广西柳江柳银村镇银成立于2009年11月30日，注册资本为5000万元人民币，由柳州银行作为主要发起人，地方优质企业及个人共同出资组建。目前，柳江柳银村镇银行下辖有营业部、基隆支行、穿山支行三个营业网点，设有综合部、业务发展部、监察稽核部、风险管理部、小微贷款服务中心等五个部门。通过走“差异化、特色化”的发展道路，立足“潜心三农、关注微小、服务地方”的经营宗旨，取得了良好的经济效率和社会效益。
柳江柳银村镇银行通过坚守服务“三农”的经营理念，走出了一条适合自身发展之路，同时也面临着从“发展”到“壮大”的困境。
村镇银行受社会认知度低、网点不足、入市较晚等因素影响，吸收存款较为困难，截至2012年9月末，柳江柳银村镇银行存款总额占柳江县当地存款总量的比重不足6%。资金来源主要是以对公存款为主，稳定性较差，潜在的支付风险高。存款结构不均衡，月末的临时性存款较大，而真正对存款起稳定作用的定期存款占比较小。
村镇银行高素质人才缺乏，在当地招聘高管人员较为困难，新员工占比较高，业务素质有待提高。目前，柳江柳银村镇银行三年以上从业经验人员占比仅为29%。
村镇银行和农村信用社相比，国家税收政策扶持不明确，减税金额、年限没有明确规定。支农奖惩机制尚未建立，对支农有突出贡献的村镇银行尚未从中获益。税收优惠政策落实不到位，税收压力较大，政策扶持不明显，针对村镇银行的扶持政策及税收优惠政策，难以落实。
目前村镇银行主要靠息差收入盈利，受利率市场化的步步紧逼，村镇银行的盈利能力将面临困境。随着县域经济的迅速发展，正规金融供给明显不足，农村资金需求缺口较大。村镇银行在存款不足的情况下，却面临旺盛的贷款需求，可贷资金明显不足，信贷支农缺乏后劲。
经过这几年的实践，要破解发展难题就要创新思路，勇于改革。
拓宽村镇银行资金来源渠道。尽快推出存款保险制度，增强存款人对村镇银行的信心。实行差别化的支农再贷款政策,缓解村镇银行的资金压力。明确村镇银行在全国银行间同业拆借市场的资格，增加其资金补充渠道。通过灵活多样的形式正面引导公众充分了解村镇银行，增强公众向村镇银行存款的信心。
创新经营管理模式。加强业务创新，推出与自身管理相适应、与当地市场需求相匹配的金融产品和服务。以贯彻“三个办法，一个指引”为契机，努力打造全程精细化管理。围绕政策性农业保险制度，探索开发新型农村信贷产品，扩大村镇银行的实际支农范围。
纵深形象宣传，提升品牌公信力。应通过各类媒介、“送金融知识下乡”等活动形式大力宣传村镇银行立足“三农”的宗旨，提高群众对村镇银行的认知度。努力扩大信贷服务范围和深度，不断推出特色服务。稳步推进网点建设，进一步扩大服务半径，提升村镇银行自身的社会形象和品牌形象。
争取更多政策优惠并落到实处。村镇银行的服务对象主要是“三农”，政府的政策扶持是村镇银行生存和发展的重要保证，要争取落实地方政府在营业税、所得税、分红、坏账核销等方面给予的优惠政策，争取延长财政资金补贴期限，争取监管部门的支持，在差异化中寻找出路，实现村镇银行可持续发展目标。
(作者单位：广西柳江柳银村镇银行）
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