银监会已批准设立村镇银行1534家

　　自2007年3月中国第一家村镇银行仪陇惠民村镇银行在四川省金城镇开业起，村镇银行这一新兴的农村金融机构已经诞生了6年。《农村金融时报》记者据银监会公布数据整理，目前经批准设立村镇银行已达1534家。

　　去年12月31日，银监会发布了《关于银行业金融机构做好老少边穷地区农村金融服务工作有关事项的通知》，明确表示将支持符合条件和监管政策要求的银行业金融机构在老、少、边、穷地区县(市)发起设立村镇银行，并放宽上述地区县(市)村镇银行与发达县(市)比例挂钩政策。2013年至今，银监会已批准设立了101家村镇银行，平均几乎每天设立1家。而在近期召开的两岸银行业磋商会议中，银监会还表示将支持符合条件的台湾地区银行在大陆发起设立村镇银行。

　　不少业内人士和媒体就此认为，村镇银行将于今年进入一个新的提速阶段。

　　定位偏离

　　银监会相关人士曾指出，部分村镇银行严重偏离“支农支小”的政策定位

　　设立首家村镇银行的四川省，是全国新型农村金融机构改革试点首批的6个省之一。据四川银监会数据表示，截至去年年末，全省村镇银行资产总额295.52亿元、各项贷款余额132.85亿元，其中涉农贷款余额118.65亿元，占比88.78%。

　　然而，这一数据却不能在全国范围内“适用”。

　　在不久前银监会召开的农村中小金融机构监管工作电视电话会议上，银监会相关人士指出，部分村镇银行严重偏离“支农支小”的政策定位，全国70多家村镇银行涉农贷款和小微企业贷款占全部贷款比重不足50%。此外，银监会还通报有60多家村镇银行违规办理票据业务。

　　“票据贴现业务的收益主要分为手续费和利息，与发放贷款相比，手续简单，企业拿到钱更直接，并且速度比较快。利率一般比照上海银行间同业拆放利率，年利率约在4.4%左右。”一位银行业人士表示。

　　“同样是农村中小金融机构，村镇银行与农村信用社相比，其税收政策扶持不明确，减税金额、年限都没有明确规定。如村镇银行的营业税和企业所得税率分别为5%、25%，而农信社仅为3%、12.5%。支农奖惩机制也未建立，对支农有突出贡献的村镇银行并不能从中获益。”南方某村镇银行人士认为，“而且目前村镇银行主要靠息差收入盈利，随着利率市场化的推进，村镇银行的盈利能力将面临困境。村镇银行在存款不足的情况下，面临着较大的农村资金需求缺口和旺盛的贷款需求，可贷资金明显不足，信贷支农缺乏后劲。”

　　据上述村镇银行人士透露，他所在的村镇银行存款总额仅占当地存款总量的不足6%，资金来源主要以对公存款为主，稳定性较差，潜在支付风险高;月末的临时性存款较大，而真正对存款起稳定作用的定期存款占比较小。

　　民资逃离

　　盈利能力不足和难以控股，是民资对村镇银行热情消退的主要原因

　　邦信资产、银达担保、亿晶光电、乐义担保……一家家曾投资村镇银行的民企，在进入去年下半年以后，都悄然转让了自己持有的村镇银行股份。

　　曾经被民资寄予厚望的村镇银行领域，却遭遇了民资的集体退出大潮。

　　据业内人士透露，投资村镇银行的年回报率约在5%左右，投资小额贷款公司的实际回报率则可能达18%以上。

　　2012年，无锡市4家村镇银行各项贷款余额在20亿元左右，实现净利润4000万元。但这却仅仅相当于无锡香梅农村小额贷款公司一年的利润，而后者的规模只有2亿元。在温州，只有乐清联合村镇银行一家盈利能力超过小额贷款公司。

　　而据银达担保和亿晶光电的相关人士表示，两者在村镇银行投资上面临的一大困境，均为村镇银行的经营盈利并不乐观，很难达到当初入股时的预定目标，乃至从未收到过村镇银行的分红。

　　除此之外，难以成为控股股东，也是民资对村镇银行热情消退的另一原因。

　　2012年5月，银监会出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。银监会办公厅副主任杨少俊对这份文件进行解读时，曾称：“入股村镇银行后若干年，银行控制的15%与其他资本，其比例是可以调整的。根据运营和管理情况进行调整，银行所持有的股份可以减持甚至全部退出。”

　　尽管主发起行的最低持股比例由20%降至15%，但考虑到成本和产出等问题，很多村镇银行的主发起行要求的持股比例都达到甚至超出了50%。在已开业运营的村镇银行中，目前尚没有一家银行愿意退出自己控股的村镇银行。开设多家村镇银行的浦发银行和民生银行都曾表示，将坚持控股权不放松。

　　存贷比考验

　　5年内实现存贷比达标带来的压力很大，希望相关政策能够有所放松

　　目前，央行规定商业银行存贷比最高为75%。对于村镇银行，银监会则规定其开业5年内不对存贷比进行考核。

　　村镇银行诞生6年来，很多村镇银行都将面临这一考验。如温州的首家村镇银行永嘉恒升村镇银行，截至去年底，各项存款余额6.61亿元，各项贷款余额10.16亿元，存贷比近154%。该行设立于2009年，将于2015年迎来首次存贷比考核。而存贷比超标的现象，在建设银行、中国银行、中信银行等多家上市银行旗下村镇银行中都有存在。

　　一位村镇银行人士在被问及所在行的存贷比时，避而谈道：“我们村镇银行肯定会对存贷比进行控制。”但他同时坦言，在5年内实现存贷比达标带来的压力很大，希望以后的监管政策能够放松。

　　据了解，一些地区已对村镇银行的存贷比规定有所放松。

　　自去年起，温州已开始放松对村镇银行存贷比的考核标准，即用同业存款发放的贷款，将不计入贷款余额中。

　　河北银监局去年12月也出台相关政策，规定在村镇银行开业后5年内存贷比逐步达标政策不变的基础上，对开业已满5年，上年末农户和小微企业贷款占比在90%以上、监管评级3级及以上的村镇银行，下一年度可继续放宽存贷比限制。同时，使用支农再贷款、同业存放资金发放的农户和小微企业贷款，可不计入村镇银行存贷比。