近年来，随着我国经济从投资主导型向消费主导型的转变，促进个人消费增长已经成为核心，为了更好地拉动内需增长，进而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。消费金融公司这样一类新型金融机构应运而生。业内专家表示，随着我国经济的不断增长，居民的消费需求将日益增长，借贷消费的观念将被越来越多的人所接受，因此，我国的消费金融市场有着巨大的潜力和广阔的空间。
日前，记者在北银消费金融公司（以下简称北银消费）的大厅内看到，办理业务的客户络绎不绝。一位正在办理住房装修贷款的先生告诉记者，他曾因一笔助学贷款产生逾期，使得银行个贷及信用卡难以申请，因此便来这里办理贷款。这位先生告诉记者，到这里申请贷款已经是第二次，感觉无论从审批程序到办理流程都很便捷。
创新业务产品体系
2010年3月，经中国银监会批准，由北京银行独资设立的国内首家消费金融公司——北银消费金融公司正式成立，揭开了国内无抵押、无担保信用消费贷款业务的发展序幕，为扩内需、促消费注入了新的动力。
与传统银行相比，北银消费金融公司主要面向群体是中低收入者。北银消费金融公司产品与渠道拓展部副总经理靳立新对记者说，消费金融公司的创新服务主要体现在其无抵押、无担保的特性，能够让客户群体在消费的同时满足即时的金融需求。
从创新产品内容上来看，3年来，北银消费金融公司紧贴市场特点和客户需求，持续深化产品创新与研发机制，打造更加贴近消费者的个人消费贷款产品体系：成功推出用于购买家用电器、电子产品、家具等各类耐用消费品的“轻松付”，用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费的“轻松贷”，“按日计息、随借随还”的“应急贷”，助力应届毕业生轻松就业的“助业贷”，以及全国首创以卡片为载体、提领现金、循环额度的“Mini循环消费贷”，并在此基础上开发出了不同的业务专案。目前已形成51款专案产品，涵盖40多种还款方式，较好地满足了各类客户的服务需求。
培育信用环境
靳立新对记者表示：“消费金融市场需要培育期，信用环境也需要培育期。这其中，信用意识的培养尤为重要。”靳立新说：“有很多中低收入人群尚未形成良好的信用意识，消费金融公司为此做了大量宣传来进行培育。”
“信用”是一项长期工程，北银消费金融公司积极承担起征信知识、消费金融宣传普及责任，在帮助更多人享受便捷的消费金融服务的同时，精心培育信用环境。3年来，公司积极参与市商务委举办的消费促进月等活动，并通过走进校园社区、商店卖场、京郊农村及召开客户座谈会等形式，积极向即将毕业学生、社区居民、农民及业务客户宣传普及征信知识，倡导培育良好信用意识，受众范围多达10万余人次，有效促进普通百姓增强诚信守则意识。
在靳立新看来，北银消费对征信体系最大的贡献在于其在对没有信用记录的群体，进行信用意识的培养，让其纳入整个信用体系之中，从而扩大、规范整个信用市场。
完善风控提升效能
在积极推进产品研发、渠道建设和网络完善的同时，北银消费金融公司创新开展风险管理、信息科技等方面工作，深入探索科学永续的发展模式。
坚持合规经营理念，完善风控提升效能。北银消费金融公司始终坚持“合规经营、风控先行”的经营理念，相继出台信用审批、风险定价、业务管理、日常规范等制度100余项，建立以《合规手册》、《从业人员十大禁令》等为核心的内控制度体系；形成合规管理渗透到各业务环节、信审案件定期分析总结、风险政策及时调整的风险管理体系；自主开发建设针对消费贷款的信用评分卡模型系统，科学评定客户信用等级、授信额度和利率标准；遵循业务办理前、中、后台分开原则，实施“贷前面签、贷中审核、贷后跟踪”信贷审批操作模式；建立客户信息录入、初审与复审结合、审批与放款分离、贷款档案电子化、贷后动态管理的一整套贷款管理机制。
消费金融公司试点旨在贯彻落实党中央宏观经济政策，提供更多的金融服务促进消费需求增长，有效发挥消费需求对经济增长的拉动作用。北银消费金融公司表示，下一步，公司将继续紧随时代脉搏，紧贴经济热点，紧依百姓生活，以满足市民消费需求、促进首都消费增长为努力方向，抢抓发展机遇，加大创新力度，围绕公司治理结构、业务发展模式、风险管理体系、运营管理体系、科技支撑系统、企业文化品牌等6个方面，全面提升经营能力，不断推动消费金融业务试点走向深入，为促进国内消费市场发展、加快经济结构调整、推动经济发展方式转变做出新的贡献，让更多中低收入百姓享受到更多样性的金融服务。
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