打造城市商业银行的核心竞争力

2006年04月13日 09:24 来源：新浪

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·机构预测明日大盘走势

    在地方经济发展中寻得商机

    济南市商业银行副行长贾汉忠

    和其他商业银行的想法一样，我也建议《银行家》今后在做商业银行竞争力分析的时候能够采用商业银行年末的数据。济南商行从成立到现在也遇到了很多问题，第一就是定位问题，城市商业银行在发展过程当中定位往往摇摆不定，大多数城市商业银行以“服务地方经济、服务市民”为口号，在实际工作中往往并非如此。主要的原因就是考核机制没有落实到位，在营销过程当中还是免不了垒大户的作法。服务于地方经济的口号大多是喊得多做得少。现在济南商行到了重新定位的时候。我们看到，目前济南有个体工商户是20万户，如果济南商行能把20万商户的三分之一发展为自己的客户，济南商行未来发展的问题就不难解决。其次，在经营中我们逐渐认识到了资本管理的重要性，目前城市商业银行对于账面资本、经济资本的管理有很多地方亟待改进，这对提高核心竞争力有非常大的影响。还有就是风险管理的问题。风险管理一直是城市商业银行较为薄弱的一环，尤其在对风险的计量、风险的量化、定价方面存在问题。再者，城市商业银行总体的盈利水平相对偏低，对城商行市值的评估存在很多问题，城商行资金的募集手段比较单一。大多数商业银行还只能靠定向募集获取资本金，对通过发行次级债或者取道资本市场募集资金的方式还存在诸多障碍，这些都在一定程度上放缓了城市商业银行发展的脚步。

    城商行的发展要把握住五个方面

    中国国际金融学会副会长吴念鲁

    对城市商业银行的发展问题，我有几个建议供各城商行从业者们参考。首先城商行的发展一定要依法合规，这是商业银行做任何事的前提。不依法合规就不会有长远的发展。依法合规并不是说要捆住城商行的手脚。现在有的商业银行觉得想要不违规什么事情都要咨询会计师的意见，这实际上走进了一个误区。商业银行重要的是明白自己要做什么，做不做并不需要咨询会计师，会计师的职责仅在于判断你做的对不对，是否合规。现在银行正处于转型时期，如果任何事都要跟会计师商量，得到答案大多数都将是否定的，会计师的出发点和银行行长的出发点并不一样，会计师需要从审慎的角度看问题，但银行经营却不能一味的以审慎为出发点，银行就是经营风险的，太审慎就做不了什么事情。商业银行既要发展又要平稳，同时达到上述两个目标就要求有科学、完备的规章制度，而且商业银行所有的规章制度都应向监管当局的规章制度靠拢，这样可以保护自己。比如反洗钱这个问题，如果有完备的制度规定了反洗钱应该怎么做并且在操作中遵循了这个制度，一旦出现问题，这个制度不但可以保护你的职工，还可以保护自己。总之，城市商业银行规章制度要符合自己的特点，同时一定要和银监会和人民银行的规定、商业银行法规靠拢。

    其次，对客户要进行细分。构建客户信息库，及时掌握客户的动向。在这里客户信息资源的采集是至关重要的，商业银行的竞争说到底就是对客户资源特别是高端客户资源的竞争，把握住客户就是商业银行在竞争中立于不败之地的重点。

    再次，要把握住结构管理。银行经营的艺术就是结构管理的艺术。资产结构、负债结构、结构中还有结构，这些结构合理与否决定了一个商业银行的竞争力的高低。比如商业银行投资债券，债券里固定利率债券和浮动利率债券如何分配，做不做调期，最终都是资产分配的结构问题，结构不合理肯定有问题。

    另外商业银行的发展要有信息技术作为支撑。银行如果没有信息技术的支撑是没有办法获得大发展的。作为一个商业银行的行长，要做到打开电脑就能够获取这个银行在任何时点上的资产负债状况，了解每一笔业务的盈利状况。只有这样，这个行长才能统揽全局，并且做出迅速、科学的判断。

    最后一个不容忽视的问题就是企业文化。企业文化能让团队形成凝聚力，使得员工能够在这家银行里找到自己的发展空间，并且形成对企业的忠诚度。企业文化也是构成一个商业银行竞争力的重要组成部分。（《银行家》）