地处福建中部的三明市山多地少，当地农民生产以林业、农副业为主，也有大量的剩余劳动力外出务工、创业。如何让更多的金融“活水”注入“三农”，成为了当地中小金融机构一直以来思考探索的主要问题。
“方便的抵押贷款让农民以小钱赚大钱，灵活的创业贷款让农村能人轻松做生意，新颖的预期收入贷款让种养户贷款不再难，多样的贴息贷款让弱势群体生产资金有着落。”福建省农信联社三明办事处主任陈志扬在接受《农村金融时报》记者采访时表示，福建三明农信系统以拓宽抵押品范围为突破口，创新贷款方式，丰富信贷品种，灵活构建起多层面、多渠道、多领域的信贷服务平台。
抵押贷款力求便捷
陈志扬说，针对三明市森林资源丰富的特点，以林权制度改革为契机，以“林权证”为突破口，三明农信系统积极推进“林权证抵押贷款、专业担保公司保证贷款、委托贷款、林业小额贴息贷款”4种林业贷款方式，激活了林木的融资功能，促进了林业规模经营、产业化发展和林农有效增收。
大田县地处高山区，种茶历史悠久，地理环境得天独厚，但种茶的规模不大，茶叶的效益不高。究其原因是当地的农户大都比较贫困，有心种茶却资金不足。陈志扬介绍，大田联社提请县政府组织召开茶园资源资产抵押贷款协调会，解决了茶园权属证书的发放、茶园价值的评估、茶园资源资产抵押登记等一系列难题，制定了《大田县茶园资源资产抵押贷款管理暂行规定》，为茶园资源资产抵押贷款的发放奠定了基础。
截至2012年11月末，该联社共向茶农提供茶园资源资产抵押贷款547万元，还提请当地政府牵头成立了5家茶叶贷款担保基金协会，共向茶农提供担保贷款余额4532万元，支持屏山乡创建“茶叶一条街”、“变万亩地瓜地为生态茶园”等茶叶项目的实现。
巧解贷款担保难题
沙县是全国农村金融改革试验区之一，沙县联社积极主动融入，创新推出了村级融资担保基金贷款业务，有效破解农户贷款难、担保难问题。目前沙县已在5个乡镇7个村开展试点，基金规模455万元，已担保贷款155户1051万元，并在全县范围内稳步推开。
陈志扬介绍，村级融资担保基金以“自愿、互助、诚信、普惠”为原则，以村民出资为主，政府注资、能人捐资为辅等多种渠道筹措担保基金;按照“一户一册”的原则，建立农户经济档案，逐户进行信用等级评定，对村民个人贷款额度实行信用等级和出资额相结合的办法;基金实行封闭运行、动态管理，即基金仅为本村出资村民贷款担保，在其所担保的贷款全部清偿前不得解散或用于其他支出;严把农户准入，由所在乡镇农信社和村两委会对出资农户的资产、信用、品行情况进行联合审核，不予A级信用以下和有赌博、赖账等不良记录的农户加入。
创新预期收入贷款
依托当地丰富的旅游资源优势，泰宁县联社大胆探索与实践，推出了旅游经营权质押贷款新品种。
泰宁世界地质公园申报成功和高速公路开通后，泰宁金湖野趣园度假村有限责任公司拟对度假村进行扩建和改善，急需资金支持。该联社首次以其旅游经营权为质押发放贷款90万元，有效解决了景区建设资金不足问题，促进了旅游产业升级。6年多来，他们累计发放旅游经营权质押贷款3460万元。
同时，明溪、将乐联社为了支持种养殖大户扩大经营规模，探索“公司+农村土地经营权抵押”、“基金担保+农村土地经营权抵押”和直接以农村土地承包经营权为抵押等方式，有效解决了农村土地承包大户的资金需求，促进了农村土地承包经营权的流转。
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