在日益激烈的银行竞争中，中小企业、小微企业业务成为各家银行积极开拓的领域。作为领先的国际性银行，汇丰利用自身的国际化优势，在帮助中小企业在海外布局方面发挥着积极作用。在服务中小企业方面，汇丰究竟有哪些具体做法？在授信过程中该如何防范风险？带着这些问题，记者日前专访了汇丰北京分行行长屈家智。
记者：汇丰服务中小企业的核心竞争力是什么？
屈家智：我们的核心竞争力主要表现在以下两大方面：一方面，我们在全球各主要市场的网络分布，令我们能与海外团队协同合作，满足有跨境业务的中小企业在海外市场的金融需求，此外，还能为它们提供第一手的海外市场资讯，帮助企业及时抓住机会、快速成长。汇丰集团是世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界80多个国家和地区设有约6600个分支机构，我们在许多市场都有专门服务中小企业的专业团队。另一方面，我们有一支了解本地市场客户需求的团队，我们的每一位客户经理不但具备专业技巧，也很熟知内地中小企业的特点以及各项政策动态。
记者：越来越多的中小企业客户希望得到银行“一对一”的服务，汇丰在为中小企业提供个性化金融服务上有何创新？
屈家智：在发展战略上，汇丰中国把中小企业作为目标客户甚至是重要目标客户来发展。我们为中小企业业务设立了专属团队，并将汇丰在很多国际市场上积累的服务中小企业的经验与本土市场的特点结合，为国内的中小企业提供有针对性的服务模式。具体如下：
首先，我们通过多渠道、分层次的服务克服外资银行经营网点相对较少的现状，同时也满足中小企业对专业化服务的需求。
其次，我们的客户经理和专业化的产品团队共同合作来服务客户需求。客户经理从维护客户长远关系入手，挖掘客户深层次的需求，同时将客户需求与后台的产品团队及时沟通，精准地进行产品定位，从而为客户提供灵活的服务方案。
再次，我们有一套高效、紧凑的流程控制，能把客户需求和市场变化快速地反映到决策团队，从而确保能够及时对服务和产品作出有序调整，加强客户经理对市场的应对能力和捕捉商机的能力。
相比大型企业，中小企业面对的竞争更激烈、市场变化更快，很多时候业务机会稍纵即逝。去年，汇丰中国推出了“汇丰中小企业资产贷款”，就是希望帮助企业更及时地抓住机会、拓展业务。“汇丰中小企业资产贷款”是针对中小企业业务变化快、资金需求急等特点，专门为中小企业量身定制的营运资金融资方案。
记者：汇丰在北京对当地的中小企业提供了怎样的服务？
屈家智：在支持中小企业方面，汇丰北京分行响应国家号召，将海外丰富的中小企业业务经验引入北京，将汇丰在很多国际市场上积累的服务中小企业的经验与本土市场的特点相结合，为北京市中小企业提供有针对性的服务模式，支持北京市中小企业的发展。为了更好地提供专属的金融服务，汇丰北京分行特别为中小企业业务设立了专属团队。
特别值得一提的，汇丰积极适应北京市转变经济发展方式的政策导向，重点支持北京中关村高新技术产业区的发展。去年12月，汇丰北京分行与中关村科技担保公司签署担保业务合作协议，成为首批与该公司签署担保业务合作协议的外资银行之一。汇丰希望能够借助中关村科技担保公司对中关村优质高新技术企业的深入了解，依托汇丰全球网络优势和国际金融服务专业经验，帮助中关村优秀的科技型中小企业扩展国际商业活动领域，降低跨国经营风险，发掘国际商业机遇，助其做大做强，使其成为中小企业发展的成功典范。
记者：风控难度高是银行在面对中小企业客户时较为棘手的问题，汇丰中国在授信中小企业时面临的最大挑战是什么？汇丰如何控制这些风险？
屈家智：挑战来自几方面。一方面，相比大型企业，中小企业更容易受国内外经济环境变化的影响，而且国内的中小企业大多处于企业发展的初期，应对市场变化的资源和管理能力还比较缺乏，这就存在一定的经营风险。另一方面，很多中小企业自身的财务制度还不够完善，这就给银行获取相关的财务信息带来了困难。还有一部分挑战来自于中小企业缺少健全的企业征信体系和信用担保体系等，因此银行无法相应的降低交易成本。
在这样的市场环境里，我们主要通过以下手段控制对中小企业放贷所面临的风险：一是积极了解国家的产业政策和各项监管政策，引导客户经理对中小企业作深入全面的尽职调查。二是通过审慎的制度设计和流程设计，把风险管控落实到贷前调查、贷中审批、贷后管理的每一个环节中。三是适应中小企业的融资需求，有序地推出为中小企业专门设计的融资产品等，重点解决流程复杂等难题。
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