经过了一段时间的焦虑,吴兆华终于松了一口气。
从2005年改制后创办民俗陶艺厂开始,吴兆华的陶艺厂已取得了不小的成就。然而,就在前不久,陶艺厂的进一步发展陷入了“有市场、无产品,有能力、无规模”的供求发展资金瓶颈,吴兆华也为此常常深夜难眠。
“面对资金瓶颈,我只能寄希望于银行的信贷支持。”吴兆华的表情不再疲惫,“幸运的是,没过几天,云南易门县农信社200万元‘密集型小企业贴息贷款’就顺利到了我手中。”
其实,吴兆华只是在云南省助力小微企业发展政策中,受惠于云南省农信社信贷支持的众多小微企业主之一。在云南省政策扶持和金融机构的信贷资金支持下,全省一批小微企业正在走出发展的困境。
政府搭台 银企响应
政府、银行、企业等各方面的联动,为云南省小微企业发展注入强大动力,有效满足中小微企业贷款“频、急”问题
对于小微企业的关注,一直是云南省工信委、金融办等政府相关部门的重点工作之一。为进一步助推小微企业发展,2012年年初,便制定出台了《云南省小微企业融资便利化行动方案》,明确加大对符合产业和环保政策、能吸纳就业和科技、服务、加工业等小微企业的贷款单列信贷规模,提出多项举措助云南省小微企业降低融资成本。
而作为数量规模最大的市场主体,小微企业从来也没有离开过银行金融机构的服务视野。在“政府搭台”的背景下,包括云南省农信社等在内的银行金融机构,有了更多的创新和服务的空间。
云南省信用社根据国家产业政策和相关法律法规、规章制度,先后制定和修订下发了《云南省农村信用社小企业法人客户信用等级评定办法》、《云南省农村信用社小企业信用贷款管理办法》等一系列相关小企业贷款的规范性、行业投向指导性文件。
这些指导性文件,积极推进小微企业的评级授信工作,简化贷款流程,对小微企业贷款实行限时办结制度,提高审批效率,有效满足中小微企业贷款“频、急”问题,推动“银企唱戏”和“合作共赢”的目标成为现实。
资金活水 成长动力
用真金白银支持103家小微企业发展,累计放款金额达10.35亿元,让“支持小微企业发展”不再是一句口号
“松香厂改制重建的第一笔资金就是信用社支持的。”回忆起几年来的历程,吴启贤对云南省普洱市镇沅县农信陪自己一路走来社充满感激,从6年前重建时最紧急、最困难时期的2800万元信贷开始,镇沅松香厂每年在急需周转资金时都会得到信用社大力支持,累计发放贷款10次,金额近2亿元。
镇沅县在农信社信贷资金的支持下,吴启贤的松香厂生产设备得到改进、原材料供应扩大再生产、经营模式转超型,如今,企业已发展成聚酒店业、水电业、木材加工与经济林木种植为一体充满强劲生命力的私营企业,为200多人下岗分流人员提供了再就业机会,成为镇沅县的纳税大户。
在这背后,是多年来云南省农信社采取多种信贷措施,使众多因“缺钱”而在困境中徘徊的小微企业走出困境,度过了“严寒酷暑”期。数据显示,截至今年5月底,全省农信社小微企业贷款余额达686.16亿元,比年初净增62.1亿元,支持小微企业8303户。
云南省农信社小微企业贷款余额、增量居省内银行业金融机构首位,成为小微企业成长的金融后盾。
服务小微 创新发力
小微企业从农信社获得的,不仅是信贷资金支持,而且其金融服务的延伸还推动了小微企业的精细化管理
在为小微企业提供快捷服务的过程中,云南省农信社担当了先行者的角色。推出了小企业保证担保贷款、小企业信用贷款、小企业联保贷款、林权抵押贷款等新型信贷产品。同时,积极推进小微企业的评级授信工作,简化贷款流程,对小微企业贷款实行限时办结制度,提高审批效率。
此外,云南省农信社积极引入123家管理规范、业绩优良的担保机构建立担保公司备选库的银保合作机制,在有效控制风险的前提下为小微企业融资提供担保。还推出了仓储、林权、收费权、水域滩涂使用权等抵押贷款,以及应收账款、股权、仓单等权利质押贷款。(农村金融时报 余连斌 通讯员 戴灿涛 马红)