高额交通意外险全新面世 附加险加大残疾身故赔付

    5年或10年内每天花费几毛钱

    就能在未来30年内享受身价过百万的交通意外高额保障

    高额交通意外险全新面世

    眼看清明小长假将至，私家车出行又将进入高峰期，自驾游保险再度引人关注。与普通交通意外险，驾驶人出现意外事故，往往只有几十万元赔偿相比，最近保险市场诞生了一批高保障的附加交通意外险产品，普通人只要投保几百元就可以获得上百万元的保障。

    高保障交通意外险缺位

    经常自驾出差的林先生，一直想给自己购买一份高额的交通意外保险，万一发生意外时，可以给妻子和儿子留一份保障。不过，市面上的保险产品，驾驶人即便意外身故，也只有几十万元的赔偿。

    “我一年的收入也有二十万元，也就是说，我出了意外，保险公司的赔偿顶多只能支撑家庭几年，那么我购买这些交通意外险的意义并不大。”林先生认为。

    林先生的看法也是许多想购买保险的市民的困惑。要想化解出行中的各种风险，最有效的方式莫过于给自己购买适当的交通意外保险。很多市民希望自身的意外保障额度能够和实际需求很好匹配，特别是经常出行在外的商务人士和每天奔波在路上的上班族等，对自驾车、公共交通意外保障额度的要求会更高。

    此前市场上的交通意外保险大多是“消费型”的，也就是说客户在保险期间万一遭遇不幸可获得相应赔付，但如果未发生意外，保险费也是不会返还的。市场上的具体保险产品也种类繁多，保障期限从1天到1年不等，保障额度从几万元到几十万元不等，保险费从几元钱到上百元不等。虽然一些交通意外险最高保障额度可以达到500万元，但那主要保障航空意外。

    实际上，居民最需要的是公共交通和自驾方面的保险产品。据《中国城市居民出行方式选择调查报告》最新数据显示，我国的汽车保有量虽然不是世界第一，但交通事故最近十几年一直是世界第一，我国道路交通死亡人数一直高居世界各国第一位。

    附加险加大残疾身故赔付额度

    高保障交通意外保险产品的市场需要，激发了险企的创新热情。在分红功能的主险基础上，附加高保障的交通意外保险成为主流产品。

    记者了解到，最近，阳光保险推进了一款不仅保障高而且还具有返还保费功能的交通意外保险。年龄在18至50周岁之间的普通人，只需在5年或10年内每天花费几毛钱，就可以在未来长达30年的时间内享受身价过百万甚至几百万的交通意外高额保障。

    据了解，这款保险可以针对自驾车、公共交通意外身故提供30倍基本保额的保障，自驾车、公共交通意外全残提供16倍基本保额的保障(主、附险基本保额一致的情况下)。“无论客户选择自驾出行，或是乘坐公共汽车、地铁、火车、轮船、民用航空班机，都可以得到保障。除了交通工具覆盖范围广之外，它的保障责任还涵盖：意外身故、非意外身故，意外残疾、意外烧烫伤等一系列人身风险。”相关人士介绍，主险上还可以附加配套的重大疾病保险，可谓是“意外+重疾+医疗”一揽子的风险解决方案。

    此前，海康人寿、瑞泰人寿和中英人寿等外资保险公司也推出过类似的保险产品。“原先仅销售分红险，市场反应并不热烈，可是附件上高保额的交通意外险后，销售量就急剧上升。”此前已经推出两全险加巨额交通意外险的外资险企人士表示。

    那么，个人购买保险的保障额度以怎么样的范围合适？保险业内人士建议，个人的保障额度最少能保障家庭收入10年不变，即最少是10倍年收入。个人每年的保费支出不超过年收入的20%。