2013年注定是个赚钱和赔钱的分水岭年份。在全球经济仍处于底部的时候，大的投资机会不多，主要的投资方向还应该是固定收益类产品，如储蓄、债券、短期银行理财产品等，有了这些确定的收益，才会让你的资产保值增值。
房贷
50万20年期
每月少还149元
预测：今年央行降息几乎无可能
中国银行在近期发布的报告中，预计2013年央行货币政策将较2012年微松，货币政策工具的选择依次将是逆回购、汇率、准备金率和利率。
市场人士据此预计今年继续降准会是大概率事件，“但不是首选措施，而降息的可能性几乎为零”。
操作：50万20年期房贷月少还149元
2012年央行两次降息的利好将在2013年元旦之后集中兑现，这意味着房贷族、车贷族又将“减负”了。
通过两次降息后，5年期以上房贷基准利率从7.05%下降为6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化？
以贷款50万元、贷款期限20年为例，如果采取等额本息的还款方式，以基准利率计算，在去年7.05%的利率下，每个月的还贷月供为3891.52元。而从今年元旦起，贷款利率下调到6.55%，那么月供款将减少至3742.6元，每个月减少近149元。
对于去年6月8日至7月6日间办理贷款的房贷客户来说，由于新房贷是按照贷款时的利率进行计算，月供变化较小。7月6日后办理房贷的客户，因为已经执行了新利率，每月需要偿还的月供数额则不发生变化。
提醒：三种购房者不必提前还房贷
每逢年底，市民手里闲钱多的时候，都会有人想提前把房贷还了。理财师提醒，有三类人群没必要提前还贷。
一类是已享受七折利率优惠的购房者。一类是等额本金还款期已过三分之一的购房者。还有一类是等额本息还款期已过一半的购房者。
基金
别在绝望中
“割肉”离场
2012年股市连续下跌，让不少基金持有人感到绝望。不少基民仓促赎回了基金。实际上，如果回顾2008年，一大批基民，都曾在低点赎回了股票型基金，却错过了2009年上证指数全年大涨79.98%的精彩一幕。
预测：基金发行进入快车道
某基金公司人士透露，其公司计划明年发10多只新基金。10多只还不算多，据了解，目前不止一家基金公司画出今年发行30只基金的宏伟蓝图。业内人士指出，基金产品审核制度全面改革，今年基金产品的发行数量可能超过300只。
操作：保本基金弱市受青睐
今年股票市场有望呈现区间震荡走势，债券市场有望延续前高后低的特征，这将进一步凸显基金市场的财富效应。债券型基金的业绩确定性仍较高，投资者在优秀基金经理管理的债券基金中，优选配置高票息、中等评级信用债较多的债券型基金，以便获取稳定的持有到期收益。保本基金则既能抓住债券市场的机遇，又有望在股市反弹时博取更高的收益。此类基金在弱市中较受欢迎。至于偏股型基金，则投资者在今年上半年可配置周期风格基金，如果下半年股市回暖的趋势得以确立，那么投资者可以加大指数型基金和大盘价值型基金的投入。
提醒：避免单一 合理配置
实际上，对于基金投资，一方面要看到基金的表现与A股市场表现难以分割，正所谓 “股市是水，基金是船，水涨才能船高”；另一方面，基民也应该做做功课、做做配置。不必只盯着股票型基金一种，可以做一个资产配置，把高风险的股票型基金，与低风险的保本基金、债券型基金、货币基金以及另类的黄金基金、地产REITs基金等搭配起来。
理财
稳中求财是
跑赢CPI的王道
去年，在股票、基金等投资市场低迷时，银行理财产品虽受两次降息的影响，但还是保持其低风险和相对较高的收益，让投资者面对CPI不再有“赤脚也追不上”之怅然。
预测：整体收益水平不会变化
银行理财产品最大的优势是收益较有保证，在其他投资领域存在较大变数的情况下，预计2013年市场对银行理财产品的需求仍将处于高位。而理财产品今年能否继续风光，要看货币政策的“脸色”。
经济增长、经济转型是2013年宏观经济的主要目标，与之相应的是增加资金供应量的趋势在今年还将延续，故而银行理财产品的整体收益水平不会发生趋势性变化。
操作：仍可配置低风险品种
在具体操作中，投资者可将60%的资金分配到3个月以上期限的中长期理财产品中，40%的资金配置到短期理财产品。挂钩票据、债券的银行理财产品比较适合那些稳健型投资者，风险偏好较高的投资者则可选择那些挂钩权益类的理财产品。但对于作为短期投资及追求高于活期存款收益的投资者来说，低风险银行理财品种仍是值得配置的品种。
今年购买理财产品的窗口期上半年比下半年要好。市场资金往趋缓方向走，包括调基准存款准备金率都有可能。这样上半年发行的理财产品收益率会更有优势。
提醒：追求稳定收益才是王道
投资者一定要注意，银行理财产品品种繁多、结构复杂，风险及收益大不相同。低风险投资者可首选投资于债券、信贷类资产的产品及保本收益产品；其他结构性产品由于设计复杂，投资者千万要洞悉其中的风险。
购买产品时，投资者一定要注意银行的操作风险。近期爆出的银行“理财产品”纠纷案、银行员工涉嫌违规代售理财产品及银行理财产品涉嫌欺诈都与这一风险有关。
专家声音
今年物价上涨压力上升
国务院发展研究中心主任李伟认为，今年物价上涨压力将有所上升，目前我国食品供求总体处于平衡的格局，国际国内供给冲击和货币宽松都容易使物价上涨预期转化为上涨的现实，货币发多了，最终总是要表现在CPI上面，最终毫无疑问表现在价格上。国务院发展研究中心副主任卢中原也认为，如果外部输入型的通胀没有得到抑制，很可能物价将大幅上涨。
国务院发展研究中心市场经济研究所所长任兴洲判断，今年总体上就全国而言，市场相对平稳。但是也并不排除一些地方，因为一些多种因素的叠加效应产生市场的波动，甚至如果搞不好还会有大的被动。去年年底房地产市场出现了异常的翘尾现象，这让很多老百姓恐慌，而且还有开发商和地产界的大佬们表示，现在的房源十分紧张，不过，任兴洲认为就全国而言，特别是居民住房的库存仍然在高位。所以在这种情况下库存在高位，有足够的供给就使得今年市场平稳的因素增加了。
还有一项值得关注的就是消费，目前我国正在提改变经济增长方式，在出口和投资乏力的情况下，消费成了增长的主心骨。不过李伟认为，非正常的高消费受反腐的冲击影响很大。目前花卉市场的消费下降了80%到90%，高消费，高级烟、高级酒，尤其是高级宾馆的消费近一个月来出现了下滑。以北京昆仑饭店为例，至少减少了50%的高端消费。过去中国大出口、大投资经济增长的因素形成的缺口，短期内靠消费弥补还很困难。特别是现在国内的消费市场的培育方面还面临很大的挑战。
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