华夏银行年审制贷款：让创业者梦想飞翔

　　一、客户

　　张先生的高科技公司二、主营业务

　　张先生的公司成立于2007年，主营无线传感器网络技术、无线监控技术、计算机与通讯等技术的软件开发与应用，其产品广泛应用于铁路、交通、矿山、港口、军队等领域。

　　三、融资需求

　　企业最担心的就是，在生产经营关键时刻，这边需要支付资金，那边银行贷款又要到期了。张先生跟很多企业家一样，常为资金而烦恼。

　　今年5月，张先生的公司要参与一笔业务大单的竞标，如能顺利中标，前景可观。此业务开发周期两年，没有任何预付款，但前期需垫付500多万元的设备购置和人工费。对于创业期的公司来说，机会难得，但资金压力不小。张先生称：“当时已做好最坏的打算，如果不能获得银行两年期的融资支持，就只好去借高利贷。”

　　四、客户困难

　　张先生先后找了一家国有银行和两家股份制银行，这三家银行只能提供一年期贷款，贷款到期还本付息后，视当时企业经营情况，再重新进行贷款审批。如此，张先生公司的资金链就有断裂的可能，这让一贯谨慎的他举棋不定。

　　五、做法

　　传统的流动资金贷款期限一般设定为一年以内，到期后企业仍有贷款需求必须先还后贷，若自身现金流不足，小微企业或采取民间借贷等途径“拆借周转”，或向银行申请贷款展期，但前者成本较高且易衍生风险，后者将作为央行征信系统不良记录影响企业资信。

　　（一）量身设计融资方案

　　张先生后来找到了华夏银行。经过仔细地沟通，华夏银行北京分行客户经理向其推荐了年审制贷款，贷款期限两年，第一年按月付息不归还本金，第一年到期前一个月对张先生的公司进行年审，通过年审的，无需签订新的借款合同即贷款自动延续至第二年，第二年按月等额归还本息。

　　（二）亮点分析

　　年审制贷款业务是指银行为小微企业客户发放流动资金贷款，在贷款到期前对其授信进行年审。通过年审的企业，无需归还原贷款、无需签订《流动资金借款合同》即可自动延长贷款期限。该业务与传统贷款业务相比，贷款期限从原先一般一年以内，变更为最长可达24个月。“年审制”的另一个好处是不会影响企业资信，而传统贷款期限一般为一年，一旦延长贷款期限就会留下不良信用记录。

　　（三）企业变化

　　最终，张先生拿到了600万元年审制贷款。有了竞标的底气，那笔大单被张先生的公司拿下。

　　六、案例点评

　　华夏银行年审制贷款根据小企业生产经营特点和资金回流周期，给予一定的还款延长期，适用于生产周期较长、后期回笼资金较多的小企业，减轻了小企业短期还款压力。华夏银行作为“中小企业金融服务商”，为小企业的成长量身定制金融产品，助力像张先生一样的创业者，渡过资金难关。（整理/董潇）