邮储银行探索小额融资专属新模式

　　从事水果批发生意十多年，李伯根不曾想到，没有抵押物也能从邮储银行顺利贷出近200万元的资金。在他看来，这笔资金如同“及时雨”，避免公司运转出现“捉襟见肘”的窘况。

　　据了解，市场方担保个人商务贷是福建邮储银行在寻求与市场管理方合作的基础上，针对承租商户的租金支付缺口需求，量身打造的特色融资贷款方式。

　　无抵押贷款

　　6月2日上午，福州海峡果品批发市场内人声鼎沸，桃子、荔枝、西瓜、椰子……来自全国各地的水果在这里大汇合，而后分头流向城区各超市、农贸市场和社区小店。

　　李伯根是福州久泰贸易公司总经理。该公司在市场内租用了5个档位，加上配套的办公楼、货主宿舍等，年租金近200万元。相对每天资金流水账至少超过千万元的交易量而言，这笔租金本不算大难题。但去年8月，临近租金缴纳最后期限时，他却犯了难。

　　“当时，正是水果产销旺季，资金需求量很大。”李伯根介绍说，从预订、收购、运输、储藏到售出，果品批发销售经营流程长、回款慢。要一次性拿出这么多钱付租金，势必影响正常进货和储备计划。

　　在闽侯县南通镇新建的海峡农副产品批发物流中心从2010年9月开始试营业。经过两年左右的运行，生意越来越红火。商户们普遍希望手中有资金，能维持经营规模，却又担心因租金违约失去档口使用权。

　　2011年3月，邮储福建分行的第一家专属支行邮储马腾支行应运而生。在市场走访和调研中，邮储银行闽侯马腾支行获知部分水果批发商户的这一燃眉之急。经过与市场管理方以及欠租商户们的多次沟通，该行提出了一个全新的解决方案市场方担保个人商务贷款。“就是以市场方提供抵押担保来进行授信办理贷款。”邮储马腾支行行长林金圳解释说，商户们租用档位的产权是属于市场方的，有保证金但无抵押物。

　　福州民天实业有限公司是海峡批发物流中心的管理者，负责五大市场的日常运营与管理。该公司有关负责人表示，通过银行贷款商户不用一次性支出一大笔现金，相当于慢慢分期付款，不影响经营规模，又解决了租金拖欠问题，还有助于市场培育和后续配套建设。

　　批量授信

　　“这批哈密瓜大约有五六千公斤，当天就能出货清空。”忙着调度果品的李伯根对眼下的生意更有信心了。现在，只要每月按时向银行支付10多万元本息，困扰他的租金难题就迎刃而解。公司少了后顾之忧，水果销售、果蔬基地建设以及冷藏等各项业务蒸蒸日上。

　　从去年8月开始，通过市场方担保这种全新的个人商贷模式，邮储银行马腾支行已经为水果批发市场的50多家商户发放贷款1800余万元。发放额度和时长根据租金支付的需要，最低20万元，最高近200万元。

　　林金圳说，加上有市场方保证金的存入，和档位经营权供不应求的盛况，这种无抵押贷款新模式的风险可防可控。从马腾支行到水果批发市场步行不超过10分钟。不论对于前期摸排还是贷后追踪，都能够近距离地走访，根据客户需求及时提供相应的金融服务。

　　与传统的个人资产抵押方式不同，市场方担保个人商务贷款方式的意义不只在信贷风险防控上，还能从提高业务效率、降低经营成本的角度，为数量众多的小微贷款快速解决融资难题，也让银行从对单门独户的走访考察走上批量授信之路。

　　在林金圳看来，这个模式颇具可复制性和推广意义，尤其适用于一些同业商户呈现集群化特点的商圈或专业市场。今明两年，该行还将针对其余几个批发市场，像蔬菜、冻品市场的商户们，集中调研经营状况和业务风险特点，设计专门的金融服务方案，满足他们的融资需求。