金融造血优势凸显 电商平台对小微企业诱惑升级

　　电商微企融资实际利率成本仅6.7%

　　日前，新筹建的阿里小微金融服务集团内以小微信贷为主体的创新金融事业群（简称‘创新金融’）公布数字显示，2012年其客户实际融资成本为6.7%。这一数字与央行的基准利率极为接近。

　　目前，央行所公布的一年期贷款基准利率为6%。众所周知，除了令人艳羡的大中型企业，甚少有真正的小微企业可以按照基准利率融资。在如今小微企业常用的融资渠道中，类似小额贷款公司、民间借贷，年化利率达到20%甚至以上亦是稀疏平常。

　　创新金融同样以小额贷款公司切入小微信贷市场，其在浙江和重庆各有一家小额贷款公司。政策规定，小额贷款公司信贷利率须在央行基准利率的4倍以内。目前，创新金融旗下有淘宝（天猫）订单贷款、淘宝（天猫）信用贷款以及阿里信用贷款等主力小微贷款产品。其产品利率多在日息万分之五左右，换算成年化利率大约18%。

　　从18%到6.7%，这中间发生了什么？

　　“单从产品表面所定的利率来看，我们现有微贷产品的利率无疑高于基准利率”，阿里巴巴集团副总裁、创新金融事业群总裁胡晓明表示，通过微贷技术的革新以及产品的设置，完全可以帮助小微企业降低融资成本，所付出的实际利率远远低于纸面上所计算出来的年化利率，“方式很简单，即让小微企业需要钱的时候可以顺畅地从我们这拿到钱，不用钱的时候可以随时还回来，而不无意义占用资金”。

　　据悉，和传统的信贷模式不同，创新金融独创数据加网络的小微信贷模式，通过数据挖掘小微企业信用，抛弃对担保、抵押等信贷手段的依赖。结合网络技术，创新金融创造性地开设了全天候的小微金融服务模式，用户申贷、支用、还贷均可在网上完成，且大多数微贷产品，支持随借随还，以日计息。

　　截至2012年底，创新金融累计服务小微企业已经超过20万家。分析显示，这些小微企业全年平均占用资金时长为123天，实际付出的年化利率成本仅为6.7%。