保险产品确实具有理财功能，但是本质上仍然是保险，必须与其他的理财产品严格区分。有的消费者在购买保险产品时，单纯追求高投资回报，过分看重收益率，陷入了误区。
目前国内的消费者对于纯保障型的保险产品接受程度还比较低，可能跟长期以来的储蓄习惯有关。国内消费者更喜欢将来在不出险的情况下拿回本金，所以，一些年金型、储蓄型的保险产品比较受欢迎。现在兼具投资功能的分红险、投连险和万能险是市场上的绝对主角，据悉，在国内90%的保险产品的投资、保障组合型的，仅有5%的产品重保障，另有5%的产品重投资。消费者之所以倾向购买兼具投资功能的保险产品，与消费者保险消费意识不强有关。另外，保险公司也希望快速获得保费，在营销上有所侧重。
据调研报告显示，我国居民寿险保障严重不足，保障充足度只有21%。应有的寿险保障额度与世界平均水平存在较大差距。而造成这一现象的原因之一是，中国居民保险消费观欠理性。值得注意的是，在国内现有的保险产品结构情况下，如果要获得同等保障，纯消费型产品20年内累计的保费仅为快速返还型产品保费的5%。也就是说，若要获得同等保障，购买投资保障组合型产品的成本更高，购买纯消费型保险产品的成本更低。在风险保障尚不充足的情况下，过分强调人寿保险产品的投资功能，这样的保险消费观念欠理性。
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