小微企业是非公经济的重要组成部分，其在促进经济增长、增加就业、增加税收、维护社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。当前各级党政高度重视小微企业发展工作，不断出台相关倾斜政策予以扶持。重庆农商行一贯秉承“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚决落实市委、市政府发展民生金融的战略部署，认真践行企业社会责任，突出支持小微企业等实体经济发展，竭力为广大小微企业客户提供优质高效的金融服务，助力重庆城乡统筹发展与“富民兴渝”。
———重庆农商行董事长 刘建忠
为了认真履行市属国企责任，重庆农商行积极探索小微企业金融服务的新思路、新方法，坚持贴近客户、务实创新，逐步形成了一整套服务小微企业的体制机制、运行模式、业务流程和产品体系，小微企业金融服务水平不断提高。截至2013年3月末，该行小企业贷款余额542.69亿元，比年初增加23.47亿元，增幅4.53%，高于全行贷款平均增速0.52个百分点；微企贷款余额24.95亿元，约占全市微企贷款余额的一半，较年初增加2.23亿元；开立微企结算账户6.36万户，约占全市微企总开户数的80%。
苦练内功，完善体制机制
为小微企业融资提供“制度保障”
“在重庆农商行办理业务非常方便，不需要跑关系、找熟人，办贷效率高，服务态度也好，我觉得该行为我们企业成长提供了良好的体制机制保障。”梁平“张鸭子”掌门人刘昌仁对记者说。
据了解，重庆农商行为了更好地支持小微企业发展，在总行层面，成立了小企业业务部，专门指导、推动全行小微企业业务发展；在支行层面，在全辖42家支行都设置了小企业贷款中心，并合理配置人员，积极拓展小微企业信贷业务；在营业网点层面，设置小企业业务信息窗口，负责辖内小微企业的业务咨询、信息传递交流，形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络。
此外，重庆农商行利用考核这一“指挥棒”，有力推动了小微企业业务发展。如，针对小微企业业务出台了专项考核办法，将小微企业贷款利息收入、新增贷款户数、不良贷款率等指标纳入专项考核，并对小微企业业务实行“三重”奖励———将微型企业贷款利息收入的15%和微型企业创业扶持贷款1个百分点的财政奖励直接奖励给客户经理；根据不同的贷款额度，直接给予客户经理每笔贷款一定金额的奖励；按小微企业贷款利息收入的20%调增支行考核利润等。
立足市场，创新金融产品
为小微企业融资破除“短板掣肘”
重庆农商行在设计小微企业信贷产品时注重贴近市场需求，强调产品的“专属性”———针对不同规模、不同行业、不同发展阶段的小微企业，量身定做特色化、个性化的信贷产品：如对处于起步阶段的微型企业，推出了“微型企业创业扶持贷款”，并组合运用再就业小额担保贷款、个人助业贷款、个体工商户信用贷款等满足微企融资需求；对处于发展阶段，能够提供合法有效担保的小企业，推出“小企业便捷贷”；对完成了原始积累、生产经营稳定成熟的小企业，推出“小企业发展贷”；针对专业市场、行业协会、工业园区中经营时间较长、发展良好但缺乏有效担保的小企业集群的流动资金需求，推出“小企业联保贷”；对因缺乏抵质押物和有效担保，且资金需求时间短的优质小企业，推出“小企业无抵押贷”；对计划购置机械设备而不愿过多占用流动资金的制造型小企业，完善“机械设备按揭贷款”与之匹配等。
值得一提的是，针对具有较长经营年限，按时、足额纳税的小企业，重庆农商行推出“税易贷”产品———以小企业良好的纳税信用为基础，将纳税额作为授信的重要依据，无需提供抵质押物和第三方担保，为破解小企业融资难题提供了新思路；同时，针对产业链上为核心企业提供配套服务的小企业，推出了“订单贷”和“国内发票融资”两个产品，“订单贷”主要解决小企业接到核心企业订单后的前期资金短缺问题，“国内发票融资”主要解决小企业因应收账款占比高、额度大而出现的资金周转困难。
提高效率，优化办贷流程
为小微企业及时融资“争分夺秒”
在一次重庆农商行微型企业贷款现场推介会上，记者了解到，凡是符合条件、资料齐全的微型企业，在重庆农商行申请贷款，最快1天就能贷到款，贷款额度最高可达15万元，期限最长为2年。这一款产品即为重庆农商行推出“一表通”业务———实行“一次调查、一张表通用、签一份合同”，在一张表上完成微企贷款的申请、审查、审批。资料齐全的情况下，资金最快1个工作日就能到账。
近年来，重庆农商行针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，着力优化小企业评级、授信、用信流程，并设立了小企业贷款审批中心专职审批小企业贷款；实行小企业业务“调查、审查平行作业；支用、出账同时申请”，缩短整个流程，资料齐全的情况下，资金3—5个工作日就能到账。同时，推出“送贷上门”服务，深入微企孵化园、专业市场、工业园区等召开产品对接会，通过帮助企业分析行业运行状况，梳理其上下游产业链关系，制定与之匹配的授信方案，为小微企业提供更加便捷、优质的服务。
值得一提的是，重庆农商行还为小微企业客户开辟“绿色通道”，配备专职客户经理和审批人员，确保办贷效率，并实施小微企业贷款“网上申请快速通道”、“966866”电话服务，可以使小微企业主足不出户，即可将资金需求状况等信息快速反馈至所在地支行的小企业贷款中心。为了拓宽担保渠道，重庆农商行在与市级大型担保公司开展合作的同时，又积极与各区县担保机构加强合作，进一步破解了小微企业因为缺乏抵质押物和有效担保而导致的融资难题。
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