平安银行借力“小微金融”的晋级路

　　原民生银行副行长邵平空降平安银行的那一刻，就注定了平安银行将成为“小微金融”的后起之秀。

　　2012年平安银行不断践行小微金融业务新模式，在营销模式创新，广告投放，产品体系完善，业务流程优化等方面积极夯实基础，为未来的业务发展作好铺垫。

　　人才方面，继原民生银行副行长邵平加盟后，其示范带动效相当明显，目前平安银行的两位副行长赵继臣和孙先朗同样来自于民生银行，行长助理张金顺此前则是民生银行科技开发部的总经理。当然追随邵平从民生银行跳槽至平安银行的中高层远不及此，据悉多达近50人，其中多个高管出任包括副行长、行长助理在内的要害部门关键职位。

　　在大量引进高素质人才和夯实业务基础后，平安银行的小微业务取得显著增长，最新的季报显示该行小微金融事业部所辖小微贷款余额达649.79亿元，较年初增长16.4%。

　　欲借小微金融弯道超车的平安银行，提出5年内进入股份制银行第二梯队，虽任重道远，但一个好的开局总是让人充满遐想和期待。

　　小微金融业务渐入佳境

　　平安银行将2012年定义为公司小微金融业务树模式、打基础的关键之年。

　　去年，平安银行一方面积极践行小微业务新模式，通过创新营销模式和品牌投放、完善产品体系，加大系统建设，优化统一业务流程，增强了整体营销能力和市场竞争力。

　　另一方面，业务经营管理体系逐步夯实，全方位的立体营销体系、嵌入式风险管理体系、综合性产品体系、专业化考核体系、进阶式培训体系等已搭建完善，为业务的进一步规模发展做好了准备。

　　此外，依托集团资源，小微金融业务加大了渠道建设和整合力度，经过探索搭建，寿险综拓、汽融等新渠道已初步打通，交叉销售业务实现了零突破。

　　在具体的业务实践中，平安银行通过标准化审批策略和流程大大提高审批效率，使得小微企业能及时拿到用款，解决经营资金周转的燃眉之急。对于中小企业贷款过程中，遭遇到的最普遍的抵押物不足或缺少抵押物的状况，很多银行往往不敢轻易放款。而平安银行破除抵押物崇拜，推出了组合贷（抵押+担保）、商户互保联保、市场管理方担保、第三方自然人担保、互助基金等多种方式，使更多的小微企业受惠。

　　数据显示，截至12年底，全行小微贷款余额为558.34亿元，较年初增幅16.25%。其中，2012年新发放额达412.80亿元。

　　推进业务的同时，平安银行大量引进熟悉小微业务的高素质金融人才。现任平安银行行长邵平，加盟平安之前便是小微业务做的最为出色的民生银行的副行长。邵平曾任职民生银行行总行信贷业务部总经理，对小微企业贷款相当了解且有敏锐触角。

　　重整架构新起航

　　为了拓展小微业务市场，平安银行2013年第一个大的动作就是进行组织架构的调整。

　　平安银行酝酿半年之久的组织结构调整大幕日前正式拉开。此次调整总行一级部门由原来的79个精简至52个。其中，总行管理部门压缩至38个，新建或整合形成了9个产品事业部、5个行业事业部。同时，围绕客户需求建立了多个产品部门。

　　此次，新行长邵平操刀平安银行架构重整以“减少成本中心，增加利润中心”为原则，将总行一级部门数由原来的79个精简至52个。其中，增加的“利润中心”为房地产、能源矿产、金融市场、信用卡及消费金融、私人银行等5个行业事业部；新建或整合形成的“准利润中心”为贸易金融部、离岸业务部、资产托管部、投资银行部、金融同业部、票据业务部、机构金融部等9个产品事业部。

　　一提起银行的事业部制改革，业内总会提起国内这方面改革的先行者民生银行，加之平安银行现任行长邵平正是“出身”民生，人们似乎更乐于将平安的架构调整和民生银行相提并论。

　　对于平安银行复制民生模式的论断，邵平则表示“平安绝不复制民生模式，我们也学事业部，但是我们的事业部有自己的金融模式，目标市场、战略、产品不一样，我们是平安特色、平安模式。我们不会去复制哪一家，但是会学习和借鉴其他老大哥银行非常优秀的管理理念、经营方法。”

　　值得注意的是，新架构中增加了多个事业部等利润中心，实际较调整前的架构提供了更多的领导岗位。而据媒体报道，一些民生银行“干将”将直接“空降”至新成立的事业部。

　　小微金融偏重网络路径

　　而在发展小微金融的具体路径上，平安银行选择以电商和网络金融为突破口。

　　目前平安银行正在和多家电商积极洽谈，在2012年的业绩报告会上邵平表示：“网络业务举足轻重，我们的架构改造、业务整合、发展目标以及战略部署都在朝这个方向努力。”

　　更是直言，“我们要把线下的业务，全部开到线上，未来几年发展战略的实现，很大程度是通过线上金融实现。我们架构的调整，业务的整合，未来的发展目标，都是朝着这个方向。不久的将来，大家会看到平安银行在这方面的经营业绩。”

　　当然实体网点的铺设也同步进行，2012年年报资料显示，平安银行全年新增网点55家，其中一级分行1家，二级分行5家，另有49家新增支行网点。目前，平安银行网点已达450多家。

　　平安银行在组织架构调整，小微金融业务渐入佳境后，提出的规划是未来三到五年拟进入股份制银行第二梯队，五到八年进入第一梯队，八到十年则以零售业务为主。

　　不过，对于平安银行来说，要进入股份制银行第一梯队任重道远。以民生和兴业两家银行为例，2011年，民生和兴业的净利润分别为279亿元、255亿元，平安银行与两者的差距分别为150亿元、170亿元左右。

　　而到了2012年，这一差距仍在拉大。年报显示，民生银行去年营业收入超过千亿元，净利润为375亿元，兴业银行则为347亿元。而根据平安银行去年净利润仅134亿元。

　　（据老虎财经）