渠道革命 个人金融尝鲜“淘”时代

    通过银行、保险公司的官网就能买保险、办转账，很多人已经习以为常。但通过淘宝“淘”保险、买贵金属产品，甚至办卡、存款，对很多市民来说还是觉得有点不可思议。其实，在2012年年末的“双11”、“双12”两场电商狂欢中，有不少金融机构已参与其中。新的渠道和产品，让很多喜欢尝鲜的消费者大呼过瘾，取得了不错的销售业绩。今后，个人金融网销渠道的开拓也将被越来越多的金融机构重视，新渠道的竞争已经箭在弦上。

　　先行一步 险企全面布局

　　据记者不完全统计，目前已进驻淘宝网的保险公司已有中国人民保险、中国平安、太平洋保险、泰康人寿、阳光人寿保险、阳光财产保险、中国大地保险、天平保险、华泰保险、昆仑健康保险、国华人寿等11家。此外，其中部分险企还同时进驻了京东、苏宁易购等第三方平台。

　　记者通过详细查阅各险企旗舰店的成交记录，销售最好的保险除了传统的车险、旅游险外，为网络购物量身定做的购物保障险如递送与退货运费险、货到付款拒签险、假一赔三（手机）等也颇为火爆。而国华人寿推出的一款10000元的保险理财计划在一个月左右的时间里就创下了4166件的销量，其火爆程度让很多业内人士也颇感意外。

　　“通过第三方平台，险企就好比将产品摆上了超市的货架，不仅可以覆盖更广阔的人群，还能快速实现业绩增长”，某保险业内人士表示，目前通过网络销售的主要是一些简易的、不需要审批投保人财务状况和健康状况的保险产品，保额一般也不会很高，这也适应了电商用户的消费心理。

　　不甘落后 银行多途并进

　　与险企触“电”的大刀阔斧相比，银行虽然也不甘落后，但还是要小心翼翼得多。记者调查发现，目前进驻淘宝的银行仅有交通银行和光大银行两家，销售模式也差异极大，这在某种程度上也体现了银行触“电”仍处于摸索阶段。

　　与交行网店推出的涵盖银行卡、理财、贷款、保险、贵金属等全系列理财服务的模式不同，光大银行的网店仅推出了一款号称“联合淘宝网、支付宝重磅推出的”存款产品，“50元起存，支付宝支付”，并有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6种存期的利率可供选择，低门槛和支付方式都有着浓郁的电商味道，目前成交记录已达2925笔，堪称火爆。

　　“银行相比保险公司来说，产品与服务更为多元，很难一种模式包打天下”，西安邮电大学金融系副主任李鹏表示，银行进军网销已经成为一种趋势，但在模式方面还需要更多探索，需要更多银行和从业者的参与。

　　趋势明朗 细节仍待完善

　　“相比于传统的门店直销、电话销售来说，网销可以看作是一种渠道革命”，某银行西安分行相关人士表示，网上销售作为一种渠道创新，既可节约柜面资源、降低推广成本，还可突破地域限制，这些都让传统模式相形见绌。

　　“银行和保险公司不同于一般企业，在网上销售产品不但要遵守电商平台的交易规则和特点，更需要注意监管的合规性和安全性，并非所有的金融产品都适合网上销售”，李鹏表示，作为银行和保险公司来说，除了敢于“吃螃蟹”的勇气以外，更要从产品设计等细节上加以完善，这样才能真正做大网销“蛋糕”。