民生银行：新融资模式成就山西陈醋

　　一、客户：山西清徐县双兴包装有限公司

　　二、主营业务：陈醋包装三、融资需求：200万元

　　四、客户困难：属于极其传统的产业——陈醋产业不为银行重视，企业自身融资能力极差，很难得到发展。山西清徐县双兴包装有限公司总经理杨丞说：“缺少周转资金一直是企业头疼的问题。”

　　以前，清徐中小微醋企贷款主要依靠企业担保、担保公司、财产抵押等。受风险因素影响，小微企业很难得到优质企业的担保，他们一般只能选择担保公司和财产抵押这两种方式。担保公司担保，需要付出贷款总额4%-5%的担保费。另外一种最常见的贷款为房产抵押，费用依然很高，办理周期不少于1个月，还不包括抵押产生的隐性成本。

　　五、做法：

　　（一）量身设计融资方案：

　　民生银行联合水塔、紫林等知名醋企成立山西陈醋产业互助基金，涵盖了陈醋产业上下游的包装、销售、运输、经销等企业，以“自愿互助，风险共担，利益共享”为原则组成互助组织。目前，这一新的融资模式已经吸纳了62家会员单位。

　　互助基金并不是传统意义上的基金，而是一种新的担保形式，主要解决民营中小企业担保难的问题。目前，已募集了1000多万元互助基金。资金存入民生银行，由企业推选出的水塔醋业进行管理，民生银行进行监管。针对1000多万元基金，民生银行给予参与企业整体5到10倍的资金放贷，目前，单户贷款最高200万元。

　　（二）亮点分析：

　　相比担保贷款和抵押贷款，加入互助基金，至少可以做到无额外成本贷款。

　　（三）企业变化：

　　山西清徐县双兴包装有限公司总经理杨丞说：“没想到入会不到一个月我们就拿到贷款。虽然200万元并不多，但可以及时解决资金周转的问题。”

　　在实际生产过程中，结账有一个周期性，如果上下游醋企不能按时结账，包装厂的生产就可能停滞、影响整个生产流程。200万元虽少，却能解燃眉之急，这笔钱可以投入到生产中，也可以给上下游的包装、运输等企业付款，稳定供货合同，促进陈醋产业整体升级。

　　六、案例点评：

　　随着中国太原（清徐）国际醋文化节的开办，山西陈醋产业互助基金的优势越来越获得企业认可。作为民生银行提供的一种全新的融资模式，山西陈醋产业互助基金短短1个月就吸引了陈醋产业链上的62家小微醋企踊跃加入，募集资金1000余万元。加入互助基金的62家醋企将集体获得民生银行1亿元左右的信贷支持。

　　这将能够带动山西清徐醋企增加10亿元的产值。（整理：李云帆）