平安产险产品精算部相关负责人介绍，孕妇健康保险则专门为准妈妈设计开发，怀孕未满12周的孕妇都可投保，怀孕期间所面临的多种风险将被化解。如因产检未通过需要人工流产时，平安产险将给付营养津贴；怀孕不满34孕周分娩，或新生儿体重过轻，小于保单中规定体重的，平安产险将给付婴儿营养津贴保险金；胎儿出生后存在先天畸形，平安产险将支付相应金额的保险金，减轻后续治疗费用给家庭带来的负担。
国泰人寿在推出“福气宝宝”新品时，也将保障提到新高度，特设豁免保费功能，万一保户意外身故或致第一级残疾，可免缴以后全部保费，而其子女仍能享受所有利益。同时，如果在购买“福气宝宝”时增加一份健康附加险，比如国泰人寿的“康佑重疾”，每年只需200多元就可得到10万元保额，预防18种少儿易发重大疾病。
而在日前正在热销的信诚“智赢未来万能型终身寿险”中，记者发现，营销人员正在不断示例，通过搭配不同的附加险种实现在重疾、医疗、意外等诸多方面的保障需求。据悉，自2011年7月至2012年11月，信诚“智赢未来”的年结算利率连续十七个月稳定在4.5%。可以附加“及时予”长期疾病保险C款、附加意外伤害保险、附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险、住院费用补偿医疗保险等。而这些具有度身设计特色的综合保险理财计划能够提供保费豁免、意外伤害或意外医疗以及35种重大疾病、12种轻症重疾和癌症额外赔付等多重保障利益。
信诚人寿理财专家建议，为防止在保险期间家长因意外事故无力继续缴纳保费，专家建议家长在购买主险的同时最好购买豁免保险费附加险。万一家长发生身故或重疾，保险公司可豁免以后的主险余下各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
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