A股首份2012年度业绩快报于1月5日出炉。浦发银行发布的业绩快报显示，2012年度该行归属于上市公司股东的净利润为341.61亿元，同比增长25.20%，增速比2011年减少了约17个百分点。
在不少业内人士看来，2012年银行业净利润增速下滑似乎已成铁定事实。从银行业金融机构截至去年三季度末的数据来看，行业净利润为9810亿元，同比增长20%，与2011年全年逾30%的增速相距甚远。
从今年元旦起，银行的贷款执行降息后的利率，利率市场化对净息差的考验正式开始。海通证券银行业分析师佘闵华对《每日经济新闻》记者表示，2013年上市银行的利润增速可能会放缓到10%以内。
浦发行净利增速近“腰斩”
浦发银行归属于上市公司股东的净利润增速在2011年有42.28%的增长，2010年增速更是高达45.09%。而2012年的业绩快报显示，净利润同比增速几遭“腰斩”，仅有25.20%。
“25%的增长速度还是比较快的，我们估计2012年上市银行的平均利润增速也在这个水平上下。”佘闵华对《每日经济新闻》记者表示，2011年整个银行业有加息因素在影响，业绩增长特别快，因此2012年的数据环比落差会比较大。
统计数据显示，商业银行在2012年前三季度的净利润累计9810亿元，增速比2011年同期下降了15个百分点，为20%。其中三季度的增速为13.7%，环比下降了4.8%。
中信证券此前在报告中指出，银行业2012年三季度盈利能力环比下降主要源于手续费收入疲弱和费用计提力度加大，息差和拨备则对业绩有轻微的正面贡献。
佘闵华指出，让银行的利润增速每年保持在30%以上是不现实的。“就看中间收入一块，2012年资本市场不是很景气，资本市场收入、基金代销等也受到影响。另外，监管层此前严查违规收费，对行业也产生了一次性的影响。”
值得注意的是，数据显示，浦发银行2012全年的存款增量有2839亿元，贷款增量有2131亿元。但是四季度分别只有218.46亿元和317.66亿元。
一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者指出，2012年四季度存贷款低速增长不会是整个行业的现象。从数据来看，2012年四个季度的贷款增速都比较均衡。
“2012年银行业受到利率市场化的冲击还是比较小的，利息收入还是会保持比较高的增长，今年元旦之后贷款已经重新定价，净息差就会受到影响。我们预计银行利润的增速有可能会下降到10%以内。”佘闵华对《每日经济新闻》记者表示。
未来挑战来自利率市场化
业绩快报还显示，按五级分类口径，浦发银行2012年末不良贷款率为0.58%，与三季度末持平，止住了上升的步伐。
“随着经济增速放缓，今年上市银行的不良率仍有可能温和上升，1%左右的低不良率可能很难守住。不过短期来看，宏观经济有企稳回升的迹象，此前个别地区的高不良率问题也没有向全国蔓延，因此坏账大面积暴露的可能性不是很大。”佘闵华对《每日经济新闻》记者表示。
据此判断，2013年银行业面临的挑战可能主要源自利率市场化。德邦证券2012年12月28日发布的报告指出，假如2013年底或2014年初央行进一步扩大存款利率上浮标准到20%，对银行净利润会产生-5.85%的负面影响。该机构预计2013年一季度上市银行整体净利润出现-1.42%的增长。
“其实，商业银行也会针对利率市场化采取应对措施。重点会放在改善贷款结构上，提高贷款定价能力，把更多资源放到定价能力高的中小企业贷款中去。另外，中间业务收入也是必争之地，虽然增长速度不会很高，但还是会成为未来业绩的一个增长点。”佘闵华对《每日经济新闻》记者表示。
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